Bir Ev Sermayesi Kredisi mi Yoksa Bir Ev Sermayesi Kredisi mi?

Evinizdeki öz sermayeden nakde ihtiyaç duyduğunuzda, önünüzde birkaç seçenek olduğunu görebilirsiniz. Bir ev özsermaye kredisiyle mi gitmelisiniz, yoksa bir ev özkaynak kredisi (HELOC) daha mı iyi olur? İşte sizin için hangisinin daha iyi olabileceğine karar vermenize yardımcı olacak her ikisinin de bazı özellikleri.

Öz sermayenizden nakit olarak tek bir toplu ödeme istediğinizden eminseniz, o zaman bir ev özkaynak kredisi sizin için daha iyi bir seçenek olacaktır. Bu, öz sermayeyi hemen istediğinizi biliyorsanız ve paraya ihtiyaç duyduğunuz bir amacınız (veya birden fazla) varsa, o zaman gitmenin yolu bu olacaktır. Bir ev özkaynak kredisinden veya bir ev özkaynak kredisinden elde edilen nakit, istediğiniz herhangi bir şekilde kullanılabilir. Bir aile üyesinin üniversite eğitimi için ödeme yapmak veya bir tekne almak, evinizi tamir etmek veya bir ekleme yapmak veya seyahat etmek istiyorsanız, bu sizin biletiniz olabilir.

Bir ev özsermaye kredisi ikinci bir ipotek kredisidir ve krediyi geri ödemeniz için genellikle 15 yıla kadar – veya daha fazla süre verilir. Genellikle ayarlanabilir oranlı bir ipotek biçimindedir, ancak size sabit oran verecek borç verenler de bulabilirsiniz.

Bununla birlikte, bir ev özkaynak kredisi limiti, size bir ev özkaynak kredisinin – nakite aynı anda ihtiyacınız yoksa – veya hepsine ihtiyacınız olup olmadığından emin olmadığınız birkaç seçenek verecektir. HELOC aynı zamanda ikinci bir ipotektir, ancak tüm nakit parayı peşin almak yerine size bir kredi limiti ve bir kredi limiti verilir. Bir kredi kartı veya bir çek hesabı, ihtiyacınız olan paraya erişmenizi sağlar.

Genel olarak, hemen minimum bir çekiliş yapmanız gerekir ve ardından çektiğiniz miktarın aylık olarak faizini ödemeye başlarsınız. Bu, burada büyük bir farktır. Sadece gerçekten çektiğiniz paranın faizini ödersiniz. Yani hepsini kullanmazsanız, aylık ödemeleriniz ve faizleriniz daha düşüktür. Faiz genellikle günlük olarak hesaplanır ve bu nedenle her ay farklı boyutta bir ödeme görür. Ayrıca, fonları çekmek için sınırlı bir süre verilir – genellikle yaklaşık 11 yıl.

HELOC genellikle 25 veya 30 yıllık bir vadede hesaplanır ve bu iki döneme ayrılır – çekme süresi ve amortisman süresi. Çekiliş süresi boyunca, fonları uygun gördüğünüz şekilde kullanırsınız. Ancak çekiliş süresinin sonunda, amortisman süresi başlar. Daha fazla para çekemezsiniz, ancak ödemeleriniz yeniden hesaplanır ve krediyi ödemeye başlarsınız.

Bununla birlikte, bunu yapmanın birkaç yolu vardır ve imzalamadan önce hangisinin ipoteğinize uygulanacağını bilmeniz gerekir. Çekiliş döneminin sonunda balon ödemesi olması mümkündür. Bu, yeniden finansman yapmanızı gerektirir. Diğer şartlar, sadece tam vade bakiyesi için aylık ödemeler olabilir veya başka düzenlemeler de mümkün olabilir.

Hangisinin, bir ev özsermaye kredisi veya bir ev özkaynak kredisi, ihtiyaçlarınız için daha iyi olacağını yalnızca siz bilebilirsiniz. Hangi yoldan gitmeye karar verirseniz verin, birkaç teklif aldığınızdan emin olun ve hangisinin en iyi teklif olduğunu öğrenmek için bunları dikkatlice karşılaştırın. Faiz oranlarında ve diğer şartlarda epeyce farklılık olabilir – bazıları iyi, bazıları sadece iyi değil.