Bazı kredi verenler, ipoteğinizi aldığınızda özel ipotek sigortası veya PMI ister. Size her yıl yüzlerce, hatta binlerce dolara mal olabilir. Bununla birlikte, basitçe farklı mali düzenlemeler yapılarak bu durumdan kolaylıkla kaçınılabilir. İşte bu ekstra mali yükten kurtulmanın birkaç yolu.
Bazen Borç Verenin Mortgage Sigortası (LMI) olarak da anılan özel ipotek sigortası, evin değerine göre kredinin (LTV) gerekli% 80’inden fazlasını ödünç alırsanız kanunen gereklidir. Bu% 80’in üzerine çıkıp ödünç aldığınızda PMI gerekli hale gelir. PMI, kredinin toplam tutarının onda ikisinden onda dokuzuna kadar değişebilir.
Borç verenler, bu değerin üzerindeki kredileri kendileri için daha büyük bir risk olarak görürler. Özel ipotek sigortası, risklerini dengelemek için tasarlanmıştır. Bununla birlikte, gerçekte olan şu ki, borç vereni daha rahat hale getirirken, ipotek almayı da çok daha zor hale getirebilir çünkü artık ödemeler PMI için ödenecek kadar büyüyor. Bu sorunu çözmenin üç yolu vardır.
* Daha Büyük Bir Peşinat Yapın
Evin değerinin kalan% 20’sini bulduğunuzda, PMI’yi ödemeyi gereksiz hale getiriyorsunuz. Basitçe bu miktarı koyarak, her yıl yüzlerce dolar tasarruf edebilirsiniz. Parayı bir akrabanızdan ödünç almanız gerekse bile, kapanışta nakit üretebilirseniz, birikimler buna değecektir.
* İade Kredileri
Bu, insanların PMI çevresinde bir yol bulmalarına yardımcı olmak için borç verenler arasında yeni bir özelliktir. Bir ipotek almak yerine, aslında iki tane alıyorsunuz. İlki, ihtiyacınız olan miktarın% 80’i içindir. Açıkçası, bundan daha fazlasını yaparsanız, PMI ödersiniz. Bu senin ilk ipoteğin olur.
Aynı zamanda, diğerinin üzerine, tipik olarak kalan bakiyenin% 10’u veya hatta% 15’i için bir bindirme olarak ikinci bir ipotek alınır. Bu tutara dahil olmayan tutar sizden peşinat olarak beklenmektedir. Bu yüzdeler, farklı kredi verenlere göre değişebilir, ancak benzer olacaktır.
* Borç Tutarı Azaltın
Özel ipotek sigortası, yalnızca% 80’den fazlası ödünç alındığında gerekli olacak şekilde tasarlandı. Bu, ipoteklerin, anaparayı% 80’e düşürdüğünüzde bu ek ücreti otomatik olarak ortadan kaldıran maddeler içermesi gerektiği anlamına gelir. Bununla birlikte, borç veren, sizden fiilen% 78’e düşene kadar PMI ödemenizi isteyebilir ve ödemelerinizde güncel olmanız gerekir. (Yüksek riskli kredilerin farklı vadeleri olabilir.) Bununla birlikte, bazı ipoteklerde,% 80 işaretini geçseniz bile, PMI’yi ödemek için gerekli bir süre olabilir. Yine de, bazı borç verenler, bunu yaptıktan sonra onu kaldırmanız için onları konuşmanıza izin verebilir.
Halihazırda bir ipoteğiniz varsa ve PMI ödüyorsanız, bundan kurtulmak için daha büyük ödemeler yapmaya değer. % 80 LTV’ye ulaştığınızda, PMI genellikle kısa süre sonra kaldırılabilir.
2007’de, bu yıl bir ipotek çıkardıysanız ve PMI ödemeniz gerekiyorsa, bunun bir kısmını vergilerinizden talep edebilirsiniz. Ana şart, vergi yılı için 110.000 $ ‘dan az kazanmanızdır. Bu yıldan sonra mevcut olmayabilir.
GIPHY App Key not set. Please check settings