Eğitim Planları

Bir aile için üçüncü en büyük mali hedef, üniversite eğitimi için para biriktirmektir. Bir ev satın almak ve emeklilik ilk iki hedeftir. Yüksek öğrenim maliyetinin artmasıyla birlikte, ebeveynler çocuk doğar doğmaz eğitim için para ayırmaya başlıyor. Üniversite için tasarruf etmeyi kolaylaştıran iki popüler federal ve eyalet destekli plan vardır: Coverdell ve 529 planı.

Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı

Coverdell, yüksek öğrenim harcamaları için bir kenara para ayırmanıza yardımcı olan, federal sponsorluğa sahip bir plandır. Bu harcamalar arasında okul ücreti, ücretler, kitaplar ve malzemeler ve hatta oda ve yemek dahildir.

Yıllık katkılar vergiden düşülemez ve uygun eğitim masraflarını ödemek için kullanıldıkları sürece para çekme işlemlerini vergiden muaf kılar. Her yıl yapılabilecek yıllık katkı miktarının sınırları vardır.

Coverdell, ebeveyn veya başka bir yetişkin tarafından belirlenen yararlanıcının eğitim masraflarını karşılamak üzere oluşturulan bir velayet hesabı olarak oluşturulur. Hesap oluşturabilmek için çocuğun 18 yaşından küçük olması gerekir. Tüm bakiye, çocuğun 30. doğum gününden itibaren 30 gün içinde harcanmalıdır.

IRA’ları idare eden herhangi bir finans kurumu, bankalar, yatırım şirketleri ve aracılar da dahil olmak üzere bir Coverdell kurmanıza yardımcı olabilir. Coverdell, bir hesap olması açısından bir IRA gibidir. Hesap fonlarınızı istediğiniz herhangi bir yatırıma yatırabilirsiniz – hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve mevduat sertifikaları sadece birkaç seçenektir.

Bir çocuk için istediğiniz kadar Coverdell hesabı oluşturabilirsiniz. Örneğin, yerel bankanızda bir hesabınız ve bir aracı kurumda bir hesabınız olabilir. Bazı planların kendileriyle ilişkili birçok ücreti vardır. Birden fazla hesabın yönetim ücretlerinin genel getirinizi iptal etmediğinden emin olun.

Çocuğunuz üniversiteye gitmemeye karar verirse, çok para kaybedecektir. 30 yaşına geldiğinde hesap bakiyesini 30 gün içinde çekmesi gerekir. Eğitim açısından uygun harcamalar için kullanılmayan herhangi bir para vergilendirilir ve% 10 IRS cezası alınır.

Çocuğunuz üniversiteye gitmemeye karar verirse, bu onun çocuğunun gitmeyeceği anlamına gelmez. Çocuk, kardeşleri, yeğenleri ve yeğenleri ve oğulları ve kızları dahil olmak üzere başka bir aile üyesi için tüm dengeyi başka bir Coverdell planına çevirebilir.

529 Üniversite Tasarruf Planları

Eyalet sponsorluğundaki bu 529 planlara, kullanımlarını sağlayan federal vergi kodu bölümünün adı verilmiştir. 50 eyaletin tamamı ve Columbia Bölgesi 529 plan sunuyor. Plana katkılar vergiden düşülemez, ancak parayı nitelikli bir eğitim gideri için kullandığınızda para çekme işleminiz vergiden muaftır.

529 planları iki kategoriye ayrılır: ön ödemeli eğitim ve tasarruf / yatırım planları.

Ön ödemeli öğrenim planı, herhangi bir eyalet koleji veya üniversitesi için bugünün fiyatı altında öğrenim birimleri satın almanıza olanak tanır. Bir çocuk için bir dönem devamsızlık satın alıyorsunuz. Bugün satın aldığınız şey, öğrenim oranları ne kadar yükselirse yükselsin, gelecekteki herhangi bir tarih için iyi olacaktır. Özel ve eyalet dışı kolejlerde, çocuğun ön ödemeli eğitim ücreti, okul ücretlerindeki artışı içermez. Örneğin, eyalet dışı bir öğrenim için iki yıllık üniversite harcı satın alırsanız, on yılda yalnızca bir dönem alabilirsiniz.

Yararlanıcı veya katkıda bulunan, 529’un kurulduğu eyalette ikamet etmelidir.

Tasarruf planları ile hesap açılır ve hesabın içinden yatırımlar seçilir. Planı çocukken başlatırsanız, uzun vadeli büyüme için agresif yatırımlar seçebilirsiniz. Çocuk yaşlandıkça, yatırımlarınızı daha muhafazakar seçeneklere taşıyabilirsiniz.

Para çekme işlemleri, üniversite masraflarını ödemek için kullanılıyorsa vergiden muaftır. Bu harcamalar okul ücreti, kitaplar ve oda ve pansiyon içerebilir. Bir 529 tasarruf planı hakkında düşünmenin kolay bir yolu, eğitim harcamalarına adanmış bir 401 (k) gibidir. 401 (k) ‘de olduğu gibi, birçok farklı yatırım seçeneği vardır. Birçok eyalet programı yerleşik olmayanlara açıktır, bu nedenle en iyi planları araştırın.

Çocuğunuz üniversiteye gitmemeye karar verirse, üç seçeneğiniz vardır. Çocuğunuzun daha sonraki bir tarihte üniversiteye gitmeye karar vermesi durumunda, tasarruf planına sadık kalabilirsiniz. Hesap, üniversite masrafları için başka bir aile üyesine devredilebilir. Ayrıca hesabı nakde çevirebilir ve sadece zararı alabilirsiniz. Çoğu eyalet, eğitim için kullanılmayan herhangi bir para çekme işlemi için kazancın% 10’unu tahsil edecektir. Üstelik% 10 federal ceza da verilecek. Ölüm veya sakatlık nedeniyle para çekme cezası yoktur.

Bir üniversite tasarruf planının vergiden muaf avantajları 529 planı faydalı kılar, ancak herkes için doğru değildir. Bir 529 ön ödemeli öğrenim planınız varsa, mali yardım başvurusu, mali yardımınızın dolar başına bir dolar bazında azaltılmasından etkilenir. Genellikle büyük miktarlarda mali yardım almaya uygun olan düşük gelirli ailelere 529 planına katılmamaları tavsiye edilir.

Coverdell planları, mevcut mali yardım miktarını da azaltır, ancak hesabın değerinin yalnızca yaklaşık% 5 ila 6’sı kadar. Üniversite tasarruf planları, mali yardım almaya hak kazanmayacak veya yalnızca kredi almaya hak kazanacak aileler için harikadır. Çoğu zaman bir ailenin üniversite için ödeme yapacak kadar parası yoktur, ancak yardım almak için çok fazla parası vardır.

529 planındaki vergiden muaflık statüsü 2010’da sona erecek, ancak birçok danışman Kongre’nin uzatmasını bekliyor.