Çoğumuz geleneksel oranlı ipoteklere aşinayız. Sabit bir miktarı 15 ila 30 yıl için ödünç alıyoruz ve kredinin ömrü boyunca belirli bir faiz oranında geri ödemeyi kabul ediyoruz. Ödemelerimiz 5 yıl veya 30 yıl için her ay aynı tutardır. Ev sahiplerinin çoğu için bu, aylık ödemelerde sürprizler veya ani artışlar olmadığı için en ideal ipotek türüdür. Bununla birlikte, bazı ev alıcıları için, ayarlanabilir oranlı bir ipotek çok daha iyi bir finansal araç olabilir.
Ayarlanabilir Faizli Mortgage (ARM), piyasa koşullarına bağlı olarak zaman içinde yukarı veya aşağı gidebilen bir ipotektir. Bazı ARM’ler bir kez ayarlanırken, diğerleri kredinin ömrü boyunca birkaç kez ayarlayabilir. Bir ARM’nin arkasındaki temel amaç, insanların daha fazla ev satın almalarına izin vermekti, o zaman şimdi, yıllar geçtikçe kazanç güçlerinin daha büyük olacağını ve böylece ipotek oranı ayarlandığında yeni ödemeyi karşılayabileceklerini varsayarak, artık karşılayabilirlerdi. Ne yazık ki, birçok kişi ARM’nin nasıl çalıştığını anlamıyor ve oran ayarlamalarının ne zaman yapılacağına genellikle hazırlıksız.
Nüfusun, onlarla ilişkili oranlardan bağımsız olarak ARM’lerden yararlanabilecek bir kesimi var. Evlerinde beş yıl veya daha kısa bir süre kalmayı planlayanlar tipik olarak geleneksel bir ipotek yerine bir ARM kullanarak oldukça tasarruf edebilirler. Bir ARM, kredinin ilk birkaç yılında genellikle piyasa oranlarının altında bir faiz oranı ödemelerine izin verir. Bir ev sahibi kısa bir süre içinde taşınmayı planladığından (çocuklar okuldan mezun olduklarında olduğu gibi), düşük ön fiyattan yararlanabilir ve oranlar ayarlama şansı bulamadan evi satabilirler.
Mükemmel bir kredi notunu koruyan bilgili bir ev alıcısı, birkaç yıl için daha düşük bir oran elde etmek için ARM’leri kullanabilir ve daha sonra bir yeniden finansman yoluyla sabit oranlı bir ipoteğe geçebilir. Refinans ücretlerini ödedikten sonra bile bir ARM’den geleneksel bir ipoteğe geçerek binlerce dolar faiz tasarrufu yapabilirler.
Son olarak, piyasaları incelerseniz ve oranların nereye gittiğini biliyorsanız, ARM’ler sizin için doğru ipotek olabilir. Faiz oranları şu anda yüksek seyrediyorsa ve zamanla geri çekileceğini biliyorsanız, bir ARM almak zaman içinde bu düşük oranlardan yararlanmanıza yardımcı olurken sizi bugünün yüksek oranlarından korumaya yardımcı olabilir.
Elbette, herhangi bir ipotekle olduğu gibi, ipotek kredisi verenle birlikte tüm maliyetleri ve varsayımları dikkatlice gözden geçirmelisiniz. Bir ARM, durumunuza bağlı olarak her zaman tercih edilen en iyi ipotek aracı değildir. Neyi imzaladığınızı anladığınızdan emin olun ve hangi ipotek türü kullanırsanız kullanın, her zaman birden fazla ipotek oranı teklifi alın.
GIPHY App Key not set. Please check settings