Ne kadar sağlık sigortasına ihtiyacınız var?

Hayat Sigortası İhtiyaç Analizi, finansal planlamanız için önemli bir adımdır. Profesyonel bir finansal planlamacı veya sigorta acentesi ile otursanız bile, önerilen ölüm yardımlarınızı hesaplamak için hangi faktörlerin kullanıldığına dair bir fikriniz olmalıdır. Tüketiciler ne kadar bilgili olursa, satın alma kararlarından o kadar memnun olduklarını görüyorum. Bir anlaşmaya varmak için bilgili müşterilerle daha fazla görüşme yapmak gerekebilir, ancak bu anlaşmalar kalıcı olmaya meyilliydi.

Bir sigorta acentesi olarak çalışırken, müşterilerin bilmek istediği en yaygın şeylerden biri, ne kadar hayat sigortasına ihtiyaç duyabilecekleriydi. Tabii ki bir acente olarak ideal bir rakamı primin maliyetiyle dengelemem gerekiyordu. Ailelerini gerçekten korumaları için onlara yeterli hayat sigortası sunmam gerektiğini biliyordum. Ancak bütçelerine uymayan bir prim oranı önerirsem ya poliçeyi reddederler ya da daha sonra iptal ederlerdi. Her zaman harcama konusunda ne kadar rahat hissettiği hakkında bir fikir edinmeye çalıştım.

Basit bir hayat sigortası ihtiyaç hesaplayıcısı için bir senaryo yazdım. Bir yıllık maaşı, cenaze masraflarını, mevcut borcu ve üniversite harcı gibi planlanan gelecekteki olayları hesaba kattım. Tabii ki, herhangi bir finansal planlama da bir miktar acil durum parası içermelidir, bu yüzden onu yerleştirdim.

Hayat sigortası ihtiyaç tahminlerim aslında oldukça muhafazakardı ve diğer birçok finans uzmanı ve sigorta acentesi bunları ikiye katlamam gerektiğini düşündü. Muhafazakar planlama formülümle bile birçok aile şaşırdı. Elbette her ailenin farklı ihtiyaçları vardır ve herhangi bir formül sadece tartışma ve analiz için bir başlangıç ​​noktası olmalıdır.

Örneğin, bir ailenin borcunun bir kısmı, ikinci bir arabadaki ödemeler olabilir. Eşlerinden biri vefat ederse, ödemeyi ortadan kaldırmak için o arabaya ihtiyaçları olmayacaktı. Öte yandan, bir eş gelir getirmediyse, bir yıllık gelir ailenin yoluna devam etmesine yardımcı olmak için yeterli olmayabilir.

Hayat sigortasına ihtiyaç duyan hesap makinesinin yararlı bir araç olduğunu ve birçok insanın hoşuna giden grafik bir görüntü sunmaya yardımcı olduğunu düşünüyorum. Ancak tek araç değildir ve kişisel hesaplamaların yerini almaz.