Kredi kartları, kredi puanınızı nasıl etkilediklerinin sırlarını

Kredi kartlarının kredi puanınızı nasıl etkilediğini anlamanız gereken ilk şey, puanınız yalnızca şirket, kart raporlarını Equifax, TransUnion ve Expirian olmak üzere üç büyük kredi bürosundan birine verdiğinde etkilenir. İhraç eden bankaların çoğu üçüne de rapor verir, ancak birkaç teminatlı kredi kartı şirketi rapor etmez. Kredinizi teminatlı bir kredi kartıyla yeniden inşa etmek istiyorsanız, kartı veren şirketin kredi bürolarına rapor verip vermediğini öğrenmek önemlidir.

Kredi geçmişi
Bir kredi kartı düzenleyicisi kredi raporunuza rapor verdiğinde, tabiri caizse bir sicil kaydı oluşturmuş olursunuz. Bu geçmiş performans, kredi veren kurumların borcunuzu ne kadar iyi geri ödeyebileceğinizi görmelerini sağlar. Bunun arkasındaki fikir, geçmişte borçlu olduğunuz şeyi geri öderseniz, gelecekte borçlu olduklarınızı geri ödeyebilecek olmanızdır. Bu basit bir tanım ancak bu resmin pek çok yönü var. Bunu örneklemek için şöyle düşünün: Kredi bürosu öğretmeniniz gibidir, kredi notunuz bir karne gibidir ve kredi geçmişiniz not aldığınız şeydir. Kredi geçmişinizin not aldığınız bir bölümü kredi / borç oranınızdır, bu yön kredi kartlarından büyük ölçüde etkilenebilir. Aşağıda nasıl yapılacağını açıklayacağız.

Kredi kartları ve kredi / borç oranları
Diyelim ki iki kredi kartınız var ve her birinin limiti 10.000 $. Şimdi diyelim ki kartlardan birinde sürekli olarak 5.000 dolarlık bir bakiye taşıyorsunuz. İki kredi kartıyla, borcunuz / kullanılabilir kredi oranınız 20.000 $ / 5.000 $ [toplam kredi / toplam borç] olur. Bu, mevcut toplam kredinizin% 25’ini kullanacağınız anlamına gelir; burası güzel bir yer. Şimdi, bir kredi kartını nerede kapatırsanız, oranınız şimdi 10.000 $ / 5.000 $ olacaktır, bu da mevcut kredinizin% 50’sini kullanacağınız için genel kredi puanınızı düşürür.

Kredi kartlarıyla kredi puanınızı artırmanın bir yolu
Yukarıdaki paragrafın ışığında, bir kişi sadece başka bir kredi kartı alarak kredisini iyileştirebilir mi? Evet. Örneğin, 5000 ABD doları limitli bir kredi kartınız varsa ve üzerinde tutarlı bir 2500 ABD doları bakiyesi taşıyorsanız, borcunuz / kullanılabilir kredi oranınız 5.000 ABD Doları / 2.500 ABD Doları [toplam mevcut kredi / toplam borç] olacaktır. Bu, kullanacağınız anlamına gelir Toplam kullanılabilir kredinizin% 50’si ancak 5.000 $ limitli ikinci bir kredi kartı kazandıysanız ve 500 $ bakiye koyduysanız, borcunuzun kullanılabilir kredi oranına 10.000 $ / 3.000 $ olacaktır, bu da kredinizin yalnızca% 30’unu kullanacağınız anlamına gelir. kullanılabilir kredi ve kredi puanınız artacaktır.

Neden bazıları Riskli kabul edilir?
Temel olarak, kredi veren kurumun gözünde, eğer her zaman mevcut kredinizin tamamını kullanıyorsanız, o zaman kendilerini aşırı genişletebilecek bir grup insana düşersiniz ve tarihe göre, kendilerini aşırı genişleten insanların, parayı temerrüde düşürme olasılığı daha yüksektir onlar borçludur, bu nedenle kendinizi bu gruba koyarsanız puanınız düşecektir. Yukarıdakiler doğru olsa da, başka faktörler de geçerli olsa da, örneğin çok fazla kredi kartınız varsa, geliriniz veya ödeme kapasiteniz kredi limitinize eşit değilse, gelecekte risk altında olma imkanınız olduğu görülebilir. Ve kredi kartınız yoksa, en azından kredi kartlarıyla kredi geçmişi oluşturmuyorsunuz.

Dikkat et çünkü bu sana zarar verebilir
Birçok kredi kartı veren kuruluş, kart sahiplerine ödemesiz süre tanımaktadır. Bu, her ay faturanızı tam olarak öderseniz, yüzde oranı veya APR tahsil edilmeyeceği anlamına gelir. 5.000 $ kredi limitine sahip bir kartınız varsa ve her ay 1.500 $ çekiyorsanız, ancak bunu her ay tam olarak ödüyorsanız, finansman masraflarından kaçınacaksınız, ancak bu, kredi puanınıza neden zarar veriyor olabilir. Çünkü kredi kartı düzenleyicileri size kredi raporunu bildirdiğinde, rapor ettikleri tek şey ne kadar borcunuz olduğu ve her ay bakiyenizi tam olarak ödediğiniz gerçeği değil, zamanında ödediğinizdir. Yani kağıt üzerinde her zaman 1.500 dolarlık bir bakiyeniz varmış gibi görünüyor ve asla ödemezsiniz. Birkaç ayda bir kartlar arasında geçiş yapmak akıllıca olabilir, böylece zaman zaman sıfır bakiye gösterebilirsiniz, bu kredi puanınıza yardımcı olacaktır. Ve bir ev satın almayı planlıyorsanız, kredi kartı bakiyenizi birkaç ay önceden ödeyin, böylece iyi bir borç / mevcut kredi oranına sahip olursunuz, çünkü bu size ipoteğinizde zaman içinde on binlerce dolar tasarruf sağlayabilir. .