Kötü Bir Kredi Raporu Hayatınızı Nasıl Etkiler?

Düşük kredi notu veya kötü kredi raporu, hayatınızın neredeyse her alanını olumsuz yönde etkileyebilir. İster ipotek veya elektrik faturalarınızda sürekli olarak gecikmiş olun, ister kredi kartı limitinizi aşmış olun, kötü kredi krediyle satın almayı neredeyse imkansız hale getirebilir ve yaşam tarzınızı birçok farklı şekilde sınırlayabilir. Zamanla kötü bir rapordan kurtulabilseniz de, kötü mali yönetimden ve düşük kredi puanlarından muzdarip olabilecek birçok yönünüz vardır.

Örneğin, yeni veya kullanılmış bir araba satın almayı planlıyorsanız, düşük bir kredi raporu notunuz varsa, bir finansman kredisi almak neredeyse imkansız olabilir. Bir kredi alabilseniz bile, faiz oranınız, mükemmel bir krediye sahip olmanızdan yüzde yüz daha yüksek olabilir. Yüzde altı veya yedi faiz ödemek yerine, yüzde on beş veya on altı faiz oranı elde edebilirsiniz. Kötü krediye sahip olmak, araba kredinizi geri ödediğinizde size binlerce dolara mal olabilir. İstediğiniz o yeni arabayı alamayacağınız gibi, bunun yerine seçmeniz gereken eski araba için de çok daha fazla para ödeyeceksiniz.

Kendi evinizi satın almakla ilgileniyorsanız, bir ipotek almanız gerekecektir. Kusursuz krediniz varsa, yüzde beş veya daha düşük bir faiz oranını güvence altına alabilirsiniz. Bu, aylık ödemelerinizi oldukça düşük hale getirecektir. Ancak, krediniz kötüyse, yalnızca yüzde dokuz veya on faiz uygulayan, aylık ödemelerinizi çok daha yüksek hale getiren ve zaman içinde binlerce dolara mal olan bir krediyi güvence altına alabilirsiniz.

Kredi kartı borcu, zayıf kredinin nedenlerinden biridir ve aynı zamanda zayıf kredinin size en çok mal olmasının yollarından biridir. Birkaç bin dolarlık kredi kartı borcunuz varsa ve yüzde yirmiye kadar faiz ödüyorsanız, borcunuzu ömür boyu ödemeniz neredeyse imkansız olacaktır. Öte yandan, mükemmel krediniz varsa, yüzde sekiz kadar düşük, hatta muhtemelen daha da düşük oranlarda ücretlendirilebilirsiniz.

Kötü kredi raporu derecelendirmeleri yalnızca kredi ve kredi kartı durumlarınızı değil, aynı zamanda araç sigorta primlerinizi de etkileyebilir! Adil görünmese de, otomobil sigortası şirketleri bazen kredisi kötü olan kişileri yüksek riskli sürücüler olarak görür. Yetersiz krediye sahip olmak, araba sigortası primlerinizde yılda yüzlerce dolara mal olabilir.

Ev sahibi yerine kiracıysanız, bazı ev sahipleri ve mülk yönetim şirketleri, onlardan kiralama yapmanıza izin vermeden önce kredi kontrolleri yapar. Kredi raporunuz düşük bir puan gösteriyorsa, konutunuz reddedilebilir. Kiralayabilecek duruma gelirseniz, özellikle geçmişte faturalarınızı ödemeyi ihmal ettiyseniz, kendi adınıza yardımcı programları açamayabilirsiniz.

Kötü kredi raporu derecelendirmeleri, arabanızdan evinize ve sigorta primlerinize kadar hayatınızın neredeyse her alanını etkileyebilir. Bu nedenle kesinlikle sağlığınızı da etkileyebilir. Finansal endişeler, kişisel ve ilişki stresinin önde gelen nedenidir ve bu stres zihinsel ve fiziksel sağlık sorunlarına yol açabilir. Finansmanınızın kontrolünü ele geçirmenize ve iyi krediye doğru doğru yola girmenize yardımcı olabilecek birçok tüketici kredisi danışmanlık hizmetleri vardır. Bu şirketlerin birçoğu, insanların finansal ve zihinsel sağlıklarını geri kazanmalarına yardımcı olmak için var olan tek amaçları olan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır.