IRA’lar Hakkında Genel Bilginin Çürütülmesi

Fidelity Investments tarafından yapılan yakın tarihli bir “Emeklilik Eğilimleri” anketine göre, emeklilik için tasarruf eden Amerikalıların yüzde 96’sı bireysel bir emeklilik hesabı için mevcut katkı sınırını bilmiyor, bazıları ise 1000 $ kadar düşük bir tahminle. Gerçek şu ki, 2005 vergi yılı için IRA katkı limitleri 2004’te 3.000 dolardan 4.000 dolara yükseldi.

Emeklilik hakkındaki gerçekleri bilmek söz konusu olduğunda, yanlış algılamalar kaçırılmış fırsatlara yol açabilir. Bugünün çalışanları, emekli olduklarında artan sağlık hizmetleri maliyetlerinin yanı sıra azalan emeklilik maaşı ve daha yüksek bir yaşam maliyeti ile karşı karşıya kalacaklar. Bu nedenle, IRA’lar gibi vergi avantajlı hesaplarda olabildiğince çok ve olabildiğince erken tasarruf etmek önemlidir.

Gerçekleri bilmek, bazı yatırımcıların bir IRA’da tasarruf etmek için akıllıca bir hamle yapmasını engelleyebilecek yaygın mitleri ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir.

* Efsane No. 1: 401 (k) birikimim yeterli olmalı.

Emeklilik Eğilimleri anketine göre, birincil tasarruf yıllarında henüz bir IRA hesabı açmamış Amerikalıların yaklaşık üçte biri, 401 (k) tasarruflarının emeklilik için yeterli olacağını düşünüyor. Bununla birlikte, Fidelity, emeklilerin rahat bir şekilde yaşamak için emeklilik öncesi gelirlerinin yaklaşık yüzde 80 ila yüzde 100’üne ihtiyaç duyacaklarını tahmin ediyor. İşyeri programlarını desteklemek için şimdi bir IRA kullanmak, yatırımcıların tasarruflarının emeklilik boyunca artmaya ve sürmeye devam etmesini sağlamalarına yardımcı olabilir.

* Efsane 2: Bir IRA açmak için aynı anda binlerce dolar bulmalıyım.

Bir IRA açmak için gereken ilk yatırımı karşılayamayacağını söyleyen, ankete katılan IRA olmayan dört sahibinden biri için, emeklilik için daha da fazla tasarruf etme fırsatları göz korkutucu olabilir. Ancak, ilk toplu ödeme olmadan başlamak, bir Fidelity SimpleStart IRA aracılığıyla otomatik aylık ödemeleri ayarlamak kadar kolaydır.

* Efsane No. 3: IRA’lar biriktirecek çok parası olan yaşlı insanlar içindir.

Gerçek şu ki, genç yatırımcılar, yanlarında zamanları olduğu için erken tasarruf etmeye başlayarak en çok fayda sağlayabilirler. Emeklilik Eğilimleri anketine göre genç yetişkinlerin yaklaşık üçte ikisi 30 yaşından önce emeklilik için para biriktirmeye başladı. Bu iyi haber; mümkün olduğunca erken tasarruf etmeye başlamak, geleceğe hazırlanmanın en iyi yollarından biridir.