Mortgage Kredinizi Yeniden Finanse Etme Rehberi

Mortgage kredinizi yeniden finanse etmek, siz ve aileniz için büyük tasarruflar anlamına gelebilir. Mevcut ipoteğinizi daha düşük faizli bir krediyle değiştirmek, kredinizin vadesini değiştirmek veya hatta tüm borçlarınızı bu yeni krediyle birleştirmek, hem aylık hem de kredinin ömrü boyunca size para tasarrufu sağlayabilir.

Temel kural, faiz oranları şu anda ipoteğiniz için ödediğinizden% 1,5 ila 2 daha düşük olduğunda, yeniden finansmanı düşünmenin zamanıdır.

Yeniden Finansman Buna Değer mi?

Yeniden finansman faydalı olabilir, ancak herkes için finansal olarak anlamlı değildir. Evde ne kadar kalmayı planladığınız gibi dikkate alınması gereken bir dizi husus vardır. Çoğu kaynak, yeniden finansman maliyetleri göz önüne alındığında, daha düşük bir faiz oranından tasarrufların tam olarak gerçekleştirilmesinin en az 3 yıl sürdüğünü söylüyor.

Yeniden finansman, şu özelliklere sahip ev sahipleri için iyi bir fikir olabilir:

* Ayarlanabilir oranlı bir ipoteğe (ARM) sahip olun ve sabit oranlı bir kredinin, kredinin ömrü boyunca ipotek ödemesinin tam olarak ne olacağını bilme kesinliğine sahip olmasını isteyin.
* Daha kısa vadeli krediye çevirerek daha hızlı özkaynak oluşturmak istersiniz.
* Büyük bir satın alma veya çocuklarının eğitimi için nakit almak için evlerinde biriktirdikleri öz sermayeden yararlanmak istiyorlar.

Yeniden Finansmanın Maliyetleri Nelerdir?

Maliyetler bölgeden bölgeye ve borç verenden borç verene önemli ölçüde değişebilir, bu nedenle aşağıdakiler yalnızca tahminlerdir. Gerçek kapanış maliyetleriniz aşağıda belirtilen aralıklardan daha yüksek veya daha düşük olabilir.

Başvuru Ücreti 75 $ – 300 $. Borç vereniniz tarafından uygulanan bu masraf, kredi talebinizi işleme koymanın ve kredi raporunuzu kontrol etmenin ilk maliyetlerini kapsar.

Ekspertiz Ücreti 150 $ – 400 $. Bu ücret, mülkün değerinin savunulabilir bir tahmini olan bir değerlendirme için ödeme yapar.

Anket Maliyetleri 125 – 300 Dolardır.

Ev Sahibi Tehlike Sigortası 300 – 600 $.

Borç Verenin Avukatın İnceleme Ücretleri 75 – 200 $. Borç veren, genellikle, borç veren için kapatma işlemini gerçekleştiren avukata veya şirkete ödenen ücretler için sizden ücret alır.

Tapu Arama ve Tapu Sigortası 450 – 600 ABD Doları. Bu ücret, gayrimenkulün mülkiyetini doğrulamak için kamu kayıtlarını inceleme maliyetini ve bir sigorta poliçesinin maliyetini kapsayacaktır.

Evde Muayene Ücretleri 175 $ – 350 $.

Kredi Oluşturma Ücretleri kredinin% 1’i. Kredi verenin ipotek kredinizi değerlendirme ve hazırlama çalışmaları için kredi kullandırma ücreti alınır.

Mortgage Sigortası% 0,5 -% 1,0. Sahip olduğunuz kredinin türüne ve diğer faktörlere bağlı olarak, karşı karşıya kalabileceğiniz bir diğer önemli masraf, özel ipotek sigortası ücretidir.

Puan% 1 -% 3. Puanlar, borç verenin getirisini ipotek senedinde belirtilen faiz oranının ötesinde artırmak için borç veren tarafından kapanışta uygulanan ön ödemeli finansman masraflarıdır. Bir puan kredi tutarının% 1’ine eşittir.

Ön Ödeme Cezası. Mevcut ipoteğiniz için bir ön ödeme cezası, yeniden finansman için en büyük caydırıcı olabilir. Mevcut krediniz için ipotek belgeleri, böyle bir ceza olup olmadığını belirtecektir. Bazı kredilerde, kredinizi önceden ödediğiniz ayın tamamı için faiz tahsil edilebilir. Gelecekte, ön ödeme cezasının HİÇBİRİ olmadığından daima emin olun.

Sonuç olarak

Bir ev sahibi, yeniden finansman maliyetlerindeki ödenmemiş anaparanın ortalama% 3 – 6’sını, artı ön ödeme cezalarını ve mevcut olabilecek ikinci ipotekleri ödeme maliyetlerini ödemeyi planlamalıdır.

Bunun akıllıca bir karar olup olmadığı tamamen sayı meselesidir.