Sadece birkaç on yıl önce, bir ev kredisinin yeniden finanse edilmesi nispeten bilinmiyordu. Çoğu insan bir ev almaya karar verdi, 30 yıllık sabit oranlı ipotek aldı ve kredi ödenene kadar aylık ödemeler yaptı. Bununla birlikte, zaman değişti ve bugünün mortgage piyasasında, çoğu yeni kredinin er ya da geç yeniden finanse edilmemesi daha olası. Bugün, kredi sahipleri genellikle bir krediyi başka bir krediyle değiştirdiği için, 30 yıllığına verilen ortalama kredinin 30 yıldan fazla sürmesi olası değildir.
Sebepler çoktur ve hepsi geçerlidir. Bir mal sahibinin konut kredisini yeniden finanse etmek isteyebileceği durumlardan bazıları şunlardır:
Sabit bir faiz oranı alın – Üç veya dört yıl önce, faiz oranları tarihsel düşük seviyelerde veya yakınlarındaydı. Sabit bir oranla uzun vadede kilitlenmek yerine, birçok alıcı, daha düşük ödemelere sahip olan ve aynı miktarda parayla daha fazla ev satın almalarına izin veren ayarlanabilir oranlı bir kredi kullanmaya karar verdi. O zamandan beri oranlar istikrarlı bir şekilde yükseldiğinden, bu alıcıların çoğu şimdi bu ayarlanabilir kredileri sabit oranlı ipoteklere dönüştürmek istiyor.
Düşük faiz oranı – Oranlar düştüğünde, borçlular genellikle daha yüksek faiz oranlarından elde edilen kredileri daha düşük oranlı yenileriyle değiştirmek isterler. Düşük faiz oranları, daha düşük aylık ödemeler anlamına gelir.
Daha uzun bir kredi vadesi alın – Belki bir alıcı 15 yıllık bir kredi aldı ve sonra ödemelerin istediğinden daha yüksek olduğuna veya ödeyebileceğine karar verdi. Bu 15 yıllık kredinin 30 yıllık bir kredi için yeniden finanse edilmesi ve takas edilmesi, geri ödeme planının uzunluğunu iki katına çıkarmasına rağmen, aylık ödemeleri azaltacaktır.
Borç alın – “Nakit çıkışı” yeniden finansmanı, oranlar düştükçe ve fiyatlar yükseldiğinden, son beş yılda oldukça popüler olmuştur. Birçok mal sahibi, mülklerinde çok fazla öz sermaye olduğunu keşfetmiştir. Bu öz sermaye ile, binlerce insan yeni ev kredileri çekerken, özkaynaklarından nakit çekerek evlerini yeniden modelleme, borç konsolidasyonu veya diğer pek çok şey için kullandı.
Yeniden finansman genellikle mantıklıdır, ancak ev sahipleri yeniden finansmanın tipik olarak birkaç bin dolar tutarında kapanış maliyetleriyle birlikte geldiğini anlamalıdır. Bir ipoteği yeniden finanse etmeyi düşünen herkes, evde ne kadar süre kalmayı planladıklarını dikkate almalıdır. Birkaç yıldan fazlaysa, yeni bir ipotek finansal olarak faydalı olabilir, özellikle bunu yapmak aylık ev ödemenizi düşürüyorsa.
GIPHY App Key not set. Please check settings