Kredisi İyi Kişiler Bile Cezalandırılır

Şu ana kadar herkes üç büyük kredi bürosu tarafından geliştirilen Vantage kredi puanlama sisteminin farkındadır: Equifax, Experian ve TransUnion. Sistem, tüketicileri A-F ölçeğinde derecelendirir. Kapsamlı araştırmalar yaptım, ancak kredi verenlerin bu puanı nasıl kullanacağını veya FICO puanının aksine Vantage puanını hangi borç verenlerin kullanmayı seçeceğini henüz öğrenmedim.

Analizlerinde esnek olacaklar ve gerçek puana mı bakacaklar yoksa sadece A-F notuna mı bakacaklar? Maalesef kimse kesin olarak bilmiyor. Şimdilik, bir kredi başvurusunda bulunurken, borç verene hangi kredi puanını kullandıklarını sorun.

Yakın zamanda evimi yeniden finanse ettim ve borç veren FICO puanını kullandı. Son zamanlarda kredi raporumun ve kredi puanlarımın bir kopyasını üç büyük kredi bürosundan aldım. Son 10 yılda herhangi bir geç ödeme yapmadım; bu nedenle, mümkün olan en yüksek kredi puanını almayı veya en azından ona çok yakın olmayı bekliyordum. Puanlarım 760 ve üzeriydi.

Experian raporumu sipariş ettiğimde bir FICO puanı sipariş etmek istedim, ancak yalnızca bir Vantage puanı alma seçeneğim vardı. Experian Vantage puanım 819’du. Şaşırtıcı bir şekilde, tüm bu saçma nedenler kredi puanlarımın neden daha yüksek olmadığını açıklamak için verildi:

1. Raporunuz emlak kredilerini göstermiyor, bu yanlıştı, son 7 yıldır ipotek aldım.

2. Raporunuz, açık döner hesaplarınızdaki kullanılabilir kredinin çok düşük olduğunu gösteriyor. Limitli yalnızca bir kredi kartım var. Daha fazla kredi kartım olsaydı puanımın daha yüksek olacağını söylüyorlar.

3. Raporunuz, açık döner hesaplarınızdaki bakiyelerin kredi limitlerine oranının çok yüksek olduğunu gösteriyor.Kredi kartımdaki bakiyem yaklaşık 900 $ idi, bu kredi limitinin yalnızca% 30’u – tüketicilerin sahip olması gereken önerilen bakiye kredi kartları.

4. Raporunuz, en eski döner hesabınızdan bu yana geçen zamanın çok kısa olduğunu gösteriyor. Bir döner hesabım var, son 10 yıldır sahip olduğum kredi kartım.

5. Raporunuz dosyadaki bir veya daha fazla sorguyu gösteriyor Haziran 2005’te bir soruşturma yaptım. Şubat 2006’da bir ve Ekim 2006’da bir soruşturma. Karşılaştırmalı alışveriş yapmıyorsanız, sorgular yılda en fazla iki kez alınmalıdır. Bir yıl içinde iki soruşturma olduğu için cezalandırıldım.

Söylemeye gerek yok, her kredi bürosuna yazdım ve sundukları tüm nedenleri tartıştım. Geri iki yanıt aldım ve son yanıtı bekliyorum. Aldıktan sonra, puanlarımın yükselip yükselmediğini görmek için kredi raporumun bir kopyasını tekrar sipariş edeceğim. 800 FICO veya daha yüksek bir kredi puanının nasıl elde edileceğini bulmakta zorlandım. Görünüşe göre, artık 800 olması mümkün görünmüyor çünkü kredi büroları kredi puanınızın olabildiğince yüksek olmadığından emin olmanın yollarını bulacaklar.

Krediniz kötü veya krediniz olsun, herkese yılda bir kez kredi raporunuzun bir kopyasını sipariş etmelerini, kredi raporunuzdaki her satırı okumanızı ve kredi raporunuzla birlikte verilen tüm bilgileri okumalarını tavsiye ederim. Kredi raporunuzda listelenen her şeyin doğru olduğundan emin olun. Kredi puanınızdaki birkaç puan bile onaylanmakla reddedilmek arasında fark yaratabilir ve hepimizin bu ekstra puanlara ihtiyacı vardır. İyi şanslar!