“İndirilemez” IRA’yı duydunuz mu? ROTH IRA’ya değil, birçok insanın tek seçenek olarak takılıp kaldığı geleneksel bir IRA’dan bahsetmiyorum (diğer IRA türlerine yatırım yapmayı olanaksız kılan çeşitli nedenlerden dolayı).
Bu durumlarda IRS, geleneksel bir IRA’ya katkıda bulunmanıza izin verir, ancak bunun için bir vergi indirimi ALMAZ.
Hala vergiden ertelenmiş büyüme elde edersiniz, ancak emeklilik sırasında kazançlarınız (faiz ve sermaye kazançlarınız) vergilendirilir, ancak katkı miktarları verilmez.
Kongre’nin, 2010 yılı boyunca herkesi geleneksel IRA’larını (indirilmiş olsun ya da olmasın) ROTH IRA’lara dönüştürmeye teşvik etmek için yeni bir yasa çıkardığını biliyor muydunuz?
Yüksek gelirli çalışanlar (99.000 – 114.000 $) 2007’de tek olarak başvuruyor ve (156.000 – 166.000 $) ortak vergi iadeleri için bir ROTH IRA’yı tam olarak finanse edemiyor. Daha fazla Değiştirilmiş Düzeltilmiş Gelire sahip olanlar bir ROTH’u hiçbir şekilde finanse edemezler!
ROTH IRA’larda vergi indirimi olmadığını hatırlayabilirsiniz – ancak diğer tarafı, parayı düzgün bir şekilde aldığınızda … gelir vergisi ödemeyeceğinizdir! Ancak ROTH IRA’ya hak kazanan herkesi, özellikle de gençleri, katkıda bulunmaya teşvik ediyorum!
Ayrıca, işte 401 (K) gibi bir emeklilik planına sahip olan işçiler, gelirlerine bağlı olarak, indirilebilir bir IRA’ya yatırım yapmaktan hariç tutulabilir. 52.000 – 62.000 $ arasında Değiştirilmiş Düzeltilmiş Gelir geliri olan bekarlar ve işyerinde emeklilik planlarına erişimi olan 83.000 – 93.000 $ olan ortak başvuru sahipleri, IRA katkılarının muafiyetinde kısıtlamalarla karşı karşıyadır.
Peki bu insanların emekliliğe daha iyi hazırlanmaları için ne yapması gerekiyor?
(Çoğu durumda) indirilemeyen bir IRA’ya yatırım yapabilirler. Kongre, kısa süre önce bu planlama seçeneğini, 2010 yılında bu VERİMLİ OLMAYAN IRA’ları ROTH IRA’lara dönüştürmenize izin veren yeni yasalar nedeniyle her zamankinden daha çekici hale getirdi ve bunu geliriniz ne olursa olsun yapın.
Ayrıca, Kongre anlaşmayı sizin için daha da tatlı hale getirdi. O yıl ROTH’a dönüştürme nedeniyle herhangi bir gelir vergisi ödemek zorunda bile değilsiniz. Aslında IRS, gelir vergisini iki yıl boyunca (2011 ve 2012) ödemenize izin verecektir. Dolayısıyla, 2010’da vergisiz bir “kredi” alırsınız (o yıl ekstra vergi ödenmez) ve ardından bir ROTH’a dönüştürmek için ödenmesi gereken vergiyi ödemek için iki yılınız vardır. Güzel!
Öyleyse, emeklilik sırasında dağıtım alırken vergilerin ödenmeyeceği bir ROTH IRA’nız var. Bu çok iyi bir şey!
Dolayısıyla, geliriniz sizi ROTH IRA’ları şimdi finanse etmekten diskalifiye ediyorsa, bireysel koşullarınıza bağlı olarak geleneksel bir IRA’yı (kesintiyi şimdi alın) veya indirilemeyen bir fonla finanse edin. 50 yaşın altındaysanız, 2007’de 4.000 dolara kadar katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaş ve üzerindekiler 5.000 dolara kadar fon sağlayabilir.
Henüz 2006 IRA’sını finanse etmediyseniz – 2006 vergi beyannamenizi zaten doldurmuş olsanız bile, yine de yapabilirsiniz. Ancak, yalnızca 17 Nisan’dan önceyse VEYA uzatma talebinde bulunduysanız. İadenizi IRA kesintisini içerecek şekilde değiştirmek için IRS Form 1040X’i dosyalamanız yeterlidir. (Bu konuda vergi danışmanına danışın)
Bu hesaplara olabildiğince çok para yatırın ve ardından bunları 2010’da bir ROTH IRA’ya dönüştürün. O yıl siz farkına varmadan burada olacak!
Ve daha da iyi olur!
2010 yılında, SEP IRA’larındaki ve BASİT IRA’lardaki para bile ROTH IRA’lara dönüştürülebilir. Bu, vergi mükellefleri için emeklilik sırasında IRA bakiyeleri üzerinden vergi ödedikleri için bu fonlar (ve büyümeleri) için HİÇBİR vergiler karşılığında bir kazanç olacaktır.
Çoğu insan için, emeklilik için tek para önceden gönderdiğiniz paradır (ve büyümesi). Ne kadar erken gönderirseniz (kaydederseniz), SİZİN için o kadar iyidir.
GIPHY App Key not set. Please check settings