Kredinizi Kilitlemenin Esasları

Faiz oranlarının tahmin edilemeyecek kadar değişken olması nedeniyle, ipotek ararken aldığınız iyi niyet tahmini, kapanış sırasında elde ettiğiniz gerçek faiz oranı olmayabilir. Faiz oranları her gün değişebilir, bu nedenle bununla mücadele etmek için, borçlular faiz oranını kilitleme seçeneğine sahiptir ve istikrarlarını sağlamak için belirli bir süre için puanlar.

Borç verene bağlı olarak bir krediyi kilitlemenin birçok yolu vardır, ancak en önemli şey, nasıl yapılırsa yapılsın, onu yazılı olarak almaktır. Sözlü bir anlaşma onu kesmez ve eğer borç veren yazılı bir sözleşmeyi reddederse, borç verenleri değiştirir. Taahhüt, puan sayısının yanı sıra kilitli faiz oranını ve sona ermeden önce geçen süreyi (genellikle 30 gün) belirtmelidir.

Bu ayrıcalık genellikle küçük bir faiz oranı primi ödemenizi gerektirir. Borç veren ayrıca bir başvuru ücreti, değerlendirme veya kredi raporu şeklinde sizin tarafınızdan bir miktar taahhüt gösterilmesini isteyecektir.

Bir krediyi kilitleyip kilitlememeye karar verirken faiz oranlarının nereye gittiğini tahmin etmeye çalışmayın. Krediyi az miktarda artırarak almaya hak kazanamaz veya ödeyemezseniz, faiz oranını kilitlemek iyi bir fikirdir. Belli bir riske dayanabilirseniz ve kredi sağlayıcının gerçek piyasa fiyatını sunacağından eminseniz, geciktirmeyi düşünün. Daha kısa kilit süreleri için fiyat, uzun olanlara göre daha düşüktür.

Faiz oranları yükseldiğinde faiz oranını sabitlemek borçlu için açıkça faydalıdır, ancak oranlar düştüğünde hala birkaç seçeneğiniz vardır. Bazı kilitler, borçluyu yalnızca oranlar yükseldiğinde koruyan bir float-down özelliğine sahiptir. Düşerlerse cari faiz oranı kullanılabilir. Bunun maliyeti genellikle biraz daha fazladır. Örneğin, bir borç veren faizi 60 gün boyunca kilitlemek için bir puan alırsa, 60 günlük bir float 1,5 puana mal olabilir.

Kilidinizde float-down özelliğiniz olmasa ve faiz oranı yüzde yarım düşse bile, yine de size mortgage komisyoncusu veya borç vereni aramalı ve sizinle çalışıp çalışmayacaklarını sormalısınız. Kapanışa kadar yaklaşık bir haftanız varsa, yeni bir kredi için pazarlık yapmanın çok zaman alacağını bildikleri için ödün vermeyebilirler. Kapanışa birkaç hafta kaldıysa, işinizi farklı bir borç verene kaptırmamak için faiz oranından ödün verebilirler.

Ayrıca çekip gidebilirsiniz, ancak muhtemelen başvuru ücretini veya zaten ödediğiniz parayı kaybedeceksiniz. İşlemi kasıtlı olarak yavaşlatmak, böylece kilidin daha düşük, mevcut hızı elde etmek için sona ermesi her zaman işe yaramayacaktır. Bu durumda bazı sözleşmeler iki orandan yüksek olanı alacaktır.

Bazen kilitlerin süresi, kredi kapanmadan önce dolar. Borç verenin kasıtlı olarak kilidin dolmasını beklediğini düşünüyorsanız, kimin hatalı olduğunu kanıtlamak zor olsa da, düzenleyici otoriteye şikayette bulunabilirsiniz. Tüm belgelerinizi zamanında gönderdiğinizden ve sorularınız için hazır olduğunuzdan emin olun, böylece süreci durdurmazsınız. Son kullanma tarihi yaklaşıyorsa, kapanış için zorlamayı denemek için komisyoncu veya borç verenin tepesinde kalın.