Yeni Başlayanlar İçin Kredi Puanlaması

İş ona geldiğinde, biz sadece bir sayıyız. Bir kredi için başvuran kişilerin Üç C tarafından yargılanacağı bir zaman vardı; yani Kredi, Teminat ve Karakter. Evet, bankacı senden hoşlandığı için kredi alabileceğin zamanlar vardı.

Zaman değişti. Teknoloji çağıyla birlikte, borç verme işi de dahil her şey kişisel olmayan hale geldi. Üç C bire indirildi: Kredi Puanı. Borç alma şansınız bu övülen sayıyı anlamanıza bağlıdır.

Kredi raporunuz, borçlarınızı ne kadar iyi yönettiğinizi gösteren bir karnedir. Okuldaki notlarınız gibi, puanınız ne kadar yüksekse, başarı şansınız o kadar artar.

Puanlar 300 ile 800 arasında değişmekte olup, çoğu kredi raporu 480 ile 760 arasında puanlanmaktadır. Üç büyük kredi raporlama kurumu bulunmaktadır. Bunlar Equifax, Experian ve TransUnion’dur. Bu üç kredi bürosunun her birinin, kredi puanınızı hesaplamak için kendi özel formülü vardır.

Artistik patinaj yarışmasında yargılanmaya benzer şekilde, her büro bir borçlu olarak performansınız hakkında kendi yorumuna sahiptir. Bir kredi puanı hesaplamayla ilgili faktörler arasında ödeme geçmişiniz, açık hesaplarınızın miktarı, kredi limitleriniz ile ödenmemiş bakiyeler arasındaki oran ve birkaç isim vermek gerekirse borç veren sorguları bulunur.

Puanınız ipotek alma açısından nasıl işliyor? Farklı ipotek şirketlerinin puanınızı yorumlamanın farklı yolları vardır. Genellikle, örneğin, orta puana atıfta bulunan borç verenler bulacaksınız. Kredi raporlarınıza baktığınızda, varsayımsal olarak, Experian’ın size 630, TransUnion 610 ve Equifax 634 puan verdiğini fark edebilirsiniz.

Bu durumda, orta puanınız 630’dur ve kredi itibarınızın değerlendirildiği temel olacaktır. Aslında, yüksek ve düşük puanlar atılacak ve dikkate alınmayacaktır. Tüm borç verenlerin bu şekilde çalışmadığını unutmayın. Bazıları yalnızca en düşük puanınızı alır, bazıları yalnızca en yüksek puanınızı alır ve bazıları üçünün bir kombinasyonunu veya ortalamasını düşünebilir.

Unutulmaması gereken önemli şey, puanınızın yalnızca bir sayı olmasıdır, herkesin ilişkilendirebileceği ortak bir payda. Tıpkı hava gibi, herkes sıcaklık derecesi açısından ilişki kurabilir. Ancak yorum görecelidir. Örneğin, 80 derece bir kişi için sıcak olarak değerlendirilebilir ve bir başkası için soğuk görünebilir. Benzer şekilde, 630’luk bir puan, bazı borç verenler tarafından iyi kredi ve diğerleri tarafından kötü kredi olarak kabul edilebilir.

Tüm bu farklı yorumlar ve değişkenlerle, kesin olan bir şey var. Mümkün olan en yüksek kredi puanına sahip olmak en iyi bahsinizdir. Yüksek bir kredi puanına sahip olmanın sonuçları muazzamdır. Yüksek bir puanla, diğer çok sayıda avantajın yanı sıra daha düşük faiz oranları, daha düşük peşinat gereksinimleri ve daha hızlı kredi işleme sürelerine hak kazanabilirsiniz. Diğer bir deyişle, mümkün olan en yüksek kredi puanına sahip olmak ASLA size karşı çalışamaz. Bununla, her yıl yılda binlerce dolara karşılık gelen zaman ve para tasarrufu elde edebilirsiniz.