Servetiniz var mı?

Son on yılda Amerika Birleşik Devletleri’nde büyük bir servet artışı yaşandı. Bu, özellikle vergi açısından servet planlaması konusunu gündeme getiriyor.

Servetiniz var mı?

Amerikalıların önemli bir yüzdesinin genel servetinin son 10 yılda bahçenizde bir yabani ot gibi büyüdüğüne dair çok az şüphe var. Bu büyümenin çeşitli nedenleri var. Gayrimenkul değeri tarihi rekorlar kırdı. Hisse senedi opsiyonları muazzam kağıt serveti yaratırken aynı zamanda vergi kabusu yaratıyor. Demografik olarak, nüfusumuzdaki bir büyüme olan baby boomers emeklilik yaşına ulaşıyor. Nedeni ne olursa olsun, servet planlaması birçok insan için büyük bir sorun haline geliyor.

Servet planlama stratejileri çok detay odaklı olma eğilimindedir. Ayrıca sadece belirli durumlar için bir seçenek olma eğilimindedirler. Sonuç olarak, durumunuza yardımcı olup olmadıklarını belirlemek için her bir stratejiyle ilgili olarak bir uzmanla konuşmanız gerekir. Bu teknikler, 401k’ye para doldurmak gibi evrensel çözümler değildir, bu yüzden onları öyle almayın. Popüler bir stratejiye bir göz atalım.

Bir zamanlar çok popüler olan servet planlama stratejisi gayrimenkulle ilgileniyor. Strateji, sabit bir varlığın, evinizdeki öz sermayenin büyümesine odaklanır. Birçok ev sahibi, evlerindeki öz sermayenin büyümediğinin farkında değil. Bunun yerine, büyüyen evinizin değeridir ve EK öz sermaye yaratır. Bir örneğe bakalım.

1.000.000 $ değerinde bir evim olduğunu ve 500.000 $ öz sermayem olduğunu varsayalım. Eşitlik orada öylece duruyor. Büyümez. Evin değeri 900.000 dolara düşerse, yine de aynı miktarda öz sermayem var. Eğer ev 100.000 $ değerinde ise, 500.000 $ ‘lık orijinalim herhangi bir şekilde büyüdüğü için değil, evin değeri arttığı için ek olarak 100.000 $ özsermaye alıyorum. Aklınızı bu kavram etrafında toplayabilirseniz, sorunun farkına varacaksınız.

Bu durum için strateji, herhangi bir ek risk almadan evinizdeki öz sermayeyi büyüyen bir varlığa dönüştürmeyi içerir. Süreç çok basit ama ustaca. Mümkün olduğunca öz sermayeyi kaldırmak için evi yeniden finanse edersiniz. Öz sermaye daha sonra risksiz özel hayat sigortası ürününe konur. Borsa performansına bağlı olarak üründe vergisiz büyüyor. Borsanın yıllık getirisi negatifse, sigorta poliçesi, yıllık kazanç veya zararınızı sıfıra ayarlayarak riski ortadan kaldıracak şekilde uyarlanır. Başka bir deyişle, piyasa bu yıl yüzde 10 kaybederse, hiçbir şey kaybetmezsiniz.

Bu basit strateji, evinizde kazandığınız serveti ikiye katlamanın harika bir yoludur. Sadece takdirle mutlu olmak yerine, sigorta poliçesinde hem takdir hem de vergiden muaf kazanç elde edersiniz. Meslek sahibi olmayanlar açısından, bu, mülkünüzü çift kazanç için kullanmanıza izin verir.

Servet planlama stratejileri çok özeldir. Yukarıdakiler emlakla çalışır, ancak başka bir konu yoktur. Durumunuz için en iyi çözümleri belirlemek için, en iyi vergi avukatı, mali planlamacı veya muhasebeciye danışmalısınız.