Yaşlı Vatandaşlar Finansmanlarını Nasıl Basitleştirebilir ve Düzenleyebilir?

Herkes mali işlerini düzene sokmak için biraz yardım kullanabilir, ancak özellikle daha sonraki yaşamlarında para yönetimini içeren özel zorluklar ve kararlarla karşılaşabilecek yaşlı vatandaşlar

Hayatınızı kolaylaştırın: Sosyal Güvenlik ödeneklerinizin, emeklilik ödemelerinizin ve diğer gelirinizin her ay otomatik olarak banka hesabınıza yatırılmasını sağlayın. Doğrudan mevduat güvenli, güvenilir ve kullanışlıdır. Ayrıca, bankanızla ipotek, elektrik faturaları, sigorta primleri ve diğer yinelenen masraflarınızı otomatik olarak ödeyecek şekilde ayarlayın.

Bunu yapmak, planlı ödeme yapma zahmetini ortadan kaldırır ve gecikmelerin veya hizmet kesintilerinin önlenmesine yardımcı olur. Ayrıca belirli bir miktar parayı bir tasarruf hesabına, bir mevduat sertifikasına (CD), bir yatırım fonuna veya bir ABD Tasarruf Bonosuna rutin olarak yatırmak için banka hesabınızdan otomatik para çekme işlemleri de yapabilirsiniz.

Telefon bankacılığı, çeklerin veya mevduatın tahsil edildiğini onaylamak, son bakiyenizi almak veya aynı bankadaki farklı hesaplar arasında para transferi yapmak için tuşlu telefonunuzu kullanmanıza olanak tanır. Ve bir ev bilgisayarınız varsa, günde 24 saat, haftada yedi gün internet üzerinden hızlı ve kolay bir şekilde banka ve fatura ödemeyi düşünün. İnternet bankacılığı ve fatura ödeme genellikle ücretsizdir veya posta ücreti için harcayacağınızdan daha düşük maliyetlidir.

Ayrıca nakit, hisse senetleri ve diğer varlıkları çek yazma ve kredi kartı hizmetleriyle tek bir hesapta birleştiren bir “nakit yönetim hesabı” açmayı da düşünün. Bu hesaplar genellikle yıllık bakım ücreti içerir.

Vasiyetinizi ve diğer yasal belgeleri güncelleyin: Öldüğünüzde tasarruf hesaplarınızı ve diğer mallarınızı kim miras alacak? Hastaneye kaldırıldıysanız, faturaları ödemek için çek hesaplarına başka kim erişebilir? Kritik bir şekilde hastalanırsanız ne tür tıbbi tedaviler almak veya kaçınmak istersiniz? Bunlar, tercihen aile üyelerinize ve avukatınıza veya diğer uzmanlara danışarak kendinize sormanız gereken türden sorulardır. Bu sorulara vereceğiniz yanıtlar, önemli yasal belgeleri ve çeşitli banka hesaplarını nasıl kurduğunuzu içeren işlemler gerektirebilir.

Bazı konular iradenizin bir parçası olarak ele alınabilir. Diğerleri, “kalıcı bir vekaletname” (zihinsel veya fiziksel olarak yetersiz kalırsanız birisine mali durumunuzu, mülkünüzü veya diğer kişisel meselelerinizi ele alma yetkisi verme), bir “yaşama vasiyeti” (hastalanırsanız gelecekteki tıbbi bakımla ilgili talimatlar) içerebilir veya güncelleyebilir ve dileklerinizi iletemiyorsanız) veya “sağlık bakımı vekaletname” (bir aile üyesini tıbbi tedavi hakkında kararlar alması için tayin etme). Sağlıkla ilgili bu direktiflere sahip olmak, istenmeyen ve potansiyel olarak maliyetli tıbbi prosedürleri önleyebilir.

Yaşlılar hukuku veya “mülk planlaması” konusunda uzmanlaşmış bir avukat tutmak isteyebilirsiniz (para, mülk ve diğer varlıklar, mirasçılarınıza minimum maliyet, vergi ve zorluklarla nasıl gidebilir).

Önemli belgelerinizi düzenleyin ve koruyun: Banka ve aracılık beyannamelerinizin, sigorta poliçelerinizin, Sosyal Güvenlik ve şirket emeklilik kayıtlarınızın ve diğer kişisel ve mali belgelerinizin güvenli bir yerde ve ulaşılması kolay bir yerde olduğundan emin olun.

Son kasırgalar, seller ve diğer felaketlerin kurbanlarının öğrendiği gibi, temel kayıtlarla ekstra önlemler almak akıllıca olacaktır. Vasiyetnameler, pasaportlar ve doğum belgeleri gibi en önemli orijinal belgeler için, su hasarını önlemek için bunları hava geçirmez ve su geçirmez kaplarda kapatın. Yedek kopyalar oluşturun ve sevdiklerinize kopya vermeyi düşünün veya en azından acil bir durumda kayıtlarınızı nerede bulabileceklerini bilmelerini sağlayın.

Doğum belgeleri ve önemli sözleşmelerin asılları gibi değiştirilmesi zor veya imkansız olabilecek bazı belgeler için bankanızda bir kasa kiralamayı düşünün. Bankanızın gece veya hafta sonu kapalı olması durumunda, pasaportunuz veya tıbbi bakım direktifleriniz gibi acil bir durumda ihtiyaç duyabileceğiniz herhangi bir şeyi güvenli bir kasaya koymayın.

Ayrıca, birçok uzman, bir emanet kasasına vasiyet koymama tavsiyesinde bulunur, çünkü birçok eyalette, kişi öldükten sonra iradeye erişimde zorluklar olabilir. Ve iradelerin kopyalarının geçerli olmadığını unutmayın. Belki de en iyi yaklaşım, avukatınızdan rehberlik istemektir.

Evde sakladığınız en önemli kağıtlar için ucuz ama dayanıklı bir ev kasası düşünün.

Eski belgeleri atın: Bir gün onlara ihtiyacınız olabileceğini düşündüğünüz için eski banka hesap özetlerini, faturaları, makbuzları ve iptal edilen çekleri atmaya korkuyor musunuz? Muhasebecinize veya avukatınıza danıştıktan sonra, karar vermeniz gereken belirli finansal belgeleri ne zaman atmanın güvenli olduğunu size söyleyemeyiz.

Örneğin, vergi veya diğer amaçlar için uzun vadeli önemi olmayan iptal edilmiş çekler muhtemelen yaklaşık bir yıl sonra imha edilebilir. Vergi beyannamelerinizi destekleyen iptal edilmiş çekler (hayır kurumu katkıları, yatırımlar, ev geliştirme maliyetleri veya vergi ödemeleri gibi) en az yedi yıl ve bazı durumlarda süresiz olarak tutulmalıdır.

Ayrıca, kimlik hırsızlığının kurbanı olmaktan kaçınmak için, Sosyal Güvenlik numarası, banka hesap numarası veya diğer kişisel veya finansal bilgileri içeren herhangi bir belgeyi parçalayın. Kâğıdı konfeti haline getiren çapraz kesim bir kağıt öğütücü uzmanlar tarafından şiddetle tavsiye edilir.

Eski hesaplarla önlem alın. Mirasçılarınızın yararına, ya eski banka ve aracılık hesaplarını, hayat sigortası poliçelerini ve artık sahip olmadığınız diğer varlıkları elden çıkarın (yine, belgelere vergi veya diğer amaçlarla ihtiyacınız olmadığı varsayılarak) veya bunları açıkça işaretleyin: satılmak veya nakde çevrilmek. Aksi takdirde, ölümünüzden sonra bilgileri keşfeden sevdikleriniz, talep edilecek para veya mülk olmadığında bu gizemli hesapları araştırmak için çok zaman ve çaba harcayabilir.

Öte yandan, insanlar para veya mülk kaybederler veya unuturlar. Düşündüğünden daha kolay. Örneğin, küçük bir tasarruf hesabınızın olduğu bir bankaya gidebilir ve bir yönlendirme adresi vermeyebilirsiniz. Veya isminizi değiştirebilir ve bankalarınıza veya diğer şirketlere haber vermeyebilirsiniz. Bu nedenle, mali durumunuzun kayıtlarını tutmanız, hangi hesapların kapatıldığını veya nakde çevrildiğini not etmeniz ve finans kurumlarınızın ve size borcu olan diğerlerinin güncel adresinizin bulunduğundan emin olmanız önemlidir.

Çoğu durumda, belirli bir süre “sahipsiz” olarak kaldıktan sonra, varlıklar eyalet hükümetine devredilir ve burada yine de hak sahipleri tarafından talep edilebilir. Ayrıca, Ulusal Sahipsiz Mülk Yöneticileri Derneği’nin Web sitesine giderek bir eyalete gönderilen her türden varlığı aramaya başlayabilirsiniz.

Ve son bir uyarı: Sahipsiz malınızı “bulmayı” teklif eden şirketleri içeren dolandırıcılıklara karşı dikkatli olun. Gerçek geri kazanımlara dayanan bir ücret karşılığında sahipsiz mülkleri araştırmak için zaman ayırmak istemeyen veya durumları alışılmadık derecede karmaşık olabilecek insanlara yardımcı olacak saygın şirketler var. Ancak bazı şirketler, yanıltıcı iddialara dayanarak veya kendi başınıza kolayca gerçekleştirebileceğiniz hizmetler için peşin olarak ücret alabilir.