Ev Sermayesi kredileri, başlangıçta, evlerinin tam tutarını henüz ödememiş olan kişilere, ödeme yaptıkları evin ne kadarlık kısmına karşı borçlanma olanağı sağlamak için tasarlandı. Örneğin, 30 yıllık kira sözleşmeleri için uzun yıllardır aylık ödemeler yapan bir çift, çocuklarını üniversiteye göndermek için bir krediye ihtiyaç duyduklarında evlerine zaten yatırdıkları parayı teminat olarak kullanabilirler. Bu nedenle, kredinin ilk amacı bazıları tarafından asil olarak görülürken, uygulamada vicdansız borç verenler ve diğer dolandırıcı sanatçılar için herkes için ücretsiz olarak hizmet etti.
Sub-Prime Borç Verme Açıklanması
Ev Sermayesi Kredileri, yüksek faizli kredi olarak bilinen geniş bir kategoriye girer. Yüksek düzeyde düzenlenen ve adil ila iyi kredili iyi mahallelerde yaşayanlara sunulan birincil kredinin aksine, sub-prime kredi verenler, kredi notu daha kötü olan kötü mahallelerde bulunanları hedefler. Aksi halde kredi bulmakta zorluk çekebilecek kişilere kredi sundukları için, kredileriyle ilişkili faiz oranlarını ve finansman ücretlerini belirleme konusunda daha fazla özgür hükümdar olma ihtiyacını hükümete haklı gösterebiliyorlardı.
Politikacıların kampanyalarını yağlayabilen Ev Sermayesi Kredisi firmalarının derin cepleriyle birleşen bu pencere, sektörün yoğun bir inceleme ve ana kredi düzenlemesi altına girmesini engellemiştir. Sonuç olarak, bu sektörde görülen, çok değişken faiz oranları ve kredi veren kurumun maruz kaldığı riskle tamamen orantısız olan ücretlerdir.
Kendinizi Nasıl Korursunuz
Ev Sermayesi Kredisi almak isteyen yatırımcı için, yararlanma şansını radikal bir şekilde azaltmak için alınabilecek birkaç önlem vardır. İlk önlem, siz imzalamadan tam bir hafta önce kredinin bir kopyasını istemektir. Borç veren kurum, yasalar gereği, krediyi imzalamanızdan günler önce size kredinin bir kopyasını sağlamakla yükümlüdür. Krediyi istemek oldukça basit bir görevdir ve kredi veren kurumların tepkisi genellikle kredinin kalitesi ve yasallığı hakkında çok şey ortaya çıkarır. Borç veren kurum, ya kredi evraklarının henüz hazır olmadığını ya da başka bir şekilde evrakları imzalamadan bir hafta önce yapamadığını söylüyorsa, krediyi yürütmelisiniz.
Yakalama 22 ve dolayısıyla Konut Sermayesi Kreditörlerinin borçlulardan bu kadar yararlanabilmelerinin nedeni, çoğu zaman hacizle karşı karşıya olmaları ve krediye umutsuzca ihtiyaç duymalarıdır. İhtiyacınız çok gerçek olsa da, standart altı bir krediyi imzalamak nihayetinde sizi daha önce olduğundan çok daha kötü bir duruma sokacaktır.
Gizli Masrafları Tanıma
Yağmacı kredileri önlemek için ikinci ve potansiyel olarak en önemli teknik, tüm kredi maliyetlerinin APR’ye aktarılmasını değil, sizin tarafınızdan listelenip ödenmesini talep etmektir. Yağmacı kredi verenlerin bireyleri kredi almaya ikna etmek için yaptığı şey, bir evdeki sermayeyi emmek ve size küçük bir komisyon teklif etmektir. Öyleyse, yukarıdaki çiftimizi örnek alarak, 100.000 $ ‘lık evlerinde 50.000 $’ lık öz sermaye ve aylık 650 $ ‘lık sabit bir ipotek oranına sahip olduklarını hayal edelim. Daha sonra, krediyi imzaladıktan sonra nakit olarak 20.000 dolar alacaklarını ve yeni faiz oranlarının ayda 580 dolar olacağını söyleyen bir Ev Sermayesi Kreditörüne giderler. Borçluya söylemedikleri şey, diğer 30.000 $ ‘lık özsermayeyi de nakde çevirip “yeniden finansman ücretleri” olarak kendilerine ödedikleri. Buna ek olarak, aldıkları yeni ipotek değişken olabilir, yani faiz oranları yükseldikçe yeni ödemeleri de artacak veya geri yüklenecek, yani kredinin sonunda ödemeler ayda 1.200 $ ‘a ulaşabilir.
Ev Sermayesi Kredileri faydalı olabilir mi? Evet, ancak sadece ideal koşullar altında. Genel olarak, etik olmayan kredi şirketleri tarafından şimdi biraz nakit için çaresiz olanlardan yararlanmak için tasarlanmış bir üründür. Bir Ev Sermayesi Kredisine başvurmayı planlıyorsanız, yukarıda özetlenen iki adımı atmanız ve deneyimli bir bağımsız üçüncü tarafın krediyi ve onun karmaşık koşullarını sizinle birlikte incelemesini sağlamanız çok önemlidir.
GIPHY App Key not set. Please check settings