Mortgage sektörü, günümüzde insanların ihtiyaçlarını karşılamada önemli bir rol oynuyor. Sektör sürekli olarak değişiklikler yapmak ve insanlara en önemli kişisel ve finansal kararlarından bazılarında yardımcı olmak için yeni yollar getirmekle meşgul. Sektör, finansal koşullarını göz önünde bulundurarak insanların gereksinimlerine uyacak değişiklikler yapmakla ilgilenmektedir. Tipik ayarlanabilir oranlı ipotek ürünleri, yalnızca faizli ve ödeme seçeneği tipi ARM’lerin geleneksel sabit oranlı ürün karışımlarının yanı sıra, yüksek LTV finansmanı ve FHA ürünleri tanıtıldı. Ürünlerdeki bu genişleme ve çeşitlilik, daha çok sayıda insanın ev sahibi olmaya hak kazanmasına yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Müşterilere Eyalet hukuku sınırları içinde kalan en iyi oranları sağlamak için borç verenler arasında adil bir rekabet vardır. Günümüzde müşteri memnuniyetine azami önem verilmektedir. Olumlu etki artık insanlara daha geniş bir aralıkta ulaştığı için bu eğilim, her seviyeden borçlulara yardımcı oldu. İnsanlar, mevcut pazarda bulunan geniş bir ürün yelpazesinden yararlanma fırsatına sahiptir. Bu, satın alma sürecini daha büyük bir kitlenin programa katılabilecek şekilde artırdı. Ancak bu olumlu özellikle, günümüzde endüstride büyüyen bir sorun olan sektördeki dolandırıcılık vakalarının sayısında son zamanlarda artış eğilimi olmuştur.
Ulusal Mortgage Şikayet Merkezi’ne göre, ipotekteki dolandırıcılık vakalarının sayısı son yıllarda arttı. Mortgage şirketleri sahte belgeler kullanıyor ve bunları borçlular tarafından imzalatıyor. Birçoğu yüksek faiz oranları bile uyguladı ve borçlular, son piyasa eğilimleri hakkında bilinçsizlik nedeniyle bu kadar yüksek faiz ödemeleri yapıyorlar.
Amerika Birleşik Devletleri’nde ortalama bir ev sahibinin yüksek faizli mortgage sektöründe 1250 $ daha fazla ödemek zorunda olduğu ortaya çıktı. Diğer kredi verenler tarafından reddedilmiş olabilecek yüksek riskli borçlulara ikincil ipotek sunulmaktadır. Son yıllarda bu sektör, çok sayıda tüketicinin bu krediye hak kazanmasıyla önemli bir büyüme kaydetti. Kredi piyasasında sıkıntı yaşayan tüketiciler genellikle bu krediyi kullanıyor. Ancak, bu büyüme eşzamanlı olarak en savunmasız kredi verenleri etkileyen yıkıcı kredilere yol açtı. Bu tür kötü niyetli krediler genellikle düşük gelirli ve azınlık borçlulara yöneliktir. Genel olarak, düşük gelire sahip yaşlı ev sahipleri, evlerinde genellikle önemli miktarda öz sermaye bulundurdukları için, bu ikinci derece konut öz sermaye borç verenlerinin hedefi haline gelir. En zararlı uygulama, borçlunun geri ödeme kabiliyetinden ziyade konut sermayesine dayalı bir krediyle başlar. Bu borçlular genellikle geri ödeme yapamazlar ve borç verenler borçlunun konut öz sermayesini elde ederler ve nihayetinde borçlu haciz yoluyla veya haciz yerine borç verene bir senet imzalayarak evini kaybeder. Çeşitli federal veya eyalet yasalarına göre yasa dışı olan başka tür kötüye kullanım uygulamaları da vardır.
Mortgage sektöründe artan yıkıcı kredilendirme oranını göz önünde bulunduran Ulusal Mortgage Şikayet Merkezi, ev sahiplerini kötü niyetli kredi uygulamalarından korumak için bir denetim hizmeti almaya karar verdi. Ancak borçlular da bu tür yasa dışı faaliyetlerin farkında olmalı ve kendilerini bu tür borç verenlerden uzak tutmalıdır.
Borçlular, kendilerini yağmacı borç verenlerden korumak için bazı önleyici tedbirleri düşünmelidir. Borç verenlerin sıklıkla reklamını yaptıkları oranlara uymamalıdırlar. Bu oranlar, aslında, bu tür borç verenler tarafından alınan gerçek ücretlerden çok daha düşüktür. Borç verenler, tüketicileri krediler için onlara yaklaşabilmeleri için cezbetmek için bu kadar düşük oranların reklamını yapıyor.
Borçlular, borç verene ödemeye devam ettikleri ücretlerin yazılı bir kopyasını aylık olarak talep etmelidir. Bunun nedeni, borç verenler genellikle kapanışta bir ücret tahmini vermeleri ve daha sonra bu ücretleri dahil etmeyi unutmuş gibi yaparak daha yüksek ücretler talep etmeleridir. Ancak bu tür belgelerin kanıtlarını saklamak, ipotek sürecinde herhangi bir tutarsızlık olması durumunda borçlulara yardımcı olacaktır.
Uygulama ile kapanış arasındaki süre içinde piyasada oran artışı olursa, borç verenler borçlulara daha yüksek oran uygular. Öte yandan, oran aşağıya düşerse, borç verenler bunu görmezden gelmeye çalışırlar ve borçlular daha düşük oran avantajından mahrum kalırlar. Dolayısıyla, borçlular bu dönemde piyasayı izlemelidir.
Borçlular, süreç boyunca yer alan tüm belgelerin kaydını tutmaya çalışmalı ve şüpheleri olan her yerde uygun açıklamalar istemelidir. Bu şekilde gitmek, ipotek şirketlerinin aldatılma sorunlarını bir nebze olsun minimize edecektir. Borçlular, bir Avukata veya borçlunun tanıdığı bir profesyonele danışmalı ve belgeleri onlar tarafından onaylanmalıdır.
GIPHY App Key not set. Please check settings