Daha Hızlı Nakit İçin İş Notlarını Satmak

Tüm ticari satışların yaklaşık yüzde 85’inde satıcılar, peşinat ve bakiyeyi taksitle ödemek için bir senet kabul ediyor. Senet, alıcı tarafından şahsen garanti edilir ve alıcının temerrüde düşmesi durumunda işletme ve varlıkları tarafından güvence altına alınır. Mal sahibi finansmanı sağlamak, satıcıların daha geniş bir potansiyel alıcı havuzuna hitap etmesine olanak tanır.

Ancak, birçok satıcı borç verme işinde olmak istemiyor ve iş notlarını tutmamayı tercih ediyor. İyi haber şu: mecbur değiller. Şirketinizi boşaltmak için bir iş notu oluşturduysanız, notu başka birine satabilirsiniz. Bu sayede gelecekte periyodik ödeme almayı beklemek yerine işten anında nakit para kazanabilirsiniz. Nakit parayı, diğer yatırım fırsatlarından yararlanmak, borçları ödemek, üniversite harçlarını finanse etmek ve büyük alımlar yapmak gibi çeşitli amaçlarla kullanabilirsiniz.

İş Notlarını Satmak Nasıl Çalışır?

Ticari senetler, ikincil piyasada satılan tüm senetler gibi indirimli olarak satın alınır ve potansiyel alıcılar için onları çekici kılar. İndirim olmadan, yatırımcıların paralarını geri almak için üç ila beş yıl veya daha uzun süre bekleme riskine girmeleri için hiçbir teşvik yoktur. Tarihsel olarak, yeni işletme sahiplerinin yüzde 90’ından fazlası ilk beş yıl içinde başarısız oluyor. Bu nedenle, herhangi bir iş notunun satın alınmasına bağlı önemli bir risk vardır.

Notunuzu sattığınızda tam bakiyeden daha azını alabilirsiniz. Ancak, peşinattan ve senedin satışından elde ettiğiniz toplam nakit, genellikle işletmenizin tamamen nakit satışından elde ettiğiniz nakit ile yaklaşık aynı olacaktır. Bunun nedeni, tamamen nakit alıcıların çok daha düşük bir satış fiyatı konusunda ısrar edebilmesidir.

Notunuz için gerçekten alacağınız para miktarı bir dizi faktöre bağlıdır. Ancak genel bir kural olarak, tam bir satın alma için, senet bakiyesinin yüzde 50 ila 80’inin ödenmesini bekleyebilirsiniz. Daha spesifik olarak, notunuzun satılabileceği nakit miktarı üç genel bileşen tarafından belirlenecektir: mevcut ekonomik ortam, senet koşulları (ödeme tutarı, faiz oranı, geri ödeme süresi, vb.) Ve risk derecesi veya senet sahibinin parasını kaybetme olasılığı.

Satın Alma Notları için Kriterler

Bir iş notunun satın alınabilmesi için belirli yönergelerin karşılanması gerekir. Doğal olarak, birinci derece ipotekler uygundur. Yatırımcıların görmek isteyeceği diğer bazı unsurlar:

İşletme, işletme nakit akışının kanıtıyla karlı bir konumdadır.

Alıcının iyi bir kredisi vardır, bu genellikle en az 625 FICO puanı anlamına gelir.

Alıcı, satın alma fiyatının en az yüzde 30’unu nakit olarak düşürdü, bu da gerçekten taahhütte bulunduğunu ve döngüleri azaltabildiğini gösterir.

Ana sahipler, senet üzerinde kişisel bir garanti verdiler.

Senet “tecrübeli”, yani alıcının en az iki aydır ödeme yaptığı anlamına geliyor. Bu, alıcının satın alma işleminden memnun olduğunu gösterir.

Notun minimum nominal değeri 15.000,00 ABD doları olmalıdır.

Satışı Yapılandırma

İşletme notunuzun satışını yapılandırmanın birkaç yolu vardır. Notun tamamını veya yalnızca bir kısmını satabilirsiniz. Bir notu satmanın en yaygın yolu, notunuzda kalan ödemelerin yalnızca belirli bir kısmını satmayı içeren “kısmi satın alma” işlemidir.

Not alıcıları, kalan ödemelerin herhangi bir sayısını çeşitli yollarla satın alabilir. Örneğin, 240 aylık taksitler halinde ödenecek 80.000 $ bakiyesi olan bir notunuz olduğunu varsayalım. Şimdi sadece 20.000 $ ‘a ihtiyacınız varsa, herhangi bir nedenle, banknot alıcısı, size belirli miktarda nakit sağlamak için kaç ödemenin satın alınması gerektiğini hesaplayacaktır. Tam olarak hangi ödemelerin satın alınacağı kişisel mali durumunuza bağlı olacaktır. Satabilirsin:

Senet üzerinde belirli sayıda başlangıç ​​ödemesi. (Not alıcısı ilk 60 ödemeyi satın alabilir ve ardından son 180 ödemeyi alırsınız.)

Senet üzerindeki son ödemelerin belli bir kısmı. (Alıcı, son 180 ödemeyi satın alarak ilk 60 ödemeyi size iletebilir.)

Notta kalan 240 ödemenin her birinin belirli bir yüzdesi. 240 taksit ödemesinin belki yüzde 50’si satın alınabilir. (240 ödemenin her birinin yarısını alırsınız.)

Öyleyse yukarıdaki örnekteki hangi seçenek sizin için en iyisidir? Mevcut finansal ihtiyaçlarınıza ve gelecekteki endişelerinize bağlı olacaktır. Tüm alternatifler size anında 20.000 $ nakit ödeme sağlayacaktır. Ancak, bugün 20.000 $ ‘a ihtiyacınız varsa ve beş yıl içinde başlayacak gelecekteki bir aylık nakit akışına ihtiyaç duyuyorsanız, ilk seçeneği seçebilirsiniz. Şimdi 20.000 $ ‘a ve emeklilik ödeneklerinizi almaya başlayana kadar önümüzdeki beş yıl için aylık bir ödemeye ihtiyacınız varsa ikinci senaryoyu seçebilirsiniz. Ya da bugün 20.000 $ ‘a ihtiyacınız varsa ve ayrıca önümüzdeki 20 yıl için aylık yüzde 50 ödeme istiyorsanız / buna ihtiyaç duyuyorsanız üçüncü seçeneği seçebilirsiniz.

Satın Alma Süreci

Bir iş notu satın almak için, alıcıların güvenlik aracının bir görevlendirmesini (UCC-1 Finansman Beyanı) almaları ve senetten bir onay almaları gerekir. İşletmenizin satış işleminin tüm yönlerini inceleyin. Senet alıcıları, anlaşmanın tüm yönlerini doğrulamaktan ve değişikliği yapmak için gerekli tüm belgeleri hazırlamaktan / kaydetmekten satın alma için tüm evrak işlerini halledecektir.

Not satın alma sürecinin tamamlanması ortalama dört hafta sürer. İşletmenizin satışı ve notun oluşturulması “tipik” ise, paranızı dört hafta içinde almalısınız.