Sizi kredi sıkıntınızdan kurtarmak için ipotek yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, mali durumunuza dürüstçe bakın. Bir krediye hak kazansanız bile, dikkatlice düşünmeniz gereken faktörler vardır veya ailenizin geleceğini riske atabilirsiniz.
Aylık ücretleri karşılayabilir misin?
Muhtemel borçlular, düşük faiz oranları vaadi nedeniyle mortgage yeniden finanse etme trenine tutunmaya ikna edilir. Düşük faiz oranları her zaman en iyi anlaşmalar değildir. Ayrıca, genellikle yaklaşık 30 yıl olan geri ödeme yıllarına kaydolurken dikkate alınması gereken noktalar da vardır.
İpotek oranları, ipotek vade ve faiz oranlarına bağlı olarak değişebilir. 30 yıllık uzun vadeli bir ipoteğe giderseniz, 15 yıllık daha kısa bir kredi için aylık 1.162 $ ‘a kıyasla aylık 660 $ ödersiniz. Ancak tüm bunlar borç verene ve geçerli piyasa fiyatına bağlı olacaktır.
Sorulacak ilk soru şudur: Ne kadar kredi alabilirim? Bu, öz değerlendirme için gerçekçi bir yaklaşımdır. 22.000 $ ‘lık asgari bir yıllık gelir elde ediyorsanız, aylık 454 $ ödeme veya% 4 faiz oranı gerektiren 30 yıllık bir krediye hak kazanabilirsiniz.
Gelir grubu ne kadar yüksekse, izin verilen kredi miktarı o kadar büyük olur. Bu oranlar, kredi puanlarını gözden geçirmenin ve mevcut borçlarınızı ve yeniden finanse edilecek evi değerlendirmenin yanı sıra, borç verenlere borçluların nasıl performans göstereceği konusunda daha iyi bir fikir sağlar.
Kredi performansınız iyi mi?
İkinci soru, kredi performansınızdır. Bu iyiyse, kredi onayı için şansınız yüksektir, ancak bu yeterli gelirle birleştirilmelidir.
Sabit mi yoksa ayarlanabilir oran mı seçmelisiniz?
Üçüncü soru: sabit mi yoksa ayarlanabilir oranlar mı seçmelisiniz? Sabit bir oran, ipotek yeniden finansmanı kredisi ömrü boyunca istikrar sağlar. Evde beş yıldan fazla kalacaksanız, bu en iyi seçenektir.
Yeni evde yalnızca beş yıl kalmayı bekliyorsanız, ARM sıfırlandığında veya daha yüksek oranlara dalgalandığında daha yüksek ipotek ödemesi riski olmasına rağmen, ARM önerilir.
Çekici düşük ARM oranları yeterince teşviktir. Ama oranlar arttığında geliriniz artacak mı? Evet, sürtünme var.
Kısa vadeli veya uzun vadeli
Elbette, 30 yıllık bir kredi dönemi için daha düşük bir faiz oranı elde edersiniz. Ama bu fazladan bir on yıllık faiz ödüyor. Ancak, kredi vadesini kısaltmak için yıllık ekstra ödeme de yapabilirsiniz.
Daha kısa vade daha yüksek aylık anapara ödemesine sahip olacaktır, artırılır ancak faiz oranları düşürülür. Daha fazla para biriktirirsiniz ve 15 yıllık bir mortgage yeniden finansman kredinizin yükümlülüğünden kendinizi kurtarırsınız.
Başka masraflar var mı?
Bir borçlu olarak, kredi verenler tarafından ipotek oluşturma ücreti, değerlendirme ücreti, inceleme ücreti, kredi raporu ücreti, ipotek sigorta ücreti ve yüklenim ücretleri şeklinde aşırı ücretlerden kaçınmaya çalışın. Borç verenler rekabet içinde olduklarını bildikleri için bunların müzakere edilebileceğini bilin.
Tapu ücretleri ile ilgili olarak, avukatlık ücretlerinin ipotek sözleşmesinin kapanış maliyetlerine dahil edilip edilmediğini kontrol edin. Bunları bilmek, daha ne kadar harcayacağınızı belirlemenize yardımcı olacaktır.
Borç verenler ücret almaya başladığında gözünüzü korkutmayın. Bu ücretlerin pazarlık edilip edilemeyeceğini bilmek isteyin. Borçlu olduğunuzu ve ipotek yeniden finansmanı kredisini birkaç yıl ödeyen kişi olduğunuzu unutmayın.
GIPHY App Key not set. Please check settings