İpotek Nedir?

Giriş

İpotekler, her birinin kendine özgü avantajları olan birçok farklı şekil ve boyutta gelir
ve dezavantajları. İpotek borcu genellikle
borçlu, bankalar ve diğer ipotek kreditörleri, gerçek
zaten kayıtlı ipotek olmadığından emin olmak için mülk
daha yüksek önceliğe sahip olabilecek borçlu malları. Bazı durumlarda vergi borçları,
İpoteklerin önüne geçecek. İpotekler hakkında bilmeniz gereken bazı temel şeyler şunlardır:

Mortgage şirketleri ve borç verenler size borç verecek kurumlardır.
Bir borç veren veya ipotek için alışveriş yapmak iyi bir fikirdir
şirket, her kurum farklı ipotek oranları sunacağından ve
ipotek. İpotekler nasıl çalışır, nereden alınır ve farklı anlaşmalar
mevcut ipotek türleri. Diğer ipotek kredisi türleri faiz içerir
sadece ipotek, sabit oranlı ipotek, negatif amortisman ipoteği ve balon
ödeme ipoteği. Vermeniz gereken kararlardan biri,
sabit oranlı ipotek (FRM) veya ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) alın.

Sabit

Sabit oranlı bir ipotek ile aylık oranlarınız her zaman aynı olacaktır. Nedeniyle
doğal faiz oranı riski, uzun vadeli sabit oranlar daha yüksek olma eğiliminde olacaktır
kısa vadeli faiz oranlarından (değişken oranlı kredilerin temeli olan ve
ipotekler). Bazı sabit oranlı krediler bir veya iki yıl için tek oranla başlar
ve sonra kredinin kalan vadesi için başka bir oranla değiştirin. Eğer sen
mevcut oranların düşük olduğunu ve evinizde uzun süre kalmayı planladığınızı hissedin
sabit oranlı bir krediyi düşünmek isteyebilirsiniz. Sabit ödemeli kredi ile,
Borçlu sabit ödemeyi karşılayamazsa, gecikme ücretlerini riske atacaktır
veya haciz.

Kol

ARM’ler genellikle borçluların, eğer isterlerse ödemelerini azaltmalarına izin verir.
faiz oranı değişikliği riskini üstlenir. Ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM),
değişken oranlı ipotek veya değişken faizli ipotek,
Senedin faiz oranı, bir endekse göre periyodik olarak ayarlanır. Bir melez
ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM), senetteki faiz oranının olduğu
bir süre için sabitlenir, daha sonra yüzer. Hibrit ARM’ler yönlendirilir
ilk sabit dönemlerine ve ayarlama dönemlerine göre, örneğin bir
3 yıllık sabit dönem ve sonraki 1 yıllık oran ayarlama dönemleri olan ARM.
Sıfırlama tarihinden sonra, hibrit bir ARM belirli bir endeksin üzerinde bir marjda yüzer
tıpkı sıradan bir ARM gibi. Hibrit ARM’lerin popülaritesi önemli ölçüde
son yıllarda artmıştır. Diğer ayarlanabilir oranlı ürünler gibi, hibrit ARM’ler
Borç verenden borçluya bir miktar faiz oranı riskinin aktarılması, böylece
borç verenin daha düşük bir senet oranı sunması. Bir “seçenekli ARM”,
Borçlunun belirli bir asgari ödeme yapma seçeneği vardır,
yalnızca faiz ödemesi veya belirli bir ödemede 15 yıllık veya 30 yıllık sabit oranlı ödeme
ay. Bir Option ARM fiyatlandırırken, asla% 1 veya% 2’lik Başlangıç ​​Oranına odaklanmayın,
Yalnızca Teminat olan Tam Endekslenmiş Oranı (FIR) ve mevcut
Kullanılan indeks (12-MTA, LIBOR, vb.) Bir Opsiyon ARM’sinin ana riski,
Negatif amortisman, belirtilen maksimum değere ulaştığında “ödeme şoku”
hangi noktada asgari ödeme, amortismana neden olacak bir düzeye yükseltilecektir.
borç bakiyesi. Tarihsel olarak, opsiyonlu ARM ipotekleri,
gelir vergilerini en aza indirin ve yüksek net ile ipotek faizi kesintilerini en üst düzeye çıkarın
kazançları esas olarak pasif veya
yatırım geliri. Opsiyonlu ARM ipotekleri Hibrit’te giderek daha fazla kullanılabilir hale geliyor,
veya geçici Sabit Oranlı çeşitler, 3 ila 10 yıl arasında, belirli
popüler Ayarlanabilir Oran çeşidinin negatif amortisman özellikleri.
Örnek olarak, 5/1 ARM, başlangıç ​​faiz oranının beş kişi için geçerli olduğu anlamına gelir.
yıl (veya ödemeler açısından 60 ay), ardından faiz oranı
yıllık olarak ayarlanır. Bunu hesaplamak ARM alıcıları için önemlidir, çünkü
kredinin gelecekteki faiz oranını tahmin etmeye yardımcı olur. Bu en büyük risktir
bir ARM, çünkü bu borç alan için ciddi mali sıkıntılara yol açabilir.

Sonuç

İpotekler, ev satın almanın gerekli bir parçasıdır. İpotekler sahip olmanıza izin verecek
bir ev, ister bir başlangıç ​​evi isterse hayallerinizin evi, gerek kalmadan
tamamen ödeyene kadar bekleyin. İster ilk kez alıcı olun
ipotekler hakkında ilk kez bilgi edinme, kiraya vermek veya ihtiyaç duymak için satın almaya yatırım yapmak
kredi krediniz kötü, sizi hazırlamanın en iyi yolunun olduğuna inanıyoruz
ipotek kararlarınız için sizi her şey hakkında olabildiğince bilgilendirmek
kullanabileceğiniz ipotek türleri.