Sağlık Sigortası – Bazıları Hiç Yoktan İyidir?

Yaklaşık 50 yıl önce, sağlık sigortası, iyi çalışanları çekmek ve elde tutmak için işverenler tarafından sunulan çekici bir teşvik olmaya başladı. Genel olarak, grup planları işverenler için ucuz olma eğilimindeydi; çalışanlar, kendileri ve aileleri için sağlık sigortası sağlamak için az miktarda para ödüyor veya hiç yapmıyordu.

Bireyler için grup dışı poliçeler için ödeme yapmak daha pahalıydı, ancak kapsam oldukça uygun fiyatlıydı. Daha sonra tıbbi maliyetler artmaya başladı, insanlar daha uzun yaşamaya başladı ve tıp mesleği çeşitli hastalıkları tedavi etmede, ciddi yaralanmaları ve hayatı tehdit eden hastalıkları olan kişilerin hayatlarını kurtarmada ve uzatmada ustalaştı. Sağlık hizmetleri ve sigorta fiyatları, yıllık gelirlerden çok daha hızlı yükselmeye başladı ve primler, hem primlerin aslan payını ödeyen işverenleri hem de işletmelerin maliyetlerini genellikle daha büyük kesintilerle, cepten daha fazla geçen çalışanlar için vergilendirmeye başladı. daha yüksek primler.

MSNBC Haber Servisi’nin yakın tarihli bir raporuna göre, geliri orta ila orta arasında değişen Amerikalıların yüzde 41’inin 2005 yılının en azından bir bölümünde sağlık sigortası yoktu. 2001’de bu sayı çok daha düşüktü. Ek olarak, 2005 yılında sigortasız Amerikalıların yüzde 50’den fazlası tıbbi faturalarını ödemekte zorlandı. Bir başka endişe verici istatistik, 2005’te Amerikalıların yüzde 28’inin sağlık sigortası yokken, 2001’de yüzde 24’ünün sağlık sigortası yoktu.

Öyleyse, herhangi bir sağlık sigortası yoksa veya temel giderleri karşılamayan ucuz bir indirim planı ile biraz daha pahalı olabilecek ancak aynı zamanda çok daha iyi bir teminat sağlayan uygun fiyatlı bir plan arasında bir seçim yapmaları durumunda kişi ne yapmalıdır? ABD Hastalık Kontrol ve Önleme Merkezlerinden alınan verilere göre, mamografi, kolon kanseri taraması veya PSA testi gibi önemli tarama testleri kapsamına girmeyen kişilerin çoğu bu sınavlara girmeyecek. Ayrıca, sağlık sigortası olmayan insanların yüzde 60’a yakını tedaviyi kaçırdı veya kronik bir durum için gerekli ilacı almadı.

Tüm bu rakamlar, temel hizmetler için sağlık sigortasından yoksun kişilerin genellikle bu hizmetler için ödeme yapamayacakları bir şeye işaret ediyor ve bu da onları yeni veya mevcut sağlık koşullarını geliştirmek için daha büyük risk altında bırakıyor.

Bir sağlık sigortası planında neye bakmalısınız, özellikle maliyet önemliyse? Ödeyebileceğiniz en iyi sigortayı almanız önemlidir. Primleri gözden kaçırmak size önceden para kazandırabilir, ancak sonuç kuruş bazlı ve aptalca olabilir. Bazen insanlar sigortayı karşılayamazlar ve bazen sağlıklı oldukları için buna ihtiyaçları olmadığına inanırlar. Ancak, sağlıklı insanlar her zaman hastalanır veya ciddi kazalara karışır. Sigortaya ne zaman ihtiyacınız olacağını asla bilemezsiniz.

Bazı insanlar, genellikle yalnızca belirli bir verginin üzerindeki büyük tıbbi ve hastane masraflarını kapsayan felaket sigortasını tercih eder. Böyle bir plana göre, sigortalı, rutin doktor ziyaretlerini ve reçeteli ilaçları öder. Bu tür bir planla, düşük bir aylık prim ödeyeceksiniz, ancak aynı zamanda yüksek bir düşülebilir ve sınırlı kapsama sahip olacaksınız. Muafiyetler yıllık 500 $ ‘dan başlar, ancak önemli ölçüde daha fazla olabilir. 10.000 $ ‘lık indirilebilir ucuz bir poliçe satın alırsanız ve 8.000 $’ lık bir ameliyat geçirirseniz, bu 8.000 $ ‘ı ödemeniz gerekir. Ameliyatınız 12.000 dolara mal olursa, 10.000 dolar borçlusunuz.

Bir sigorta şirketi, 21 yaşında, sigara içmeyen bir kadın için aylık 29 dolarlık bir plan sunuyor. Sigortalının poliçe yürürlüğe girmeden önce ödemek zorunda olduğu, yıllık 250 $ düşülebilir ve 2.500 $ cepten giderler vardır. Hastane, cerrahi ve röntgen masrafları karşılanır ancak doktor ziyaretleri, reçeteli ilaçlar, doğum bakımı ve akıl sağlığı gibi diğer masraflar karşılanır. dahil değildir. Bir ömür boyu maksimum 1 milyon dolar var.

Doktora çok sık gitmeyi planlamıyorsanız, bu kesinlikle bir pazarlık. Doktor ziyaretlerini, reçeteleri, doğum masraflarını ve daha fazlasını kapsayacak bir plana kaydolmak, her 30 günde bir 371 $ artışla yılda 4.800 $ ‘a kolayca mal olabilir!

Genellikle işvereniniz, sendikanız veya loncanız aracılığıyla kaydolabileceğiniz grup sağlık sigortası planları en iyi satın alımlardır. Bireysel planlar, özellikle kapsamlı kapsama alanı sunanlar, birçok insanın cüzdanlarını sakat bırakabilir. Sağlık sigortası satın alırken alışveriş yapmak önemlidir. Ne tür bir plan satın alacağınıza dair seçiminiz, neye mal edebileceğinize ve sigorta söz konusu olduğunda neye ihtiyacınız olduğuna göre belirlenir. Sağlık sigortası söz konusu olduğunda doğru ya da yanlış seçim yoktur, ancak en azından felaket sigortasına sahip olmanız gerekir.

Temel olarak üç tür plan vardır: Ücretli Hizmet, Sağlık Bakım Kuruluşları (HMO) ve Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşları (PPO). Hizmet-Başına-Ücret planları, doktorlar ve hastaneler için en fazla seçeneği sunar, ancak genellikle oldukça fazla evrak gerektirir ve en pahalıdır. Bazı veya çok sayıda seçimden vazgeçmeye istekli iseniz, daha az evrak işi yapın ve primlerden biraz tasarruf edin, o zaman bir HMO veya bir PPO tam size göre.

Bir HMO, en az miktarda seçenek sunar, ortak ödeme içerir, en az evrak işine sahiptir ve üç sigorta türünden en ucuzudur. Bir PPO, Hizmet İçin Ücret ve bir HMO’nun bazı unsurlarını birleştirir. Bir HMO ile yapacağınızdan daha fazla seçeneğiniz olacak, ancak bir Hizmet İçin Ücret planına göre daha az seçeneğiniz olacak. Bir HMO’dan daha pahalı olma eğilimindedir, ancak Servis Ücreti’nden daha ucuzdur. Her üç sigorta türünün de, onlara bağlı olarak ne kadar sağlık hizmeti kullanabileceğinizi belirleyen Yönetilen Bakım’ın bazı yönleri vardır; Hizmet Ücreti en az kısıtlamaya sahiptir ve bir HMO en çok kısıtlanır.

Sağlık sigortası için alışveriş yaparken aşağıdaki soruları sorun

* Prim ne kadar?
* Hangi hizmetler kapsanmaktadır?
* Yıllık toplam muafiyet ve cepten yapılan harcamalar ne kadardır?
* Katkı payı ne kadar?
* Maksimum ömür boyu fayda nedir?
* Doktor ve hastane seçerken ne kadar özgür olacaksınız?
* Uzmanları görmek, işlem yaptırmak veya test yaptırmak için ön onay prosedürleri nelerdir?
* Hangi reçeteli ilaçlar kapsam dahilindedir ve ne ölçüde?
* Ruh sağlığı ne ölçüde kapsanır?
* Diş örtülü mü ve ne ölçüde?

Seçimlerinizi daraltmaya başladığınızda, ihtiyaçlarınıza uygun görünen belirli planlara daha yakından bakabilir ve hangisinin size dolarınız için en iyi değeri sunacağını belirleyebilirsiniz.

Amerika, dünyadaki en iyi sağlık bakım sistemlerinden birine ve dünyadaki en karmaşık sağlık sigortası sistemlerinden birine sahiptir. Çoğu zaman, birbirleriyle çatışıyorlar, iletişim kuramıyor ve birlikte çalışamıyorlar. Bu, sağlık uzmanları, hastaneler ve sağlık sigortası şirketlerinin dünyasına giren herkesin en sinir bozucu kısımlarından biri olabilir. Bu nedenle tek başına, sağlık hizmeti sağlayıcınızı dikkatli ve düşünceli bir şekilde seçmeniz önemlidir.