New York merkezli College Board tarafından yapılan bir ankete göre, üniversite öğrenim ücretleri enflasyonun hızından daha hızlı artıyor. Örneğin, 1993 ve 2003 arasında, dört yıllık ortalama öğrenim ücreti ve harçlar devlet okullarında yüzde 47 ve özel kurumlarda yüzde 42 arttı.
Baltimore merkezli yatırım yönetimi ve yatırım fonu şirketi T. Rowe Price’ın sertifikalı finans planlamacısı Stuart Ritter, bu nedenle ebeveynlerin mümkün olan en kısa sürede kolej için birikim yapmaya başlamaları gerektiğini söylüyor. Bunu yapmanın bir yolu, devlet destekli 529 üniversite tasarruf planından yararlanmak olduğunu söylüyor.
Bu planlar, kolej için tasarruf etmenin bir yolu olarak popüler hale geliyor, çünkü bunlar, nitelikli eğitim giderleri için yapılan para çekme işlemlerinde federal gelir vergisinden muafiyet dahil olmak üzere mevcut en iyi vergi avantajlarından bazılarını sağlıyor ve üniversite için tasarruf etmeye yardımcı olmak için yüksek katkı limitleri var.
Sonuç olarak, bir 529 planının, vergilendirilebilir hesaplar ve Küçük Yasalara Tek Tip Hediye (UGMA) hesapları gibi diğer yatırım ürünlerinden potansiyel olarak eğitime harcanacak daha fazla para sağlayabileceğini, yatırım amacıyla reşit olmayanlara varlık katkısında bulunmanın alternatif bir yolu olduğunu söylüyor Ritter . Bir birey veya bir aile 529 planında genellikle toplam 200.000 $ ‘dan fazla katkıda bulunabilir.
Şu anda, tüm eyaletler bir tür 529 planı sunuyor ve yaklaşık yarısı eyalet içinde ikamet edenlere teşvikler sunuyor. Bu nedenle, bazı ebeveynler için bir plan üzerinde düşünürken önce kendi ülkelerine dönmeleri pratik olabilirken, aileler kendi eyaletlerinin planlarıyla sınırlı değildir. “Karşılaştırma mağazasına ödeme yapabilir,” diyor Ritter, katkıları için potansiyel eyalet vergi avantajlarına bakmanın yanı sıra, ebeveynlerin ücretleri, harcamaları ve yatırım seçeneklerini de değerlendirmeleri gerektiğini ekliyor.
Diğer bir araç olan College Savings Comparison Calculator, 529 planındaki üniversite için birikimi UGMA hesabında yapmakla karşılaştırır.
Bir uyarı, vergi kanunlarındaki hükümler nedeniyle, nitelikli eğitim giderleri için federal vergi muafiyetinin, Kongre tarafından uzatılmadığı sürece 2010 yılında sona ermesidir. Bu süreden sonra, kazançlar yararlanıcı için gelir olarak kabul edilecektir – çoğu 18 yaşındaki çoğu düşük vergi diliminde olduğu için genellikle hala yararlıdır. Ayrıca, nitelikli harcamalar için kullanılmayan bir dağıtımdan elde edilen kazançlar, gelir vergilerine ve yüzde 10 federal cezaya tabi olabilir.
529 plan dizisine göre sıralama yapmak çok zor olabilir, ancak uzmanlar, birikimlerinden maksimum getiri elde etmeyi uman ebeveynler için önemli olduğunu söylüyor.
GIPHY App Key not set. Please check settings