Subprime Mortgage Kredileri Piyasasında Değişim

Subprime piyasası, son zamanlarda başvuranlarla ilgili borç veren yönergelerinin daralması nedeniyle büyük bir değişim geçiriyor. Neden özellikle subprime pazarı hedefleniyor? Belki de bunun nedeni, subprime piyasasının kredi yükümlülüklerini yerine getirme konusunda diğer piyasalara göre daha fazla sorun yaşama eğiliminde olmasıdır.

Subprime kredisi almak zorunda olan bireyler tipik olarak sivilceli bir kredi siciline, hiç kredi siciline veya kötü bir kredi siciline sahiptir. Nasıl bakarsanız bakın, böyle birine borç verme eğiliminde olan herhangi bir borç veren risk alıyor. Ne yazık ki, bu risk genellikle temerrütler, iflaslar ve hacizler şeklinde gerçekleşir.

Kılavuzların daraltılması, başvuru havuzunu etkili bir şekilde daraltmaktadır. Yönergeler, kimin bir krediye hak kazanıp kazanmadığını belirlemek için kullanılan bir dizi kuraldır. Bu nedenle, kılavuzlar daha kısıtlayıcı hale gelirse, nitelikli başvuru havuzunun boyutu ile birlikte kredi verenler için risk azalır. Esasen, en büyük risk oluşturan kişiler artık kredi alamayacak.

Gerçekte, subprime krediler için sağlanan paranın gerçek tedarikçileri, kârlarını artırırken, mortgage portföyleriyle ilgili risklerini azaltmanın yollarını arıyorlar. Yönergeler yeterince hızlı bir şekilde değiştirilmezse, sıkışıklığa kapılan kredi verenler kapılarını kapatmak zorunda kalabilir. Daha az borç veren, daha az rekabet ve borçlular için muhtemelen daha az elverişli koşullar anlamına gelir.

Yönergeler tipik olarak borçluların kredi puanına, peşinat miktarına, bireylerin kredi hesapları için geçmiş kayıtlarına ve çalışma geçmişine bakmayı içerir. Şimdiye kadar, bunların hepsi esnek ve oldukça uysaldı. Yine de zaman değişiyor ve ipotek endüstrisi paralarını nasıl yöneteceklerini bilmeyen kişilere baskı yapmak üzere.

Kağıt kredi, mümkün olan en yüksek kredi notuna sahip bir borçluya verilen kredidir. En düşük faiz oranları, en az puan ve krediye bağlı en az miktarda diğer koşullar dahil olmak üzere en uygun koşulları sunar. Bazı kredi kurumlarında standart hale getirilecek değişikliklerle, bazılarının A kredilerini satın alması daha kolay olacak ve subprime kredilerin alınması daha zor hale gelecektir.