Araçlarınız İçinde Nasıl Yaşarsınız?

Zengin olmak istiyorsanız, planlama ve hedef belirleme başarınız için çok önemlidir. Zengin olmayan insanların iki temel özelliği, birincisi, sahip oldukları tüm parayı harcama eğiliminde olmaları ve ikinci olarak, paralarını neye harcadıklarını bilmemeleridir. Hedef eksikliği ana suçludur. The Truth About Money and Ordinary People, Olağanüstü Servet kitabının yazarı Ric Edelman, buna “bilinçsiz harcama” diyor. İnsanların fazla düşünmeden harcamalarının nedeninin hiçbir hedefleri olmadığını söylüyor. Hedefler olmadan an be an bilinçsizce yaşarız, asla gelecek için plan yapmayız, tüm paramızı harcarız ve sonuç olarak, asla zengin olma ihtimalimiz yoktur.

“Bilinçsiz harcama” toplumumuzda sandığımızdan daha yaygındır. Nüfusun yaklaşık% 80 ila% 90’ının bunu yaptığını tahmin ediyorum. Bir veya iki kişi dışında, müşterilerimin büyük çoğunluğunun, ben onlardan ilk seansımızdan önce toplam harcamalarının ve gidenlerin bir listesini hazırlamalarını isteyene kadar paralarını neye harcadıkları hakkında hiçbir fikri yoktu. Aslında, çoğu ilk alıştırmayı yapmaktan çok korkmuştu ve ofisime gelinceye kadar beklediler, böylece çile boyunca onlara yardım edebilecektim. Para meselesi insanları korkutur. Mali durumlarının ne kadar kontrolden çıktığını bilmekten korkuyorlar. Yine de, bir çözüm üzerinde çalışmaya başlamadan önce yapılması gereken tam olarak budur.

Mali sorunlarımızda rahat ve kaygısız olmak önemli olsa da, bu dikkatsizlik anlamına gelmez. Kıt bir kaynak olmadığını bildiğimizde para konusunda kaygısız oluruz, gelirimizi artırmak için çalışırız, mali durumumuzu planlamak ve gözden geçirmek için düzenli olarak biraz zaman ayırırız ve düzenli olarak kazancımızın bir kısmını düzenli olarak bir kenara ayırırız. birikimlerimizi ve yatırımlarımızı gelecek için inşa ediyoruz. Ne harcadığımızı takip etmediğimizde ve savurgan, abartılı ve ihtiyaç duyulmayan şeylere para israf ettiğimizde para konusunda dikkatsiz davranırız.

Sık sık parayı, hayatımızdaki bir başka önemli meta olan suyla karşılaştırırım. Her ikisi de hayatta kalmamız için gerekli ve kritik öneme sahiptir, ancak para konusunda yaptığımız gibi nadiren su konusunda endişeleniriz. Baraj ve rezervuarlarda yağmur yağdığında, ihtiyacımız olduğunda ‘muslukta’ su sağlamak için sistematik olarak suyu bir kenara ayırıyoruz. Suyu israf etmemeye dikkat ediyoruz, ancak aynı zamanda rahatlayabilir ve her gün endişelenmemize gerek kalmaz. Aynı mantığı parayı yönetmeye de uyguladığımızda, zengin olma yolunda ilerliyoruz.

İlk adım, hedefler belirlemek ve biraz planlama yapmak için biraz zaman ayırmaktır. Planlamanın meşakkatli bir mesele olması gerekmez. Planınızı önceden hazırlamak yaklaşık bir ila iki saat sürer ve daha sonra onu gözden geçirmek veya revize etmek ayda bir saat sürer.

Planınızın ilk kısmı, bazı hedefler belirlemektir. Örneğin, 15 yılda gelir getiren varlıklarda 500.000 dolar biriktirmek, ulaşılması zor bir hedef değil. 15 yıl boyunca yılda ortalama% 15 geri dönen yatırımlara haftada 170 dolar tasarruf ederseniz, yarım milyon dolara sahip olacaksınız. Hedefler, geleceğe odaklanmanıza ve fazla harcamayı önlemek için iradenizi artırmanıza yardımcı olacaktır. Hedeflerinizi ne kadar somut hale getirirseniz, onlara ulaşmak için o kadar kararlı olursunuz. Hedeflerinizi daha gerçekçi ve ulaşılabilir kılmak için zaman dilimleri belirleyin ve bunları yukarıdaki örnekte olduğu gibi yönetilebilir adımlara bölün.

Ancak bu arada, hedeflerimize ulaşmak için gerekli birikimleri bir kenara bıraktığımızdan emin olmak için günlük harcamalarımızı da yönetmemiz gerekiyor. Para Programı’nı tasarlarken, herkesin mali durumunu kolayca yönetmek için uygulayabileceği basit, etkili bir formül kullandım. Ben buna% 40 -% 30 -% 20 -% 10 kuralı diyorum. Bu formül, harcamalarınızı ve nakit çıkışlarınızı ölçmek için kullanılır. Harcamalarınızı dört kategoriye ayırırsınız ve her kategorinin toplamını net (vergi sonrası) gelirinizin bir yüzdesi olarak hesaplarsınız. Dört kategori, Sabit Maliyetler, Değişken Maliyetler, İsteğe Bağlı Maliyetler ve Tasarruflardır.

Sabit Maliyetler, bilinen ve düzenli olarak ödenmesi gereken temel maliyetlerinizdir. Örneğin, ipotek veya kira ödemeleri, kişisel krediler ve kredi kartı geri ödemeleri, sigorta, belediye ücretleri ve okul ücretleri. Bu maliyetler genellikle yaşam tarzı seçimlerinize, evinizin, arabanızın ve büyük eşyalarınızın boyutu ve maliyetine göre belirlenir ve bu nedenle, yaşama şeklinizde büyük ayarlamalar yapmadan değiştirilmesi zordur.

Bununla birlikte, sabit maliyetler borç ve taahhüt edilen ödemelerden oluştuğu için, servet yaratma yeteneğinizi ve istikrarlı bir finansal yaşam tarzı sürdürme kapasitenizi belirlemede kritik öneme sahiptir. Sabit maliyetleriniz çok yüksekse, muhtemelen bir sonraki büyük fatura için endişelenerek maaş gününden maaş gününe kadar yaşıyor olacaksınız. Sabit maliyetleriniz haftalık ödeme paketinizden çok fazla yer alıyorsa, diğer temel maliyetler için daha az harcama yapılacaktır ve genellikle de lüksler için çok az şey olacaktır – daha fazla borçlanmadıkça.

Değişken Maliyetler, haftadan haftaya değişebilen temel yaşam giderlerimizi içerir, ancak ne harcadığınız üzerinde biraz kontrolünüz vardır. Bunlara yiyecek, giyecek, bakkaliye, cep telefonu masrafları, benzin ve onarım gibi tıbbi ve motorlu taşıt işletme masrafları dahildir.

Önceki iki kategori, onsuz yaşayamayacağımız temel maliyetlerle ilgilidir. Bazıları kontrol edilebilir (değişken maliyetler) ve bazıları belirlenir (sabit maliyetler). İsteğe bağlı maliyetler, gerekli olmayan ve oldukça değişken olan giderlerdir. Bu maliyetler büyük ölçüde sizin kontrolünüzdedir ve her ay ne kadar tasarruf edileceği konusunda çoğu seçeneğin mümkün olduğu yerlerdir. Örneğin, eğlence, dışarıda yemek yeme, hediyeler, tatiller ve sevdiğimiz ancak onsuz yaşayabileceğimiz tüm lüks eşyalar. Bütçemizin bu kısmına sevgiyle ‘oyun paramız’ diyorum. Çoğu bütçeyle ilgili sorun, genellikle bu önemli unsuru dışarıda bırakmalarıdır ve bu yüzden çoğu insan başarısız olur. Hepimizin biraz oyun parasına ve hayatta birkaç lükse ihtiyacımız var.

Müşterilerimle bu formül üzerinde çalışırken, kendi imkanları dahilinde yaşayan insanların paralarını kabaca% 40 -% 30 -% 20 kuralı dahilinde harcama eğiliminde olduklarını gördüm. Yani, sabit maliyetleri kabaca% 40, değişken maliyetleri% 30 ve isteğe bağlı olarak net gelirlerinin% 20’sidir. Bu formülle ne kadar çok çalışırsam, iki şeyi başarmanın mükemmel bir yolu olduğunu o kadar çok anladım. Birincisi, finansmanınızı planlamak ve tahsis etmek için size basit ve etkili bir yöntem sağlar ve ikincisi, sizi borçtan ve servetten çıkarmak için mükemmel bir yöntemdir.

En kritik kategori sabit maliyetlerdir. Kendi imkanları dahilinde rahat bir şekilde yaşayan insanların sabit maliyetleri genellikle gelirlerinin yaklaşık% 40’ı kadardır. Sabit maliyetleri bu oranın üzerinde olan insanlar, kendilerine karşılayabileceklerinden daha pahalıya mal olan yaşam tarzlarına sahip olma eğilimindedir. Ödünç aldıkları evlerinin, arabalarının, mobilyalarının ve diğer eşyalarının boyutu ve kalitesi onları aşırı borçlanmaya zorladı. Sabit maliyetler, borç ve taahhüt edilen ödemelerden oluştuğu için, servet yaratma yeteneğinizi belirlemede çok önemlidir. Zengin olmak istiyorsanız, bu maliyetleri% 40’ın altına düşürmeye kararlı olmalısınız.

Müşteriler bana ilk geldiğinde, sabit maliyetleri genellikle net gelirlerinin% 50’si,% 60’ı ve hatta% 70’idir. Amaç, bu yüzdeyi zaman içinde% 40 veya daha aza düşürmektir. Servet yaratmak, gelecekte neyle karşı karşıya kalırsak karşılaşalım kırılamayacak güçlü mali temeller oluşturmakla ilgilidir. Ne yazık ki, güçlü temellerin oluşturulması biraz zaman alıyor.

Ciddi mali sıkıntı içinde olan kişilerin genellikle net gelirlerinin% 65 veya% 70’inden daha fazla sabit maliyetleri vardır. Bunun nedeni genellikle aşırı borç veya yetersiz gelirdir. Maaş gününden maaş gününe kadar yaşama eğiliminde oldukları ve bir finansal sorundan diğerine geçiyor gibi görünen finansal krizde olan insanlar, gelirlerinin% 45 ila% 60’ı arasında sabit maliyetlere sahip olma eğilimindedir. Sabit maliyetleri gelirlerinin yaklaşık% 40’ı ise, imkanları dahilinde rahat yaşıyorlar ve sabit maliyetleri% 40’ın altındaysa, genellikle kolaylıkla ek tasarruflara ve yatırımlara yönlendirilebilecek fazla paraya sahipler. Dolayısıyla, iyi bir finansal yönetimin anahtarı, sabit maliyetlerinizi yönetmek ve kontrol etmektir.

Unutmayın, tüm sabit maliyetleriniz ölçülerek yapılır: Sabit maliyetleriniz% 40 ise, imkanlarınız dahilinde yaşıyorsunuz, sabit maliyetleriniz% 40’ın üzerindeyse, kendinizi mali baskı altına almış olursunuz ve 40’ın altındaysa Fazla bir pozisyonda olacaksınız. Bu nedenle, servetinizi hızlandırmak istiyorsanız, sabit maliyetlerinizi% 40 sınırının çok altında tutun ve fazlaya yatırım yapın.

Aşırı borç, sabit maliyetlerinizi yüksek tutuyorsa, borçsuz bir plan oluşturun ve borcun derinliklerine inmeyin. Nakit ile yaşamayı öğrenin. Çok daha sınırlıdır ve nakit bittiğinde, kesinlikle bu ekstra satın alımları almaya gücünüzün yetmeyeceğini bilirsiniz. Sizin sorununuz düşük gelirse, gelirinizi artırmak için tüm alternatifleri düşünün. Bunlar şunları içerebilir: yarı zamanlı çalışma, hobileri veya zanaatları nakite çevirme veya kariyer beklentilerinizi ilerletmek için ek eğitime yatırım yapma.

Ayrıca, sabit maliyetlerinizi düşürmek için yaşama şeklinizle ilgili bazı zor kararlar vermeniz gerekebilir. Yaşadığınız ev sizin için çok mu pahalı? Biri yeterli olduğunda iki araba mı çalıştırıyorsun? Şimdi herhangi bir şeyi küçültebilir misin, bu da sana çok pahalıya mal oluyor? Şu anki durumunuzun çok üzerinde yaşamaya mı çalışıyorsunuz, satın alamayacağınız kıyafetler, aksesuarlar veya elektronik aletler mi satın alıyorsunuz? Bir dükkan-kolik misiniz ve ihtiyacınız olup olmadığına bakılmaksızın bir pazarlığa asla direnemez misiniz? Kredi kartlarınız her zaman maksimum limitte mi ve bakiyeyi ödeyemiyor musunuz? Bunlar genellikle yapılması zor seçimlerdir, ancak uzun vadede buna değer.

Daha büyük bir eve, arabalara, oyuncaklara, vb. Sahip olabileceğinizi kendinize hatırlatın – daha sonra, daha iyi karşılayabileceğiniz zaman. Evinizi yükseltmek için daha büyük bir ipotek alırsanız veya daha iyi bir araba için ödünç alırsanız, sabit maliyetlerinizi artıracaksınız. Sabit maliyetlerinizi olabildiğince düşük tutarak, zengin olma yolunda ilerlemenizi hızlandıracaksınız. Planınız, gelirinizi artırarak veya borcunuzu azaltarak ya da her ikisini birden yaparak sabit maliyetlerinizi daima% 40’ın altına düşürmeyi hedeflemelidir. Bunu başardıktan sonra, birikimlerinize ve yatırımlarınıza eklemek için ekstra parayı kullanın. Bu, servete giden yolunuzu hızlandırmanın garantili yoludur.