Konut İhracı ve İpotek Borçlanmalarına Yönelik Kılavuz

Günümüz toplumundaki insanlar, borç ve borç geri ödemesi konusunda farklı tutumlara sahip olacaklar. Borç ve borcun geri ödenmesi konusunda çok rahat bir tavır takınanlar her zaman olacaktır, ancak büyük çoğunluk meseleyi çok ciddiye alacak ve mülk sahipliği durumunda, ipotek geri ödemelerini zamanında yapmak için her türlü gerçekçi önlemi alacaklardır. Maalesef en vicdanlı borçlunun bile kontrolü dışında olan durumlar her zaman olacaktır.

Bireyler, birçok farklı nedenden ötürü ipoteklerini geciktirirler; kaza veya hastalık, işten çıkarma veya işsizlik, eşin ölümü, iflas veya ipotek faiz oranlarındaki artışlardan sadece birkaçı. Mevcut zamanlarda mülkün yeniden ele geçirilmesinin en yaygın nedeni, genel yüksek tüketici borcu seviyelerine bağlanabilir. Bu, teminatlı ve teminatsız borç olmak üzere iki şekilde gelir. Bunun nedeni, borçlunun teminatsız borçları için ödemelerini ipoteklerine göre öncelikli olarak yapması veya gelirlerinin karşılayamayacağı bir ipotek borçlanma düzeyinden kaynaklanmasıdır.

Ancak ipotek için kaçırılan birkaç ödeme nasıl mülkün eline geçmesine neden olabilir?

Çok nadiren, bir mülke kaçırılan birkaç ödemeden oluşan münferit bir olay nedeniyle yeniden sahip olunur. Mortgage geri ödemelerinde geri kalan borçlulara verilen tavsiye, mümkün olan en erken fırsatta borç verenleriyle iletişime geçmektir. Borçlunun hızlı hareket etmesi, genellikle olası borçları azaltabilir ve onları kurtarma yoluna sokabilir. Eylemin geciktirilmesi, muhtemelen mortgage borçlarının artmasına ve nihayetinde mülkün yeniden eline geçmesine yol açabilir.

Borçlular, mortgage borçlarının erken aşamalarında kendilerine sunulan bir dizi seçeneğe sahiptir. Bunlar şunları içerecektir:

* Borçların kapitalize edilmesi;

* Kaçırılan ödemeleri kararlaştırılan bir süre içinde telafi etmek için borç verenle bir anlaşmaya varmak. Borçlunun aylık ipotek ödemelerini artırma gücü varsa, bu genellikle yalnızca uygulanabilir bir çözümdür;

* İpoteğin anlaşılan bir süre için yalnızca faiz esasına göre ödenmesi. Elbette bu sadece ipoteği geri ödeme esasına göre ödeyenlere açık bir seçenek olacak. Bu yöntem, ödenmemiş borçlar hala ödenmemiş olacağından, acil baskıyı hafifletmek için acil kısa vadeli bir çözüm olarak görülüyor;

* İpoteğin vadesinin artırılması. Bu, aylık ödemeleri azaltma etkisini alacak ve böylece onları daha uygun hale getirecektir;

* Daha ucuz bir mülke küçülme. Bu, borçlunun borçları kapatmak için toplanan parayı kullanmasına izin verebilir. Bu, elbette satıcının mülk için bir alıcı bulmasına vb. Bağlı olduğu için her zaman geçerli bir seçenek değildir;

* İpoteğe bağlı bir bağış veya ISA gibi bir yatırım politikasından vazgeçmek. Bu tür politikalardan vazgeçmek, yatırımcı için genellikle önemli bir kayba neden olacaktır, çünkü yatırımcı poliçenin tam değerini çok nadiren alacaktır. Daha sonra ipoteğin vade sonunda geri ödeme aracı olmadan nasıl geri ödeneceği hususu dikkate alınmalıdır;

Ancak bir borç verenle anlaşma yapılamazsa veya borçları kapatmak için bir çözüm bulunursa ne olur?

Anahtarları borç verene vermek nadiren iyi bir fikirdir. Borçlu, borç veren mülkü satana kadar ipoteği ödemekten sorumlu olmaya devam edecektir. Bu, daha fazla gecikme ve borç ödemelerinin yapılmasına yol açacaktır. Yeniden sahip olunan mülkler için elde edilen fiyatların genellikle piyasa değerinden daha düşük olacağı da anlaşılmalıdır. Bu durumda borç verenlerin birincil amacı, fonlarını telafi etmek için mülkü olabildiğince çabuk satmaktır.

Bir düzenleme yapılmazsa ve borç durumu artarsa, o zaman borç verenin İl Mahkemeleri aracılığıyla yasal bir çözüm arayışı olasılığı yüksektir. Borçlu, ilk olarak borç verenin avukatından bir mektupla bu konuda bilgilendirilecektir.

Borç verenin bir mülke sahip olabilmesi için, öncelikle Bölge Mahkemesine bir mülkiyet kararı için dilekçe vermek gerekir. Borçlu genellikle duruşma için bir mahkeme tarihi alır. İl Mahkemesi bir zilyetlik emri vermeyi bile düşünmeden önce, ilk olarak her yolun borç veren ve alan tarafından incelendiğine ikna olması gerekir. Eyalet Mahkemesi, el koymanın en son çare olması gerektiği görüşüne varacaktır.

Eyalet Mahkemesi şu üç yoldan birini uygulayabilir:

* Kesin mülkiyet emri verebilir. Bu, borç verenin genellikle 28 gün içinde gerçekleşecek olan mülke sahip olmasını sağlayacaktır;

* Askıya alınmış bir zilyetlik emri verebilir. Bu, borçlunun geri ödemeleri devam ettirmemesi durumunda askıya alınmış mülkiyet emriyle uygulanabilir olacak şekilde, borçluya mahkeme kararına uygun olarak ödeme yapma yükümlülüğü getirecektir.

* Davayı daha sonraki bir zamana erteleyebilir.

Bir zilyetlik emri verildikten sonra mahkeme, bu emrin uygulanabileceği bir tarihe de karar verecektir. Borç veren daha sonra mülke sahip olmak için adımlar atabilir.

Borç veren mülkün boş mülkiyetini aldıktan sonra, orada aşağıdakileri içeren sahiplik prosedürlerini izleyecektir; kilitlerin değiştirilmesi, elektrik hizmetlerinin kesilmesi, gaz ve elektrik sayaçlarının alınması ve yerel polisi bulundurma konusunda bilgilendirme.

Mülkün geri alınmasından sonra bile, borçlu, ipoteği satış noktasına kadar geri alabilir. Bu bazen, borçlu bu süreçte bir yeniden kredi düzenlemişse gerçekleşebilir.

Borç verenin satış gelirleri üzerinden para kaybetmesi durumunda, borçlunun zararı telafi edecek mali araçlara sahip olduğuna inanıyorsa, başka işlem yapabilir.