5 Yaygın Kredi Puanı Efsaneleri

Kredi puanınız, mali yaşamınızın ayrılmaz bir parçasıdır. Tüm bunların neyle ilgili olduğunu anlamanız önemlidir. Borç verenler, ev sahipleri, sigortacılar, kamu hizmetleri şirketleri ve hatta işverenler kredi puanınıza bakar. Kredi raporlarınızdakilerden türetilmiştir ve 300 ile 850 arasında değişir.

Yine de, yakın zamanda yapılan bir ankete göre, tüm Amerikalıların yaklaşık yarısı bu puanların nasıl elde edildiğini veya bunları bulmak için hangi faktörlerin kullanıldığını bilmiyor.

Örneğin, kredi puanınız 580 ise, muhtemelen ipotek faizi olarak 720 puan alan birine göre yaklaşık yüzde üç puan daha fazla ödeyeceksiniz.

Ya da başka bir açıdan bakarsak, 150.000 $ ‘lık sabit oranlı ipotekiniz varsa ve kredi puanınız en iyi oranı almaya hak kazanacak kadar iyiyse, aylık ödemeleriniz yaklaşık 890 $ olacaktır. Bu, FICO puanını oluşturan ve oranın sonradan adlandırıldığı şirket olan Fair Isaac’e göre (Fair Isaac Ortaklığı). Bununla birlikte, krediniz zayıfsa, aynı kredi için ayda 1.200 $ ‘dan fazla ödeme yapmanız gerekebilir.

Kredi puanına çok bağlı olarak, neyle ilgili olduğunu ve onu etkileyen şeylerin ne olduğunu anlamak önemlidir.

Ne yazık ki, insanlar genellikle kredi puanları hakkında birçok yanlış bilgi ve yanlış anlama yaşarlar. İşte en yaygın beş kredi puanı efsanesi ve bunlarla birlikte gerçek gerçekler:

EFSANE 1: Büyük bürolar, kredi puanınızı hesaplamak için farklı formüller kullanır.

GERÇEK: Üç büyük kredi bürosu – Equifax, TransUnion ve Experian – puana farklı bir ad verir. Equifax puanlarını “Beacon” kredi puanı olarak adlandırıyor, Transunion bunu “Empirica” ​​olarak adlandırıyor ve Experian ona “Experian / Fair Isaac Risk Modeli” adını veriyor. Hepsi kredi puanı için farklı isimler kullanıyor, ancak hepsi aynı formülü kullanarak bunu ortaya koyuyor.

Her bürodan aldığınız kredi puanının farklı olmasının nedeni, dosyanızdaki puanı dayandırdıkları bilgilerin farklı olmasıdır. Örneğin, bir büronun kullandığı kayıtlar daha uzun bir süre geriye gidebilir veya önceki bir borç veren, bilgilerini diğer ikisiyle değil, bürolardan yalnızca biriyle paylaşmış olabilir.

Genellikle puanlar birbirinden çok uzak değildir. Her büronun söylediği kredi puanınız arasında büyük bir fark olmadığı sürece, birçok kredi veren, başvurunuzu analiz etmek için ortadakini kullanacaktır. Bu nedenle, tek başına bu nedenle, üç büyük kredi bürosunun her birinde bulunan hataları düzeltmek iyi bir fikirdir.

EFSANE 2: Kredi puanınızı derhal onarmak için yapmanız gereken tek şey borçlarınızı ödemek.

GERÇEK: Kredi puanınız, mevcut borç miktarınızdan daha çok geçmiş performansınıza göre belirlenir. Kredi kartlarınızı ödemek ve ödenmemiş kredileri kapatmak kesinlikle çok yararlı olacaktır, ancak sizinki geç veya cevapsız ödeme geçmişiyse, bir gecede hasarı ortadan kaldırmayacaktır. Kredi puanınızı onarmak zaman alır.

Bu yüzden kesinlikle borçlarınızı ödeyin. Ancak faturalarınızı sürekli olarak zamanında ödeme alışkanlığı edinmek de aynı derecede önemlidir.

EFSANE 3: Eski hesapları kapatmak kredi puanımı artıracak.

GERÇEK: Bu yaygın bir yanılgıdır. Kredi puanınızı etkileyen hesapları kapatmak değil, onları açmaktır. Hesapları kapatmak asla kredi puanınıza yardımcı olamaz ve aslında ona zarar verebilir. Evet, çok fazla açık hesaba sahip olmak puanınıza zarar verir. Ancak hesaplar açıldıktan sonra hasar çoktan yapılmıştır. Hesabı kapatmak onu tamir etmez ve işleri daha da kötüleştirebilir.

Kredi puanı, mevcut kredi ile kullanılan kredi arasındaki farktan etkilenir. Hesapları kapatmak, mevcut toplam kredi miktarını azaltır ve ne kadar kredi kullanabileceğinizle karşılaştırıldığında, gerçek kredi bakiyelerinizin daha büyük görünmesi sağlanır. Bu kredi puanınıza zarar verir.

Kredi puanı, kredi geçmişinizin uzunluğuna da bakar. Daha eski hesapların kapatılması eski geçmişi kaldırır ve kredi geçmişinizin gerçekte olduğundan daha genç görünmesine neden olabilir. Bu ayrıca puanınıza zarar verebilir.

Bir borç veren, size borç vermesinin bir koşulu olarak sizden bunu yapmanızı özellikle istemediği sürece, genellikle hesapları kapatmamalısınız. Bunun yerine, yapabileceğiniz en iyi şey, mevcut kredi kartı borcunuzu ödemektir. Bu kesinlikle kredi puanınızı artıracak bir şey.

Efsane 4: Kredi için alışveriş yapmak kredi puanıma zarar verir.

GERÇEK: Bir borç veren krediniz hakkında bir soruşturma yaptığında, puanınız beş puana kadar düşebilir. Bazı borçlular, bir dizi farklı borç verene giderek alışveriş yapmaları durumunda, bir borç verenin her soruşturma yaptığında, kredi puanında başka bir azalma sağlayacağını düşünmektedir. Bu doğru değil. Kredi puanı açısından, bir krediye yönelik birden fazla sorgu, 45 günlük bir süre içinde geldiği sürece tek bir sorgu olarak kabul edilir. Dolayısıyla, bu 45 günlük zaman aralığında fiyat alışverişinizi yapmak en iyisidir.

EFSANE 5: Şirketler kredi puanımı bir ücret karşılığında sabitleyebilir.

GERÇEK: Kredi büroları doğru bilgilere sahipse, aslında borçlarınızı iyi yönetmediğiniz bir geçmişiniz varsa, puanınızı hızla iyileştirmek için yapılabilecek hiçbir şey yoktur. Kredi puanınız üzerinde bir etkiye sahip olmanın tek yolu, gelecekte borçlarınızı yönetebileceğinizi göstermektir.

Ayrıca dosyanızda hatalar varsa, büro ile kendiniz iletişime geçebilirsiniz. Bunu yapmak için başka birine para ödemenize gerek yok. Büyük kredi bürolarının her birinin, bir hatayı düzeltmek için ne yapmanız gerektiğini açık bir şekilde açıklayan bir web sitesi vardır.

Bu nedenle, kredi puanınızı iyileştirmenin en iyi yolları: borcu ödeyin, faturalarınızı zamanında ödeyin, üç bürodaki kredi raporlarınızdaki mevcut hataları düzeltin ve nadiren kredi başvurusunda bulunun.