Mülkün nasıl analiz edileceğini ve ticari bir gayrimenkul borç verenine nasıl sunulacağını bilmiyorsanız, ticari projeniz için para kazanmak oldukça zor olabilir. Mülkünüzü potansiyel bir borç verene sunmadan önce, borç verenin size borç verme kararını verirken kullanacağı en olası oranları belirlemek önemlidir.
Ticari gayrimenkul kredilerinde kredilerin büyüklüğünden dolayı artan bir risk vardır. Ticari mülkler ve projeler için yüzbinlerce ila milyonlarca dolar ödünç verilir. Ticari bir borç veren, parasını mülkün elde edilen gelirinden geri alacağından emin olmak ister.
Borç verenlerin çoğu, parayı bir proje için ödünç verip vermeyeceklerini belirlemek için aşağıdaki üç oranı kullanacaktır.
İlk oran, borç karşılama oranı veya DCR’dir. DCR, mülkün kendisi ve borç servisine kıyasla ne kadar gelir ürettiği veya ipoteğe aylık olarak ne kadar para ödendiği için geçerlidir. Net işletme gelirinin toplam borç servisine bölünmesiyle ifade edilir.
Net işletme geliri, tüm işletme giderlerinin ödenmesinden sonra mülkten kalan toplam gelirdir. Borç hizmeti, faiz oranı, kredinin süresi ve ödemenin ne sıklıkla yapılacağı gibi ipotek koşullarına göre belirlenir. DCR ne kadar yüksekse, mülkün borç servisini karşılama kabiliyeti o kadar fazla olacaktır. Birçok kredi veren, nispeten güvenli bir yatırım olarak kabul etmek için 1.2’nin üzerinde bir DCR’ye ihtiyaç duyar. Aşağıdakiler, mülkün zar zor eşitlendiğini veya para kaybettiğini gösterir. Borç veren, borç hizmetini karşılayamayan bir proje için borç vermek istemez.
İkinci oran, kredi-değer oranıdır. Bu, toplam kredi bakiyelerinin (tüm ipoteklerin toplamı) piyasa değerine bölünmesiyle ifade edilir. Ticari bir kredi için başvurduğunuzda, bir konut kredisi için yaptığınız gibi, gerçekten ödünç aldığınız mülkün ne kadar değerine karşı öz sermaye olarak kalacak mülkün ne kadarını belirlemelisiniz. % 75’lik bir kredi-değer oranı elde edebiliyorsanız, bu genellikle iyi bir sayıdır.
Size ödünç verilen değerin% 75’inden fazlasını alabiliyorsanız, bunu bir bonus olarak düşünün. Borç verenlerin kuralları ve yönergeleri, projede ne kadar risk almaya istekli olduklarına bağlı olarak büyük ölçüde farklılık gösterebilir.
Üçüncü oran borç oranıdır. Daha küçük ticari projeler için ticari kredi verenler, krediyi desteklemek için kişisel bilgilerinizi göndermenizi isteyebilir. Bu, aylık olarak kişisel gelirinizi ve borcunuzu içerir. Borç oranı, aylık konut giderlerinin aylık brüt gelire bölünmesiyle ifade edilir.
Sonuçlar, gelirle ilgili olarak ne kadar borcun olduğunu gösterir. Birçok ticari kredi veren,% 25’ten fazla bir borç oranını kabul etmez. Bununla birlikte, bazı ticari borç verenlerin% 28’e, hatta% 36’ya kadar çıktığı bilinmektedir. % 25’in üzerindeki bir borç oranı, bütçe sorunları yaşama olasılığı yüksektir.
Borç oranınız ne kadar düşükse, daha küçük ticari projeniz için finansman alma olasılığınız o kadar yüksek olur.
Herhangi bir borç verene başvurmadan önce, bu oranları kendi başınıza analiz etmek gerçekten önemlidir. Finansman almak istediğiniz özel anlaşmanızla ilgilidir. Oran analizini kendi başınıza yaparak, projenin niteliğine ve risk düzeyine bağlı olarak finansmanın elde edilmesinin kolay mı yoksa zor mu olacağını daha iyi belirleyebilirsiniz.
Birkaç potansiyel kredi verene başvurmak ve onlara mülkleri değerlendirirken izledikleri temel kriterleri ve yönergeleri sormak iyi bir fikir olabilir. Bazı borç verenlerin diğerlerinden çok daha muhafazakar olduğunu fark edebilirsiniz.
Mülkünüzü anlayarak, bir borç vereni özel ihtiyaçlarınıza daha iyi uydurabilirsiniz. Ayrıca, özel borç verenlerin, kamu borç verenlerinin dikkate almayacağı riskli anlaşmalar konusunda son derece yardımcı olabileceğini unutmayın. Hangi borç verene yaklaşırsanız yaklaşın, uygun bilgi ve destekleyici belgelere sahip olduğunuzdan emin olun.
GIPHY App Key not set. Please check settings