Borç Sırları Kredi Danışmanlık Şirketleri Bilmenizi İstemiyor

Çoğu insan bunu bilmiyor, ancak kötü ya da şüpheli bir borç azaltma şirketi aslında sizi finansal olarak başlangıçta olduğundan daha kötü bir noktaya getirebilir. Aslında, çoğu durumda iflas başvurusu yapmak, bir kredi danışmanlık şirketiyle çalışmaya tercih edilir. Orada kafa karıştırıcı bilgi miktarı göz önüne alındığında, kendinizi bu işler hakkındaki gerçekle donatmanız çok önemlidir.

UYARI: Kredi Danışmanlığı Her Zaman Göründüğü Gibi Değildir

İlk başladığınızda, bir danışmanla tüm borçlarınızı gözden geçirirsiniz. Faiz oranlarınızı düşürmek için alacaklılarınızdan her biri ile iletişime geçerek ödemelerinizi düşürürler. Birlikte sıkı bir bütçe geliştirirsiniz. Her ay sizden tek bir toplu ödeme talep ederek sizi bu bütçede tutarlar ve daha sonra faturalarınızı sizin adınıza ödemek için kullanırlar.

Ne yazık ki, bu güneşli senaryo gerçek gerçeği gizliyor. Evet, bir ücret karşılığında, kredi danışmanları kredi kartı şirketinizden faiz oranlarınızı düşürmelerini isteyecektir, ancak bunu kendiniz yapabilirsiniz. Evet, bir ücret karşılığında, bir bütçe geliştirmenize yardımcı olacaklarama bunu kendiniz yapabilirsiniz. Evet, bir ücret karşılığında sizden her ay büyük bir ödeme alacaklar ve bunu bazı faturalarınızı ödemek için kullanacaklar, ancak bunu kendiniz de yapabilirsiniz. Aslında, daha iyisini yapabilirsiniz.

Borçlu olduğunuzda, ihtiyacınız olan son şey, kendi kendinize ücretsiz olarak yapabileceğiniz görevleri yerine getirmek için sizden yüksek aylık ücretler alan bir kredi danışmanlık kurumudur. Aksi takdirde, kredi danışmanınız için düşük faiz oranlarından herhangi bir tasarruf yeni ücretlerde hızla kaybedilir. Bu iyi bir mali tavsiye gibi geliyor mu?

Müşteri Başarılarından mı, Kişisel Kârlardan mı?

Yıllar önce, yeni oluşturulmuş az sayıda kredi danışmanı, müşterilerinin yaşamlarında gerçekten olumlu bir fark yarattı. Sektör patlamadan önce, birçok kredi kartı şirketi profesyonel kredi danışmanını doğru yönde atılmış bir adım olarak görüyordu. Alacaklılar faiz oranlarını düşürmeye ve müşterilerinin danışmanlıkta yoluna devam etmelerine yardımcı olmak için başka tavizler vermeye istekliydiler.

Artık. Ne yazık ki, bugünün kredi danışmanlık şirketleri, müşterilerin borçlarından kurtulmalarına yardım etmek değil, sahiplerine kar sağlamak için var. Aslında, bazı borç azaltma şirketleri aslında kendilerini tüketicilere borç yönetimi planları konusunda yardım etmeye adamış değiller; daha ziyade, iflas avukatları veya konut rehni ipotek komisyoncuları için cephe görevi görürler.

Kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanının kâr amacı gütmeyen bir danışmanın daha iyi olduğuna inanarak yanılmayın. Aslında, son federal araştırmalar, bu kar amacı gütmeyen şirketlerin çoğunun aslında kâr amacı güden “rakiplerinin” sahibi olan aynı kişilere ait olduğunu ortaya çıkardı.

Kredi danışmanlığı endüstrisi düzenlenmemiş, yani şirketlerin uyması gereken merkezi standartlar yok. Gölgeli kredi hizmetleri kapılarını açtığında, kredi kartı şirketleri kendi kapılarını kapattı. Aslında kredi kartı faiz oranlarını düşürmek artık her zamankinden daha zor. Bu durumdan kredi kartı kullanıcıları değil, kredi danışmanları sorumlu olacaktır.

Hepsi Daha Yüksek Faturalara Kadar Sağlıyor

Belirli borç konsolidasyon şirketleri, müşterilerinin ne olduğuna ve yapmalarına izin verilmediğine dair belirli yönergelere sahiptir. Örneğin, bazı şirketler hiçbir koşulda yeni kredi hesabı açmanıza izin vermez. Aile arabası nihayet bozulursa, yeni bir araç almanıza izin verilmeyebilir. Ortalama bir borç azaltma planı en az üç yıl sürer, bu da hayatınızın en az üç yılına eşittir ve burada tamamen yabancıların her masrafınızı sınırlandırır.

Yeni bir araba kredisi alıp alamayacağınız, bir kredi danışmanlığı kurumu kiraladıktan sonra endişelerinizin en küçüğü olabilir. Kredi kartı faturalarınızı zamanında ödemenin ne kadar önemli olduğunu düşünün. Birden fazla geç ödeme kredi puanınıza zarar verir, bu da gelecekteki bir ipotek veya öğrenci kredisi için daha yüksek faiz oranları anlamına gelir. Danışmanınızın son tarihlerinize dikkat ettiğine dair nasıl bir garantiniz var? Bu işletmelerin birçoğu, aylar sonra defalarca fatura ödemesine maruz kaldı. Masum müşterileri çok geç olana kadar asla bilmiyorlardı.

Sonra basit matematik meselesi var. Şaşırtıcı bir şekilde, kredi danışmanlık şirketinize yaptığınız aylık ödeme, toplam minimum ödemelerinizi bile karşılamıyor olabilir. Danışmanlar kendi yüksek ücretlerini çıkardıktan sonra, faturalarınızı kendi takdirlerine göre öderler. Paranızın çoğu başka bir karta yatırıldığı için bazı kartlar aylarca ödenmemiş kalabilir.

En iyi ihtimalle bu, daha düşük bir kredi notu ve birden çok gecikme ücreti anlamına gelir; en kötüsü, size karşı yasal işlem ve başlangıçta sahip olduğunuzdan daha kötü kredi anlamına gelir. Bunun yerine iflas başvurusunda bulunmak daha hızlı, daha kolay ve çok daha ucuz olurdu.

Borçla uğraşmak stresli olabilir, ancak hayatımızın bu kadar önemli bir yönünü tanımadığımız insanlara devretmek büyük bir risktir. Dışarıdan yardım almak harikadır, ancak mevcut bakiyelerinizi ödemek için harcanması daha iyi olacak yüzlerce hatta binlerce dolara mal olursa değil.