Kredi Birlikleri: Daha Ucuz Alternatif mi?

Kredi almanın standart yolları o kadar yaygınlaştı ki, artan faiz oranlarının ve krediler ve kredi kartlarındaki şişirilmiş masrafların insafına kalmak o kadar sıradan hale geldi ki, başka bir seçenek olmadığına inanmak kolay. Ancak, az bilinen kredi sendika hareketi biçiminde bir alternatif olabilir.

Kredi birliği, bizzat sendika üyeleri tarafından demokratik olarak yürütülen bir mali kooperatif olan bir kar paylaşımıdır. Bankalar tarafından sunulan standart ürünlere finansal olarak daha çekici bir alternatif sunarak, Birleşik Krallık’taki kredi birliği hareketinin popülaritesi artıyor.

Kârları maksimize etmek bir kredi birliğinin temel amacı olmadığından, böyle bir organizasyonun üç ana amacı vardır:

Üyelerini düzenli olarak tasarruf etmeye teşvik etmek
Üyelerine mümkün olan en düşük faiz oranlarında kredi ve finansal yardım sağlamak
Üyelerine mali işlerinin yönetiminde gerekirse yardım ve destek sunmak

Bir kredi birliğinin sunduğu hizmet türlerinden yararlanmanızı sağlamak için yapmanız gereken tek şey üye olmaktır. Bu tahmin edebileceğiniz kadar basit değil

Bir kredi birliğine üye olmanın anahtarı, ortak tahvil olarak bilinen şeydir. Ortak tahvil, bir kredi birliğine üye olarak kabul edilip edilmeyeceğinizi belirler ve bu, belirli bir bölgede ikamet etmeniz, belirli bir işveren için veya belirli bir ticarette çalışmanız veya belirli bir kuruluşun üyesi olmanız olabilir. kulüp veya dernek.

Bu nedenle, kredi birlikleri, gelir, çalışma durumu veya yaşa bakılmaksızın ve hatta ve belki daha da önemlisi, kredi notunuz ne olursa olsun veya düzenli bir miktar biriktiremezseniz, herkesi ortak tahvil içerisinden kabul eder. Dolayısıyla, kredi notunuz düşük olsun veya olmasın, yine de bir kredi birliğine üye olabilir ve istediğiniz kadar az veya çok tasarruf edebilirsiniz.

Düzensiz tasarruf sahipleri, düzenli olarak para biriktirebilen insanlar kadar memnuniyetle karşılanır ve genellikle tüm üyelere, biriktirilen miktara bakılmaksızın, birikimlerinde aynı oranda yıllık temettü ödenir. Genellikle% 2 ila% 3 arasında ödenirken, bu, karlara bağlı olarak% 8’e kadar çıkabilir.

Tüm üye birikimlerinin toplamını kullanarak, kredi birliği üyelerine düşük maliyetli finansal hizmetler sunabilir. Her kredi birliği (tüm karşılıklı dernekler gibi) finansal istikrarı sağlamak için yeterli paranın ayrılmasını sağlamak zorunda olmasına rağmen, diğer tüm karlar, tasarruf sahiplerine cazip bir faiz oranı verirken üye kredileri için en düşük faiz oranlarını sağlamak için kullanılır.

Kredi birliğinin ödeyebileceği faiz oranı ayda% 1 ile sınırlandırıldığından, kredi geri ödemelerinde tipik faiz oranı (normalde doğrudan maliyet içermeyen sigortayı içerir) olan çekici bir% 6 ile örneğin 100 kredi ile ayda sadece 1 olur!

Hükümet düzenlemesi söz konusu olduğunda, Kredi Birlikleri Yasası 1979, kredi birliklerinin faaliyetlerini düzenleyen temel mevzuat olmaya devam etmektedir. Bireysel bir kredi birliğinin hedeflerini belirlemenin yanı sıra, tüm hesapların yıllık bazda bağımsız olarak denetlenmesini ve dolandırıcılık ve hırsızlığa karşı tam sigorta yaptırılmasını zorunlu kılar.

Ayrıca, belirli bir kredi birliği, üyelerine kredi olarak biriktirilen tüm parayı ödünç veremez ve belirli bir risk seviyesinin üzerindeki herhangi bir girişime artık para yatıramaz. Kötü yatırım riskini azaltmak ve tüm tasarruf sahiplerinin parasının uzun süre bağlı kalmamasını sağlamak için, kredi birliğinin kontrolündeki herhangi bir para banka mevduat hesaplarına, devlet tahvillerine veya diğer güvenilir yatırımlara yatırılmalıdır.

Genel olarak, kredi birlikleri tasarruf etmek ve ödünç almak için kolay ve uygun bir yol sunar ve insanları bir araya getirerek, hem birbirlerine yardım etmek hem de bir bütün olarak topluma yardımcı olmak için bir topluluk için odak noktası sağlayabilir. Bir kredi birliği, yerel işletmelerin geliri üzerinde zincirleme etkisi olan topluluk içinde daha fazla para kaldıkça yerel bir bölgenin ekonomisini canlandırmaya da yardımcı olabilir.

Yapmanız gereken tek şey, herhangi bir kredi teklif edilmeden önce tasarruf edebileceğinizi kanıtlamaktır, ancak kanıtlandıktan sonra, ne kadar tasarruf edebileceğinize veya bireysel koşullarınıza göre uyarlayabileceğinize göre mali yardım sunulacaktır. Bir kredi birliğine ödeme yapmak da kolaydır ve yerel mağazalarda, uygun toplama noktalarında yapılabilir ve hatta doğrudan maaşınızdan alınabilir.

Öyleyse bir kredi birliğine üye olmak herkes için doğru mu? Bunları düşünmeden önce aşağıdaki noktaları akılda tutmak faydalı olacaktır:

Hangi kredi birliğinin size en iyi seçeneği sunduğuna bakılmaksızın, istediğiniz kredi birliğine kolayca katılamazsınız. Ortak bağın gereklerini yerine getirmeniz ya da en azından, yapan ve halihazırda üye olan birinin yakın aile ilişkisi olmanız gerekir.

Kredi birlikleri sadece daha ucuz krediler almanın bir yolu değildir. Tüm kredi birlikleri için sabit bir kural olmamakla birlikte, genellikle herhangi bir yardım teklif edilmeden ve tasarruf edebileceğinizi kanıtlamadan önce onlarla birlikte tasarruf etmiş olmanız gerekir.

Bireysel bir birlik tipik olarak çok az veya bazen hiç ATM’ye ve birkaç şubeye sahip olacağından, bir kredi birliği cadde bankalarının rahatlığını sağlamaz.

Kredi birlikleri, yerel bankanızdan alabileceğiniz bir dizi hizmet sunmayabilir, bu nedenle taahhütte bulunmadan önce neler sunulduğunu kontrol edin. İptal edilen çeklerin iadesi vb. Diğer hizmetler de sağlanamayabilir. Kredi birliği üyeliğinin yanı sıra bankanızda bir hesap tutmaya değer olabilir.

Bir kredi birliğinden ödünç alınan veya biriktirilen tüm paralar bir üye adına olmalıdır ve bu nedenle işletmeniz adına borç alınamaz. İşletmeniz için paraya ihtiyacınız olsa bile, yine de kredi birliğinin standart bir üyesi gibi borç almanız gerekir.

Yukarıdaki noktalar, bir kredi birliğine üye olmanızı engellemiyorsa, yerel bölgenizde faaliyet gösteren kredi birliklerinin bir listesini almanın en iyi yolu Vatandaş Danışma Bürosu veya yerel konseyinizden olacaktır. Alternatif olarak, sizin veya partnerinizin çalıştığı belirli endüstriyi / çalışma yerini kapsayan bir kredi sendikası olabilir, bu nedenle bordro departmanınız veya sendika temsilcinizle iletişime geçmeniz faydalı olabilir.

Bankalar ve diğer finans kurumları ile haksız rekabeti önlemek için uygulanan yasal kısıtlamalar nedeniyle nispeten küçük boyutta olmasına rağmen, Birleşik Krallık kredi birliği hareketi popülaritesini artırıyor ve pahalı banka kredileri veya kredi kartlarına gerçek bir alternatif sunuyor. Kredi notunuz düşük veya hiç olmasa bile, bir kredi birliği sizin için doğru seçenek olabilir.