Yıldan yıla çift haneli oranlarda artan yüksek öğrenim harçlarıyla, çocuklarınızın eğitimi için etkili bir tasarruf planı eskisinden çok daha önemli hale geliyor. Çoğu aile, gelecekteki yüksek öğrenim maliyetlerinin çocuklarının eğitimi için biriktirdiklerinden çok daha fazla olacağını keşfedecek. Bu, birçok çocuğu üniversite eğitimlerinin bir kısmını ödemek için mali yardım almakla karşı karşıya bırakıyor. Bu makalenin amacı, kolej için tasarruf ederken 4 ortak yatırım seçeneğinin artılarını ve eksilerini keşfetmektir. Bu makale ayrıca, çocuklarınızın eğitiminin bir kısmının finansal yardımla finanse edilebileceğini düşünürken, bu seçeneklerden bazılarının neden diğerlerinden daha iyi olduğunu araştıracaktır.
529 Üniversite Tasarruf Planı: – Bir 529 üniversite tasarruf planı, üniversite tasarrufu için oldukça yeni bir yatırım seçeneğidir. Hemen hemen herkesin üniversiteye para biriktirmesine izin verir. Bir 529 üniversite tasarruf planının uzun bir faydaları listesi vardır, ancak belki de en önemlisi, kazancınızın nitelikli eğitim harcamaları için kullanırsanız vergiden muaf artmasıdır. Ek olarak, bir 529 planına katkıda bulunabileceğiniz maksimum miktar, eyaletinize bağlı olarak birkaç yüz bin dolara kadar çıkabilir. Fonları üniversite için kullanmamanız durumunda, kazancınızı yine de çekebilirsiniz, ancak vergi ve% 10 ceza ödemeniz gerekecektir. Çocuğunuz burs alırsa veya sakat kalırsa veya ölürse cezadan feragat edilecektir.
529 planları tipik olarak bir komisyoncu veya yatırım fonu şirketi aracılığıyla satın alınabilir, ancak bir dezavantaj, yatırım seçeneklerinin bazen sınırlı olabilmesidir. Finansal yardım almaya hak kazanmak, çocuklarınızın varlıklarını dikkate alan bir hesaplamaya dayandığından, 529 üniversite tasarruf planının bir diğer büyük yararı, plandaki paranın ebeveynlerin varlığı olarak sınıflandırılmasıdır, böylece değerin% 6’sı çocuklarınız aleyhine sayılır. mali yardım uygunluğu.
Küçüklere Tek Tip Hediyeler Yasası / Küçüklere Tek Tip Transferler Yasası
(UGMA / UTA Saklama Hesabı): – Bir UMGA / UTA Saklama Hesabı’nın faydası, katkı sınırlaması olmaması ve çoğu finans kuruluşunda kolay kurulumudur. Bununla birlikte, sınırlamalar faydalardan çok daha ağır basmaktadır. Bir UMGA / UTA Saklama Hesabı’nın ilk sınırlaması, bu tür hesapların çok az vergi avantajı sağlamasıdır. Çocuğunuz 14 yaşın altındaysa, sadece ilk 800 dolarlık gelir vergiden muaftır, sonraki 800 dolar çocuğunuzun vergi oranına göre vergilendirilir ve bundan sonra hiçbir vergi indirimi yoktur. Diğer büyük sınırlama, hesabın çocuğunuzun adına oluşturulması gerektiğidir. Sonuç olarak, çocuğunuzun mali yardıma ihtiyacı varsa, tüm varlıkları% 35 oranında gözden geçirilecektir. Bu nedenle, bu tür bir hesap, mali yardıma ihtiyaç duyanlara tavsiye edilmez.
Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı (CESA): – Bir Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı, 529 üniversite tasarruf planına çok benzer. Temel fark, Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı ile çocuk başına yalnızca 2000 ABD Doları katkıda bulunabilmeniz ve düzeltilmiş brüt gelirinizin bekar ise 110.000 ABD Dolarından ve ortak olarak başvuruda bulunuyorsa 220.000 ABD Dolarından az olması gerektiğidir. Hesap, ebeveyn varlığı olarak sınıflandırılır, bu nedenle değerin% 6’sı çocuklarınızın mali yardım uygunluğuna karşı sayılır.
Sonunda, ebeveynler üniversite için planlamayı çok önemli bir süreç olarak düşünmelidir. Yukarıdaki 3 alternatif, bu süreci çok daha kolay ve finansal olarak sağlam hale getirebilir.
Telif hakkı (c) 2005, Jay Fran. Bu makale, telif hakkı, yazarın bilgileri ve aşağıdaki aktif canlı bağlantı makale ile birlikte yayınlandığı sürece ücretsiz olarak dağıtılabilir.
GIPHY App Key not set. Please check settings