İşletmeniz nakit akışı zorluklarıyla karşı karşıyaysa, hesap alacakları faktoringi soruna ideal bir çözüm olabilir. Alacak faktoringi ile hızlı nakit yaratabilmek için alacak hesaplarınızı veya faturalarınızı satarsınız. Alacak faktoringi, dünya çapındaki işletmeler tarafından yüzyıllardır nakit akışını yönetmek için kullanılan yaygın bir uygulamadır. Aslında, Commercial Finance Association’a göre, yalnızca Amerika Birleşik Devletleri’ndeki alacak faktoring işlemleri yılda 60 milyar doları aşıyor.
Alacak Faktoringinin Faydaları
Alacak faktoringinin birçok faydası vardır. Bunun önemli bir nedeni, size şirketinize borçlu olunan nakde anında erişme olanağı sağlamasıdır. Bazı işletmeler için bu, faturaların ödenmesini beklerken operasyonlar için borçlanma ihtiyacını en aza indirir.
Faktoringin bir diğer avantajı da daha sorunsuz, daha tutarlı bir nakit akışı sağlamasıdır. Müşterilerinizden ödeme alıp almayacağınızı veya ne zaman alacağınızı merak etmek yerine, alacak faktoring şirketi ile olan ilişkinizin koşullarına göre ne zaman ödeme alacağınızı doğru bir şekilde tahmin edebilirsiniz. İşletmeler, teslim edilen ürün veya hizmetlere ilişkin faturaların ödemesini almak için genellikle 30, 60, hatta 90 gün beklemelidir. Bu süre zarfında, bu fonlar bağlı ve işletmeye erişilemez. Ancak alacak faktoringi, uzun faturalama döngülerini ortadan kaldırabilir ve nakit akışını artırabilir.
Ayrıca, faktoring, kendi koleksiyonlarınızı yönetme ihtiyacınızı ortadan kaldırır. Faktoring şirketleri, fatura toplama ve takip etme konusunda uzmanlaşmış profesyoneller tarafından yönetilir. Bu, kötü borçların miktarında genel bir azalma ve işletmeniz için daha az baş ağrısı anlamına gelir.
Alacak faktoringi, 24 saat içinde nakite erişim sağlayabilir ve bu da kısa vadeli nakit akış sıkıntısını etkin bir şekilde karşılamanıza yardımcı olabilir. Ayrıca size şu konularda yardımcı olabilir:
Nakit akışını hızlandırarak bordro yapmayı, vergi ödemeyi ve yeni siparişleri yerine getirmeyi kolaylaştırın.
Büyük müşterilere daha iyi koşullar sunun ve satışları artırın.
COD istemeden büyük müşterilere kredi verin.
Tedarikçilerinize daha hızlı ödeme yapın; erken ödeme indirimlerinden yararlanın.
Ekipman, envanter ve malzeme satın alın.
Alacak Faktoringi Yeterliliği
Ticari fatura üreten hemen her sektör, alacak faktoringini kullanabilir ve kullanmaktadır. Genel olarak, müşterilerinizden ödeme almadan önce işçilik veya malzeme için ödeme yaparsanız, faktoring işinize yardımcı olabilir. Veya işiniz, özel kaynaklardan veya bir banka faktoringinden ek işletme sermayesi üretebileceğinizden daha hızlı büyüyorsa, istikrarlı büyüme için ihtiyacınız olan nakdi muhtemelen sağlayabilir. Ayrıca, banka finansmanına hak kazanamayan oldukça yeni bir işiniz varsa, faktoring sizin için ideal olabilir.
Alacak faktoringine hak kazanmak için şirketinizin iki temel koşulu karşılaması gerekecektir. Faturalarınızda mevcut birincil ipotek olamaz, bu da başka hiçbir şirketin ödemeler geldiğinde ödeme talebinde bulunmaması gerektiği anlamına gelir. Ayrıca, müşterilerinizin de kredibilitesi olması gerekir. Faktoring şirketi, müşterilerinizi faturalarını ne kadar çabuk ödeyeceklerine göre değerlendirecektir.
Alacak Faktoringi Asil Adayları
İşletmeniz alacak faktoringi için bir numaralı aday mı? Alacaklar faktoringi aşağıdaki durumlarda mükemmel bir çözüm olabilir:
Uzun fatura döngüleri, işletmenizin nakit akışını zorlar.
Yavaş ödeme yapan müşterilerden para toplamak için çok fazla zaman harcıyorsunuz ve işinizi kurmak için yeterli zamanınız yok mu?
Banka, iş, karlılık, varlıklar veya genel mali gücünüzde yılların yetersizliği nedeniyle geleneksel bir kredi talebinizi reddetti.
İşletmeniz, yeni ve daha büyük müşterilerinize daha iyi koşullar sunarak satışları artırabilir.
Öte yandan, işletmeniz yüzde 10’dan daha düşük marjlarla çalışıyorsa alacak faktoringi pek uygun olmayabilir. Yeterli işletme sermayeniz varsa ve nakit akışı sorun değilse, alacaklar faktoringi işiniz için bir anlam ifade etmeyecektir.
Nasıl çalışır
Alacak faktoringi ile, derhal işletme sermayesi almak için ödenmemiş faturaları bir faktoring şirketine satarsınız veya tasfiye edersiniz. Şirket faturayı sizden nominal değerden biraz daha düşük bir nakit avans tutarı için satın alır ve daha sonra alacağın vadesi geldiğinde tam tutarı tahsil eder. Faktoring şirketi fatura için tam ödeme aldıktan sonra kalan tutar eksi bir ücret alırsınız. Genel olarak alacak faktoring ücreti fatura değerinin yüzde üç ile beşi arasındadır.
Faktoring şirketlerinin farklı ücret yapıları vardır, ancak faktoring ücretleri genellikle şunları içerir:
Gelişmiş fonlama – Faturaya eklenmek üzere bir fatura gönderdiğinizde, genellikle fatura doğrulandıktan sonraki 24 saat içinde fatura tutarının yüzde 70 ila 90’ını alırsınız. Daha sonra gelişmiş fon, iş bankası hesabınıza bağlanır.
İndirim oranı veya faktoring ücreti – Faktoring ücreti 30 günde yüzde 2,5 ile yüzde 3,5 arasında veya faktoring sonrası faturanın ödenmediği her gün için yüzde 0,1 arasında değişebilir. (Faktoring ücretleri, işletmenizin ve müşteri tabanınızın bireysel ihtiyaçlarına göre özelleştirilebilir.)
Faktoring ücreti eksi avansın geri kalanı – Müşteriniz faturayı ödediğinde, faktoring ücreti veya iskonto oranı düşülerek kalan avans fonunu alacaksınız.
Alacak faktoringinin nasıl çalıştığına bir örnek. Yeni teslim edilen gadget’larınızın gönderimi için işletmenize 100.000 ABD Doları borçlu olan bir XYZ Şirketiniz olduğunu varsayalım. XYZ Company, kredisi iyi olan büyük bir müşteridir, ancak tedarikçilerine (size) asla 45 günden önce ödeme yapmazlar. 100.000 $ ‘lık ödemenizi almak için 45 gün beklemek yerine alacak faktoringinden yararlanmaya karar veriyorsunuz. Faktoring şirketi faturanızı XYZ Şirketi’ne doğrular ve 100.000 $ ‘ın (80.000 $) yüzde 80’ini 24 saat içinde banka hesabınıza yatırarak alırsınız.
Daha önce verilene benzer bir indirim oranınız varsa ve XYZ Company 100.000 $ ‘lık faturayı yaklaşık 45 gün içinde ödüyorsa, bu orijinal 100.000 $’ ın (4.500 $) yüzde 4.5’i kadar bir faktoring ücretine eşittir. Faktörden 80.000 $ ‘lık bir avans aldığınız için, kalan 20.000 $ eksi 4.500 $’ lık faktoring ücreti (15.500 $) alacaksınız. Nihayetinde, 100.000 $ ‘lık orijinal faturanın 95.500 $’ ını alacaksınız.
Bir alacak faktoring şirketinin tahsil ettiği oranın, genellikle kısa vadeli bir ticari kredi için ödeyeceğinizden daha fazla olduğunu unutmayın. Bu nedenle, faktoring en iyi uzun vadeli bir çözüm olarak hızlı nakit para üretmek için kullanılır. Ayrıca alacak faktoring şirketleri, satın aldıkları fatura hacmine göre para kazanmaktadır. Dolayısıyla, faturalarınız 10.000 $ ‘dan azsa, faktoring şirketi bulmakta biraz daha zorlanabilirsiniz.
GIPHY App Key not set. Please check settings