Borç Konsolidasyonu – Sahip Olduğunuz Seçenekler

Tüketici borçlanması her zaman en yüksek seviyedeyken, ülke borçla boğuşuyor. Bu, faiz oranlarındaki keskin artışla birleştiğinde, birçok insanın aylık ödemelerine ayak uydurmakta zorlandığı anlamına geliyor. Borçluysanız, yalnız değilsiniz.

Borçsuz ve finansal olarak tekrar istikrarlı olmak için bir dizi seçeneğiniz var. Bu seçeneklerin her birini dikkatlice değerlendirmeniz ve koşullarınıza en uygun olanı seçtiğinizden emin olmanız gerekir. Aşağıda, sahip olduğunuz seçeneklere kısa bir genel bakış yer almaktadır, bir karar vermeden önce daima uzman tavsiyesi almayı unutmayın.

Borç Yönetim Planları

Bir borç yönetim planı, borçları sözleşmeye göre daha düşük bir geri ödeme düzeyinde geri ödemeye yönelik gayri resmi bir düzenlemedir, bu genellikle ödenmemiş bakiyenin yaklaşık yüzde üçüdür. Genel olarak borç yönetimi planları aşağıdaki durumlarda düşünülebilir:

# Borçlar 20.000’den az.
# Alacaklılara sunmak için en az 200 – 250 aylık fazla var.
# Ödenmemiş borcun yüzde 1 veya daha fazlasını ödeyebiliyorsanız.
# Ev sahibiyseniz ve mülkte yetersiz öz sermaye varsa.
# Daha küçük borçlar birkaç ay içinde kapatılabilirse.
# Borçlar 60 aydan daha kısa sürede tasfiye edilebilirse.
# Borçlu kiracı ise.
# Borçlar normalde karşılanabilirse ancak borçlar oluşmuşsa.

Bireysel Gönüllü Düzenleme (IVA)

Bireysel Gönüllü Düzenleme veya IVA, iflasa bir alternatiftir, borçları kapatmak için teminatsız alacaklılarınıza sizin tarafınızdan yapılan bir tekliftir. Alacaklıların kabul edeceği asgari ödeme (temettü olarak adlandırılır) pound cinsinden yirmi beş pens’dir.

Süreç, bir iş bildirimi hazırlamayı ve vakayı, genellikle iflas konusunda uzmanlaşmış bir Yeminli Mali Müşavir olan bir İflas Uygulayıcısına (IP) yönlendirmeyi içerir. IP, alacaklılar için bir teklif hazırlar, IVA’nın kabul edilmesi için alacaklıların değerinin yüzde yetmiş beşinin IVA’yı kabul etmesi gerekir.

IVA genellikle gelir fazlası gelirinizden beş yıllık bir dönem için aylık bir ödeme içerir. Ayrıca, mülkünüzden öz sermaye getirilmesi gibi varlıklarınızdan elde edilen sermayeyi de içerebilir.

Genellikle IP, ücretleri peşin olarak (2000 ile 3000 arasında) toplu olarak tahsil eder, bazıları ücretlerini aylık katkı paylarından alır. Diğer ücretler de vardır.

IVA’nın sizin için en iyi çözüm olup olmadığını belirlemek için aşağıdaki kontrol listesini genel bir kural olarak kullanabilirsiniz:

# Borçlar 20.000’den fazla.
# 5’ten fazla alacaklı var.
# Alacaklılara asgari temettü pound cinsinden yirmi beş pens
# Borçlunun varlığı yoktur (örneğin kiracı).
# Borç, ayda 225 ila 250 ödemek için yeterli gelire sahiptir.
# Borçların normal şekilde temizlenmesi 60 aydan uzun sürecektir.

Bankalar ve diğer kredi verenler, IVA’larla giderek daha fazla hayal kırıklığına uğradılar. Bunun nedeni, toplumda daha yaygın hale gelmeleridir, bu da daha fazla borç yazdıkları anlamına gelir. Bazı insanlar daha önce borçlarını normal bir şekilde ödemenin veya borç verenle bir anlaşma üzerinde anlaşmanın bir yolunu bulduklarında, kolay çıkış yolu olarak bir IVA kullanırlar.

Yeniden kredi

Ev sahibiyseniz, bazı durumlarda yeniden kredilendirme en iyi seçeneğiniz olabilir. İnsanlar borçlarını ödemek için evlerindeki öz sermayeyi kullanma konusunda genellikle biraz gergin olurlar.

Teminatsız çok sayıda borcunuz varsa ve alacaklılarınız evde eşitlik olduğunun farkındaysa, İl Mahkemesi Kararı (CCJ) için başvurabilirler. Bir karar alınırsa, alacaklı, borçluların evlerine bir ücret koymayı da içerebilecek daha fazla yaptırım talebinde bulunabilir.

Yeniden kredi, temelde borç vereni ve / veya halihazırda yeni bir anlaşma yapmakta olduğunuz anlaşmayı değiştirmektir. Mortgage aşamasında, sahip olduğunuz öz sermayeye de dalabilir ve onu ödenmemiş borçlarınızı kapatmak için kullanabilirsiniz.

Kredi kartı şirketlerine, borç verenlere vb. Ödediğiniz oranları düşünürseniz, yeniden kredilendirme çok iyi bir seçenek olabilir.

Teminatlı kredi

Teminatlı bir kredi, temelde mülkünüzde ana ipoteğinizin arkasındaki ikinci bir masraftır. Teminatlı kredi, evinizdeki mevcut öz sermayeye göre size ödenen bir kredidir. Teminatlı krediyi, koşullarınıza uygun olarak kabul edilen aylık bir ödeme ile 5 ila 30 yıllık bir süre içinde ödeyeceksiniz.

Mülkünüzde öz sermayeniz varsa, teminatlı bir kredi, borçlarınızı kapatmak için harika bir çözüm sağlayabilir. Mortgage kredisi ile, mevcut ipotek kreditörünüzden erken geri ödeme cezası alma olasılığından bahsetmemek için bazı pahalı ücretler vardır. Teminatlı bir kredi bu tür yükleri taşımaz. Ayrıca teminatlı bir kredi ile genellikle yüksek bir erken geri ödeme ücretiniz olmayacaktır.

Teminatlı kredilerin oranları, sahip olduğunuz teminatsız borçlardan çok daha makul olacaktır. Teminatlı kredi veren, ödenmemiş borçlarınızın ve aylık ödemelerinizin bir dökümünü çıkarmanızı ve kredinin karşılanabilir olduğundan emin olmanızı isteyecektir, ancak bunun dışında teminatlı bir kredi almak makul derecede basit bir süreçtir.

Gördüğünüz gibi kullanabileceğiniz bir dizi seçenek var. Her birinin kendine özgü avantajları ve dezavantajları vardır ve bunların hepsinin ayrı ayrı değerlendirilmesi gerekir. Artık temel bir anlayışla donanmış durumdasınız, kolayca gidip şirketlerle ve uzmanlarla durumunuz hakkında konuşabilir ve borçlarınızı çözmek için çalışabilirsiniz.