Ev Kredileri – Puan Ödemeli miyim?

Puan ödemek ya da ödememek, işte soru bu. Soruyu cevaplamadan önce, noktaların tam olarak ne olduğunu anlamak önemlidir. Bir puan, ev kredisinin% 1’ini temsil eder. Örneğin, 100.000 $ ‘lık bir ev kredisi, her bir puanın 1.000 $ olmasına eşit olacaktır. 150.000 $ ‘lık bir ev kredisi, her bir puanın 1.500 $ olduğu anlamına gelir. Bunu anlamak önemlidir.

Genel olarak konuşursak, ev satın alma sürecinde iki kritik noktada puan ödeme olasılığıyla karşı karşıya kalacaksınız. Bu kararla ilk karşılaştığınızda, faiz oranınızı sabitlemek için puan ödemeyi isteyip istemediğinize karar vermeniz gerekir. Bir puanın bir kısmını, bir puan veya belki birden fazla puan ödeyebilirsiniz. Bir ev kredisi için onay aldığınızda, hak kazandığınız bir faiz oranı size söylenecektir. Bu faiz oranı ve kalifikasyonunuz belirli bir süre için geçerli olacaktır. 30 gün, 45 gün, 60 gün veya arada herhangi bir sayıda gün olabilir.

Ardından, kredi memurunuz size oranınızı belirli bir süre için sabitleyebileceğinizi söyleyebilir. Faiz oranının sabitlenmemesi, kapanış tarihi ipotek taahhüdünüzün belirtilen süresinden sonraysa, krediyi kapattığınızda daha yüksek bir faiz oranıyla sonuçlanabilir. Kredi memurunuz, ödeme puanlarınıza göre bu faiz oranını artırmayı teklif edebilir. Doğru kararı verebilmek için faiz oranlarında neler olduğuna dair genel bir fikir sahibi olmak önemlidir. Örneğin, faiz oranları bir süre boyunca yavaşça yükseliyorsa, faiz oranınızı sabitlemek için puan (lar) ı ödemeye değer olduğuna karar verebilirsiniz.

Kredi memurunuz, faiz oranınızı sabitlemek için ödeme yapmazsanız, faiz oranlarının ve oranınızın ne olabileceği konusunda size en iyi tahminini verebilmelidir. Daha sonra, bunun size bir yıl veya daha uzun bir süre boyunca mal olacağı paranın miktarını hesaplayabilirsiniz. Basit bir matematiksel analiz, puan (lar) ı ödeyerek daha fazla tasarruf edip etmediğinizi belirleyecektir. Açıkçası, tasarruf edeceğiniz para miktarının kilitlenme maliyetine kıyasla önemsiz olduğuna inanıyorsanız, kilitlenmeye karar vermeyebilirsiniz.

Bu kararla ikinci kez karşı karşıya kalacağınız, genel kredi paketi ayrıntılarınızın size verildiği zamandır. Genel olarak, faiz oranınızı düşürmek için size muhtemelen puan ödeme seçeneği sunulacaktır. Yani örneğin, faiz oranınızın puansız% 6 olacağı söylenebilir, ancak bir puan öderseniz% 5,75’e, iki puan öderseniz% 5,5’e kadar düşebilir. Yine, matematik bu ikilemi çözmeye yardımcı olacaktır.

Yeniden finansman sağlamadan önce evde ne kadar süre yaşamayı beklediğiniz veya evde ne kadar yaşayacağınız konusunda genel bir anlayışa sahip olmanız gerekir. Bu özel ipotek paketinin yaşam beklentisi olarak adlandırabileceğiniz şey budur. Her iki faiz oranında da o dönemdeki ipotek ödemelerinizin tutarını hesaplayın. Kurtarılan fark önemli faktördür. Tasarruf edilen miktar, faiz oranını düşürmek için ödeyeceğiniz puandan daha fazlaysa, oranı düşürmek için puan ödemeyi düşünebilirsiniz. Tasarruf edilen miktar, puan olarak ödediğiniz tutardan daha azsa, teklifi reddetmeyi düşünebilirsiniz.

Kararın anahtarı, evdeki planlarınız, olası yeniden finansman planları vb. Hakkında net bir fikir edinmektir. Bu bilgileri aklınızda bulundurduğunuzda, puanları ödeyip ödememe kararının net olacağını göreceksiniz. .