Sizin İçin Ev Sermayesi Dolandırıcılığı?

Bir ev, çoğu insanın sahip olabileceği en pahalı yatırımdır. Nakit sıkıntısı çeken ev sahipleri için ev özkaynak kredisi, nakit elde etmenin cazip derecede kolay bir yoludur. Bununla birlikte, bazı konut rehni kreditörleri dürüst değildir ve saf tüketiciler en büyük varlıklarını kaybetme riski altındadır. Borçlular, evlerini kaybetmemek için vicdansız borç verenlere ve onların dolandırıcılıklarına karşı dikkatli olmalıdır.

Yaşlılar, azınlık gruplarının üyeleri ve düşük kredi notuna sahip kişiler gibi finansal açıdan bilgisiz ev sahipleri, genellikle etik olmayan kredi uygulamaları kullanan vicdansız kredi verenler tarafından hedef alınır.

Kullanılan taktiklerden biri “öz kaynak ayırma” olarak adlandırılır. Bu durumda, borç verenin aylık ödemeleri karşılayamayacağını bildiği nakit sıkıntısı çeken olası borçlular, kredinin onaylanmasına yardımcı olmak için başvuru formunda gelirlerini abartmaya teşvik edilir. Borçlunun aylık ödemeyi karşılayamadığı anda, borç veren, borçlunun evdeki tüm öz sermayeyi elinden alarak haciz yapar. Düşük gelirli ev sahipleri, kendilerini geri ödeyemeyecekleri kredileri kabul etmeye teşvik eden kredi verenlere karşı dikkatli olmalıdır.

Diğer bir taktik de balon ödemesidir. Mortgage ödemelerinde geride kalan bir borçluya, daha düşük bir aylık ödemeyle mortgage yeniden finansmanı teklif edilir. Ancak, ödemeler sadece kredi faizini karşıladıkları için daha düşüktür. Kredi döneminin sonunda, anapara – yani kredinin tamamı – balon ödeme olarak adlandırılan tek seferde ödenir. Borçlular balon ödemesini yapamazlarsa veya yeniden finanse edemezlerse, ev haciz edilir.

Borç saygısızlık başka bir aldatıcı uygulamadır. Bir ev sahibinin ipoteğini elinde tutan şirket, ev sahibine fazladan nakit vermek için yeniden finanse etmeyi teklif ediyor, ancak bunun için yüksek puanlar ve ücretler alıyor. Alınan ekstra nakit, yeniden finansman için alınan ek maliyetlerden ve ücretlerden daha az olabilir; ayrıca, ekstra ücretlere faiz ödenmesi gerekir.

Ev geliştirme dolandırıcılığı çok yaygındır. Bir müteahhit, makul bir fiyata yeni bir çatı kurmayı veya bir mutfağı yeniden düzenlemeyi teklif eder ve tanıdığı bir borç veren aracılığıyla finansman teklif eder. Bazen müteahhit, daha sonra müteahhit “daha az meşgul” olduğunda doldurulacaklarına söz vererek ev sahibine boş sözleşme formları imzalatmaya bile çalışır. Genellikle, teklif edilen oranlar rekabetçi değildir ve yükleniciye borç veren tarafından ödeme yapılır yapılmaz, ev sahibini tatmin edecek şekilde işi tamamlamakla ilgilenmez. Ev sahibi, bitmemiş veya kalitesiz bir iş ve ödemek için büyük bir kredi ile bırakılır.

Kredi Sigortası Paketleme, bir ipoteğin kapanışında ekstra ücretlerin tahsil edilmesidir. Bir ev sahibi ve bir borç veren bir ipotek konusunda bir anlaşmaya varır, ancak kapanışta, borç veren, kredi sigortası veya borçlunun istemediği ve tartışmadığı diğer “faydalar” için ödeme yapar. Borç veren, borçlunun bunu fark etmemesini umuyor ve sadece ekstra masrafları içeren kredi kağıtlarını imzalayın. Borçlu son dakika masraflarını sorgularsa, borç veren, masrafların tüm krediler için standart politika olduğunu belirtebilir ve itirazlar devam ederse, borç veren yeni bir sözleşme yapmanın birkaç gün süreceğini veya banka müdürünün krediyi tamamen yeniden değerlendirebilir. Bu son dakika baskı taktikleri nedeniyle, kredi başlangıçta belirtilenden çok daha pahalıya mal olabilir. Sigortayı satın almayı kabul eden borçlular, istemeyebilecekleri veya ihtiyaç duymayacakları bir ürün için fazladan ödeme yapıyorlar.

Mortgage Hizmeti Suistimalleri, ipotek kapatıldıktan sonra gerçekleşir. Borçlular, ev sahibi borç verenle önceden bu kalemleri kendileri ödemeyi kabul etse de, ipotek şirketlerinden vergiler ve sigorta için emanet gibi ödemeler için faturalar alırlar. Ödemeler zamanında yapılsa bile, faturalar gecikme ücretleri için gelir. Veya ev sahibinin gerekli mülk sigortasını sağlayamadığını ve borç verenin masrafları ev sahibine ait olmak üzere daha maliyetli sigorta satın aldığını söyleyen bir mesaj gelebilir. Borçlu olunan tutara yasal harçlar gibi açıklanamayan diğer harçlar eklenerek, aylık ödemeler veya vade sonunda borçlu olunan tutar artırılır. Borç veren, bu masrafların doğru veya eksiksiz bir hesabını sağlamaz. Ev sahipleri bu taktiklerden sıkıldıklarında ve başka bir borç verenle yeniden finanse etmek için bir ödeme beyanı istediklerinde, yanlış veya eksik ifadeler alırlar. Borç veren, ne kadar ödendiğini ve krediye ne kadar borçlu olduğunu belirlemeyi neredeyse imkansız kılar.

Ev sahipleri, her koşulda borç verenlere mülklerinin tapusunu imzalamaktan kaçınmalıdır. Borçlu haciz tehlikesi altındaysa, ikinci bir “borç veren”, yalnızca ev sahibi mülkü “geçici” bir önlem olarak imzalarsa, evin kaybını önlemeye yardımcı olabilir. Söz verilen yeniden finansman asla gerçekleşmez ve borç veren artık mülkün sahibidir. Borç veren, mülkünüzün tapusunu aldıktan sonra, ona kendi gibi davranabilir. Buna karşı ödünç alabilir veya hatta bir başkasına satabilir. Borçlu artık evin sahibi değildir ve satıldığında para almayacaktır. Borç veren, borçluya kiracı ve ipotek ödemelerini kira olarak ele alabilir. “Kira” ödemeleri gecikirse, borçlu tahliye edilebilir.

Etik olmayan kredi uygulamalarına karşı korunmak için, ev sahipleri asla aylık gelirlerinin ötesinde kredileri kabul etmemelidir; ince baskıyı okumadan önce herhangi bir belgeyi imzalayın; veya herhangi bir borç verenin hemen imzalamaları için baskı yapmasına izin verin. Asla fazladan nakit vaatlerinin veya daha düşük aylık ödemelerin iyi bir mali muhakemenin önüne geçmesine izin vermeyin. Bir kredi gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen öyledir.

Kredinin bir koşulu olarak kredi sigortasının gerekli olup olmadığını her zaman özellikle sorun. Ek kredi sigortası teminatı isteniyorsa, en iyi fiyatlar için alışveriş yapın. Fatura ekstreleri ve iptal edilen çekler dahil olmak üzere tüm ödemelerin kayıtlarını dikkatli tutun. Herhangi bir yanlış suçlamaya itiraz etmek; birçok şirket borçluların rahatsız edilmeyeceğini umuyor.

Yüklenicileri yalnızca referanslarını kontrol ettikten sonra işe alın ve herhangi bir iş için birden fazla tahmin alın.
Mali açıdan deneyimsiz olan borçlular, bir krediyi imzalamadan önce bir muhasebeci veya avukata danışmayı düşünmelidir.