Şu anda yeni bir ev satın almaya çalışıyorsanız, muhtemelen bir ileri bir geri atılan sayıların sonsuz akışını fark etmişsinizdir. Aylık ödeme, peşinat, ev fiyatı, uygun fiyat ve diğer birçok ücret ve rakam gibi şeyler. Bu göz korkutucu olabilir, ancak garip bir şekilde tüm bu gereksinimler, sayılar biçiminde sizin için çalışmak üzere kullanılabilir.
Görmek kolay değil, ancak bugün ev alıcıları için çok çeşitli finansman seçenekleri mevcut. Komisyoncular, bankalar ve diğer kredi kurumları, geleneksel 30 yıllık sabitten daha az geleneksel olan ancak her zamankinden daha popüler olan 2 yıllık ayarlanabilir faiz oranlı ipoteklere kadar çok çeşitli ipotek seçeneklerine sahiptir.
Hangi seçeneğin en iyi olduğuna nasıl karar verirsiniz? Elbette bu, mevcut koşullarınıza bağlıdır. Birkaç önemli faktör arasında kredi puanınız, evinizde ne kadar kalmayı planladığınız ve peşinat için paranız olup olmadığı yer alır.
Geleneksel 30 yıllık sabit oranlı ipotek, ipoteğinizin faiz oranının sürekli değişen konut piyasasının kaprisinde olmadığını bilmenin rahatlığını sağlayacaktır. Öte yandan, faiz oranları düşerse, ipoteğinizi daha düşük bir oranda yeniden finanse etmek size binlerce yeniden finansman masrafına mal olur ve mali veya kredi durumunuz değiştiyse artık en iyi oranlardan yararlanamayabilirsiniz.
Geleneksel 30 yıllık sabit ipoteğe bir alternatif, ARM olarak da bilinen ayarlanabilir veya değişken oranlı mortgage’dir. Bir ARM, sabit bir ipotekten farklıdır çünkü faiz oranı normalde bir tür endekse (yani 10 yıllık Hazine Bonosu) bağlıdır. ARM’ler başlangıçta daha düşük bir faiz oranı ve aylık ödeme ile gelir – bu onların çekiciliğidir, ancak daha düşük başlangıç oranıyla ek risk gelir çünkü faiz oranı değişime tabi olan endeks oranlarına dayanır.
Öte yandan, faiz oranlarının düşmesi durumunda da yararlanma potansiyeline sahipsiniz, ancak bu makalenin kapsamı dışındaki birkaç nedenden dolayı herhangi bir tasarruf gerçekleştirmeniz için normalde oranların biraz düşmesi gerekir. Faiz oranlarının ne yaptığına bakılmaksızın, oranınızın düşme ihtimalinin çok düşük olduğunu unutmayın.
İlk düşük aylık ödemeler dışında, ayarlanabilir oranlı bir ev ipoteği elde etmenin avantajları vardır. Faktörler şunları içerir: Mortgage anaparanızın büyük bir bölümünü erken ödeyecekseniz veya gelecekte daha yüksek bir gelir bekliyorsanız veya ipoteğinizi olabildiğince çabuk ödemek istiyorsanız. Ayarlanabilir oranlı ipoteğin başlangıçtaki düşük faiz oranı, aylık ödemenizin daha fazlasını ana paraya uygulamanıza olanak tanır.
Birini kabul etmeden önce, ayarlanabilir oranlı bir ipotek ile ilişkili riskleri anlamalısınız, bu nedenle, borç vereninizden krediyle ilişkili faiz oranı tavanlarını veya sınırlarını açıklamasını isteyin; Mortgage ödemesi çünkü faiz oranınız 2 puan arttı.
Çok az gelir esnekliğiniz varsa geçerli bir seçenek, borç vereninizden ödeme sınırları hakkında soru sormaktır. Ödeme üst limitleri, faiz oranlarındaki dalgalanmalar sırasında aylık ödemelerinizi dengelemenize yardımcı olabilir. Ancak, aşağı tarafta, bu seçenek kredinizde negatif amortismana neden olabilir. Negatif amortisman, ipoteğinizin bakiyesi arttığında ortaya çıkar çünkü ipotek ödemeleriniz hem faizi hem de ödenmemiş anaparanın bir kısmını karşılayacak kadar büyük değildir.
Açıkça, ayarlanabilir faiz oranlı ipoteklerinin hem artıları hem de eksileri vardır, ancak ciddi olarak düşünmek isteyebileceğiniz bir seçenek, faiz oranları aleyhinize giderse ipoteğinizi sabit bir orana dönüştürmenize izin veren bir seçenektir. Çoğu durumda, bu seçenek size bir miktar paraya mal olur, ancak ücret tam bir yeniden finansmandan çok daha azdır ve potansiyel olarak sizi binlerce dolar ve bir sürü stresten kurtarabilir.
En iyi ipoteği, yeni veya yeniden finansmanı bulma seçenekleri için aşağıdaki bağlantılara göz atın.
GIPHY App Key not set. Please check settings