Konut kredisi yeniden finansman piyasasının doygunluk noktasına ulaştığı defalarca söylendi. Yeniden finansman balonu patlamaya yakın görünüyor. Artan temerrütler, iflaslar ve hacizler, konut ipoteğini yeniden finanse etmeyi eskisinden daha az kârlı hale getiriyor. Sub-prime ev ipoteği yeniden finansman senaryosunun bir parçası mısınız? O halde güncel trendlere iyice bir göz atmanın zamanı geldi.
Artan gayrimenkul maliyetleri
Emlak piyasası, ev fiyatlarında keskin bir artış gördü – bunun sonucunda ortalama bir ev alıcısı, yeni bir ev sahibi olmak için bu kadar yüksek bir meblağ harcayamaz. Konut kredisi yeniden finansmanı için aylık ödemeler yapan kişiler bile, artan fiyatlarla başa çıkmakta giderek zorlanıyor. Faiz oranları yükseldi ve ev sahiplerinin lehine ölçekleri daha da düşürdü.
Neden ani yükseliş?
Faiz oranlarının ve ilgili emlak harcamalarının yükselmesinin birçok nedeni vardır. Yeni başlayanlar için, ikincil piyasa borçluları tipik olarak, ana piyasadaki diğer daha katı uygunluk kriterlerine göre zaten reddedilmiş olanlardan oluşur. Bu, ikinci sınıf konut ipoteği yeniden finanse eden kreditörlerin onlara görece daha kolay kriterlerle krediler sunduğu anlamına gelir, hatta bazıları borçlu üzerinde daha az belge ve geçmiş kontrolleri anlamına gelebilir. Nispeten düşük bir kredi puanına sahip olan borçlular bile, ikincil piyasa konut ipoteği yeniden finanse etme süreci kapsamında onaylanabilir.
Emlak segmenti acıtıyor
Temerrütler ve temerrüt kalıpları her zaman yüksektir. Haciz ve Sahip olunan Emlak, bugünlerde konut ipoteği yeniden finansmanı senaryosunda yaygın bir fenomendir. Bunun neden olduğu, ağırlıklı olarak oranların yeniden ayarlanmasına bağlanabilir. Genellikle ikinci derece konut ipoteği yeniden finanse eden kreditörler, düşük bir promosyon oranıyla borçluları çeker. Promosyon aşamasından sonra bu oran yükseldiğinde, borç alanlar ve borç verenler için kabus gibi bir durumdur. Borçlu, ödemeyi imkansız bulur ve borç veren parayı geri almanın neredeyse imkansız olduğunu düşünür. Bu aynı zamanda, çekici faiz oranlarıyla cezbederek bir av için avlanmaya oldukça benzeyen yırtıcı olarak da bilinir. Şüphelenmeyen müşteri web’de yakalandığında, kaçış olmaz ve konut ipoteğini yeniden finanse eden borç veren borçludan mümkün olan her kuruşu alır. Uzun vadeli bir perspektiften bakıldığında bunun anlamı, yatırımcıların konut ipoteğini yeniden finanse etme şirketine olan güvenlerini kaybetmesidir. Bu, birincil piyasayı etkileyebilir ve potansiyel olarak uygun kredi alanlar birincil piyasada hak kazanamayabilir. Bu şekilde ev satışları kötüleşir ve gayrimenkul zarar görür.
Büyüyen rekabet
Konut satışlarında son zamanlarda yaşanan düşüşle birlikte, çoğu konut ipoteği yeniden finansmanı vericisi gelecekteki kar marjları konusunda şüpheci. Alt ana piyasadaki gelecek trendler hakkında daha az iyimser olmayı tercih ediyorlar. Ancak bu, borç verenleri birbirleriyle şiddetli bir şekilde rekabet etmekten alıkoymadı. Aslında, rekabet arttı çünkü giderek azalan konut ipoteği yeniden finansmanı piyasasında, her borç veren hızlı bir veya iki dolar kazanmak istiyor.
GIPHY App Key not set. Please check settings