Nakde çevirme yeniden finansmanı: Limonları limonataya dönüştürme

Sık sık verilen, nadiren takip edilen atasözü, “Limonu Limonataya Çevirin”, yeniden finansman dünyasında yersiz görünüyor. Ancak aslında, Nakit Çıkışı yeniden finansman kredisine girmeyi düşünürken oldukça uygundur. Nakit Çıkışı Yeniden Finansman kredisi, tipik olarak bir evdeki öz sermaye üzerinden alınan ve evin gerçekte borçlu olunan tutardan daha yüksek olan bir kredidir. Alacak olunan gerçek tutar ile yeni kredinin tutarı arasındaki fark, alıcıya “nakit çıkışı” şeklinde iade edilir. Örneğin, bir çiftin son 10 yılını 100.000 dolarlık ev kredisi için aylık ödemeler yaparak geçirdiğini varsayalım. Şimdiye kadar ipotekleri için 50.000 dolar ödediler ve evin tapusu onlara geçtiğinde ve ev resmen onlarınki olduğunda 50.000 dolar daha borçludurlar. Ancak bu 10 yıl işaretinde bir şeyler oluyor. Biri hastalanır ve aniden çiftin tıbbi faturaları ödemek için 20.000 $ bulması gerekir. Yani, Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanına bakıyorlar.

Nakit Çıkışı Yenileme: Negatifler
Muhtemelen tahmin edebileceğiniz gibi, nakde çevirme yeniden finansmanından yararlananlar genellikle mali sıkıntıdır. Bu özellik, Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanı arayan kişiler arasında oldukça yaygın olduğu için, kredileri alanlarla ilişkili daha yüksek temerrüt oranları vardır. Bu yüksek temerrüt oranı, bankaların bu krediler için daha yüksek finansman ve faiz oranları talep etmesine izin verir. Dolayısıyla, yukarıdaki örnekte tipik olarak olan şey, Nakit Çıkışı Yeniden Finansman Borç Vereni’nin 50.000 $ ‘lık eski krediyi ödeyeceği ve 80.000 $ civarında bir yer için yeni bir kredi yazacağıdır. Daha sonra çifte 20.000 $ ‘lık bir çek yazarak tıbbi faturalarını ödemelerine izin verirlerdi. Bu arada, işlemi gerçekleştirmek için 10.000 doları cebe indireceklerdi. Borç veren kuruluş daha sonra çifti, ortalama olarak orijinal ipotekleri altında sahip oldukları orandan önemli ölçüde daha yüksek olan değişken bir faiz oranı ayarlayacaktır. Nihayetinde çift, kendi paralarından 20.000 $ ‘ı nakde çevirme fırsatı için kredinin ömrü boyunca fazladan 35.000 ila 45.000 $ ödeyecek. Şimdiye kadar net olması gerektiği gibi, bu genellikle borç alan için iyi bir anlaşma değildir.

Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanı: Pozitifler
Ancak gerçek şu ki, ailelerin çok kısa sürede çok paraya ihtiyaç duyduğu olaylar meydana geliyor. Nakit Çıkışı Yeniden Finansman bu parayı elde etmenin bir yoludur. Kendinizi böyle bir durumda bulursanız, hasarı en aza indirmek için atabileceğiniz birkaç adım olduğunu bilmelisiniz. Birincisi, yeniden finanse edilen toplam tutara bakmanız gerektiğidir. Yukarıdaki çift gibi, 50.000 $ borcunuz varsa ve 20.000 $ nakit çekiyorsanız, 70.000 $ (50.000 + 20.000) üzerindeki herhangi bir yeniden finansman, borç verenin cebine yapıştırdığı paradır. En düşük sayıyı bulmak için birden fazla teklif arayın. Ancak, borç verenler genellikle sözleşmenin içine gizlemeye ve / veya karıştırmaya çalıştıklarından, bu sayıyı bulmak için sözleşmeyi ince bir dişli tarakla gözden geçirmeniz gerekeceğini unutmayın. Bir sonraki ve potansiyel olarak en önemli adım, benzer şekilde biçimlendirilmiş bir faiz oranı aramaktır.

Refinansçılar Satış Konuşması
Yeniden finansman şirketlerinin genellikle yapmaya çalıştıkları şey, size, Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanından sonra aylık ödemenizin fiilen düşeceğini söyleyerek sizi ikna etmektir. Bu her zaman gerçek olamayacak kadar iyidir. Borç verenlerin yaptığı şey, ödemelerinizi geri yüklemektir, böylece ilk yıl için ödemeleriniz aslında daha düşük olabilir. Ama kredinizin 5-10 yıllarına bakın ve tahmin ettiğinizden çok daha fazlasını ödediğinizi göreceksiniz. Bunu, büyük ödemeleri daha sonra mortgage üzerinden yapamayacağınızı ve tek bir seçeneğinizin kalacağını, onlara geri döneceğinizi ve yeniden finanse edeceğinizi çok iyi bilerek yapıyorlar. Bunun yerine, istediğiniz sabit oranlı ipoteği tercih etmektir. Nakit Çıkışı öncesinde% 8 sabit faizle 15 yıl daha borçlandıysanız,% 8 sabit daire ile 20 yılı geride bırakmak kötü değildir. Hatırlanması gereken anahtar nokta, Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanında, Nakit Çıkışı’nı boşuna alamayacağınızdır. Evinizde eşitliği kaybediyorsunuz ve bunun bedelini ödemeniz gerekecek. Limonata yapmanın anahtarı, bunun için nasıl ödeme yaptığınızın farkında olmak ve geri ödemeyi hesap verebilir ve sürdürülebilir kılmaktır.