Kredi Raporlama ve Kararınız

Daha önce bir kredi kartı verdiyseniz, kişisel bir kredi aldıysanız, ipotek aldıysanız veya bir işte çalıştıysanız, muhtemelen birisi hakkınızda dosya tutuyordur. Bu dosya faturalarınızı nasıl ödediğinize, dava açılıp açılmadığınıza ve iflas başvurusunda bulunup bulunmadığınıza ilişkin bilgileri içerir. Bu bilgileri toplayan ve satan şirketlere Tüketici Raporlama Ajansları veya CRA’lar denir. En yaygın üçü Equifax, Experian ve TransUnion’dur.

Kredi raporunda neler var

Kongre, CRA’ların kredi, istihdam veya sigorta başvurularınızı değerlendirirken kullanmaları için işletmelere doğru ve eksiksiz bilgi sağlamalarını gerektiren Adil Kredi Raporlama Yasasını geçti. Kredi raporları yalnızca meşru bir iş ihtiyacı olanlara verilir. CRA’lar genellikle yedi yıllık bir süre için olumsuz bilgiler rapor eder. İstisnalar arasında, on yıl süreyle rapor edilebilen iflas bilgileri ve size karşı açılan bir dava veya hükümle ilgili bilgiler, hangisi daha uzunsa, yedi yıl veya zaman aşımı süresi bitene kadar rapor edilebilir.

Maaşı 20.000 ABD Dolarından fazla olan veya 50.000 ABD Dolarından fazla kredi veya hayat sigortası olan bir işe başvururken, kredi bilgilerini bildirmek için herhangi bir zaman sınırlaması yoktur.

Kredi raporunuzda neler olduğunu bilin

Eğer talep ederseniz, CRA’nın size raporunuzdaki bilgileri ve çoğu durumda bu bilgilerin kaynaklarını anlatması gerekir. Ayrıca, son altı ay içinde hakkınızda bir rapor alan herhangi birinin adını da söyleme hakkına sahipsiniz. Kredi başvurusunda bulunduysanız ve bir CRA tarafından sağlanan bilgilere dayanılarak reddedildiyse, reddi aldıktan sonraki 30 gün içinde ücretsiz bir rapor talep edebilirsiniz. Yakın zamanda bir ret almadıysanız, ancak yine de bir rapor almak istiyorsanız, makul bir ücret ödemeniz gerekebilir. Raporunuzun bir kopyasını almak için iletişime geçin:

Experian
P.O. Box 2002
Allen, TX 75013
888-397-3742 (sesli)

Equifax
P.O. Kutu 740241
Atlanta, GA 30374-024
800-685-1111

TransUnion
İki Baldwin Yeri
1510 Chester Kargı
Crum Lynne, PA 19022
800-888-4213

Kredi Raporu Hatalarını Düzeltme

Kredi raporunuzda yanlış veya eksik bilgi bulursanız, derhal CRA’ya haber verin. Söz konusu öğeleri yeniden araştırmaları gerekir. Yeni incelemede bir hata ortaya çıkarsa, son altı ay içinde raporunuzu alan herkese, talebiniz üzerine, düzeltilmiş bir sürüm gönderilmelidir. Yeni araştırma anlaşmazlığınızı çözmezse, CRA’dan sizin sürümünüzü veya ihtilaflı bilgilerin sürümünüzün bir özetini dosyanıza ve gelecekteki raporlara dahil etmesini isteyin. Başvurunuzun reddi bildirimini aldıktan sonra 30 gün içinde talep edilirse bu hizmet için herhangi bir ücret alınmaz.

Yetersiz Kredi Geçmişini Düzeltme

Ne yazık ki, zayıf bir kredi geçmişinin hızlı veya kolay bir tedavisi yoktur. Kredi raporunuzu onaracak tek şey zamandır. Kredi raporunuzu düzeltmek için 50 $ ‘dan 1000 $’ a kadar ücret alan sözde kredi onarım şirketleri arasında canlı bir iş var. Kredi raporunuzdaki değiştirilebilecek tek bilgi aslında yanlış olan maddelerdir. Durum buysa, hataları kendiniz ücretsiz olarak düzeltebilirsiniz.

Kredi Danışmanlığı

Zayıf bir kredi geçmişini sadece zaman düzeltebilirken, kendinizi ezici para sorunlarıyla karşı karşıya bulursanız yardımcı olabilecek bazı kuruluşlar vardır. Bu sorunların çoğu enflasyon, aşırı kredi kullanımı, hatalı planlama veya para yönetimi eksikliğinden kaynaklanmaktadır. Örneğin, bir kredi danışmanlık kurumu bir seçenek olabilir. Bu kar amacı gütmeyen kuruluşlar, aşırı borçlu tüketicilere özel danışmanlık hizmetleri sunar ve paralarını acenteleri olarak kullanır. Şirketler, sağlanan hizmetler için cüzi bir ücret talep edebilir. Bir kredi danışmanlık kurumu bir kredi kurumu, hayır kurumu, hükümet veya yasal kurum değildir.