Ticari Krediler

Ticari krediler, kredi verme pazarının liderlerinden rekabetçi faiz oranları ve geri ödeme koşullarıyla alınabilir. Bunlar, işinizi başlatmak veya genişletmek ve geliştirmek veya ekipman satın almak için kullanılabilir. Ticari krediler, finansal ihtiyaçlarınızı karşılamak için en esnek çözüm olabilir, ancak kredi geri ödemelerinin nakit akışınız ve ticari varlıklarınız üzerindeki etkisini dikkate almak da önemlidir.

Ticari kredilere bakarken, hangi kredinin sizin için en iyi olduğuna karar vermek için, geri ödeme koşulları için gereksinimlerinizi değerlendirmeniz ve farklı kredi verenlerin Yıllık Yüzde Oranı veya APR olarak bilinen faiz oranlarını karşılaştırmanız gerekecektir. Geri ödeme süresi ortalama olarak bir ila on beş yıl arasında herhangi bir şey olabilir ve faiz oranlarıyla ilgili iki seçeneğiniz vardır: sabit faiz oranları ve değişken faiz oranları.

Sabit Oran: Faiz oranı, kredinin vade başlangıcında belirlenir, size verilen yüzde, koşullarınıza, kredinin miktarına, vadesine ve krediyi vade tarihine kadar geri ödeme kabiliyetinize göre belirlenir. Aylık geri ödeme tutarınız, banka taban oranındaki değişikliklerden bağımsız olarak sabit kalır; bu, oran artarsa ​​bir avantaj, düşerse dezavantajdır.

Değişken Oran: Ödediğiniz faiz oranı, banka taban oranındaki dalgalanmalarla bağlantılıdır ve bu nedenle açık piyasada olup bitenlere bağlı olarak artabilir veya azalabilir. Sürekli olarak mevcut piyasa oranını ve üzerinde anlaşılan bir primi ödeyeceksiniz, ancak taban oran değişebileceğinden, aylık geri ödemeleriniz artabilir veya azalabilir. Faiz oranları düşerse bu bir avantajdır, ancak oranlar yükselirse çok daha fazla ödeme yapmanız gerekebilir.

Ticari kredilerin ihtiyacınız olan parayı artırmanın faydalı bir yolu olmasının birkaç nedeni vardır. Birincisi nakit akışıdır. Kredi geri ödemeleriniz kabul edildiğinden ve kredinin vadesine göre belirlendiğinden, nakit yönetiminiz aydan aya daha öngörülebilir olabilir. İkinci olarak, diğer yüksek faizli kredileri ödemek de dahil olmak üzere krediyi nasıl kullanacağınız konusunda büyük ölçüde esnekliğe sahipsiniz. Ticari krediler ayrıca, şirketinizin bir hissesini dışarıdan bir yatırımcıya satarak para toplamanızı gereksiz kılarak şirketinizin mülkiyetini korumanıza da olanak tanır. Ticari kredilerin faiz ödemeleri de vergiden düşülebilir ve vergi öncesi parayla yapılır. Diğer bir avantaj, kredinizi sermaye ekipmanı kullanarak geri verirseniz, ekipmanın yasal sahibi olarak kalmanızdır. Bununla birlikte, krediyi geri ödemezseniz ve geri ödemelerde temerrüde düşmezseniz, o zaman borç verenin krediyi destekleyen herhangi bir varlığa el koyabileceğinin ve borçlu olduğu parayı geri ödemesi için bunları satabileceğinin farkında olmalısınız.

Ticari kredilerin APR’lerinin karşılaştırılması, kredilerin ne kadar rekabetçi olduğunun iyi bir göstergesidir, ancak kredi sözleşmesindeki küçük harflere de dikkat etmek önemlidir. Krediyi vade tarihinden önce geri ödeyebilecek durumda olabileceğinizi düşünüyorsanız, borç verenin erken itfa politikasını kontrol etmeniz akıllıca olacaktır. Bazı kredi şirketleri, krediyi 3 ila 5 yıl içinde ve vade tarihinden önce kapatırsanız, iki aya kadar faiz talep eder ve bu da kredinin toplam maliyetini artırabilir. Biraz daha yüksek APR’ye sahip ancak geri ödeme cezası olmayan bir kredi almak daha ucuz olabilir.