İlk Mortgage Kredinizi Nasıl Alırsınız

Ömür boyu işaretçiler söz konusu olduğunda, ilk ipotek almak büyük bir olaydır. Bir ipotekle, sihirli bir şekilde müşteriden mal sahibine ve kiracıdan tapuya dönüşürsünüz.

Bir ipotek için başvurmak, eskiden bir çeşit savaş olarak görülüyordu, kazananların sadece kamyon yüküyle baş ağrısı çareleri ve kağıt satanların olduğu bir rekabet. Ancak şimdi doğru ipoteği bulmak her zamankinden daha hızlı ve daha kolay – ancak yalnızca sistemin sizin için çalışmasını nasıl sağlayacağınızı biliyorsanız.

Bugünkü kredi başvurularını on yıl öncesinin çileleriyle karşılaştırırsanız, belirgin bir fark görebilirsiniz.

Bir kredi raporu almak haftalar değilse de günler alırdı. Bu arada, bir ipotek kredisi veren bir kredi başvurusunda hareket edemezdi çünkü borçlar ve kredi geçmişi ile ilgili bilgiler eksik olduğundan kredi işlem süreleri büyük ölçüde kısaltıldı.

1995’te hem Fannie Mae hem de Freddie Mac, yerel kredi verenlerin tüketici kredisini değerlendirmek için endüstri öncüsü Fair Isaac tarafından geliştirilen kredi puanlama sistemini kullanmaları gerektiğini söyledi. Kredi puanlamasında, kredi geçmişini ölçmek ve böylece gelecekteki kredi davranışını tahmin etmek için çok sayıda kredi raporundan alınan titiz bir matematiksel profil kullanılır. Kredi puanlaması, ne kadar gelir elde edildiğini değil, kredinin nasıl ele alındığını ölçtüğü için borçlulara fayda sağlar. Zengin olabilirsiniz ve düşük kredi puanına sahip olabilirsiniz; tersine fakir olabilir ve mükemmel krediniz olabilir. Uygulamada, puanınız ne kadar yüksekse oranınız o kadar düşük olur.

Birçok ipotek kredisi programı artık gelir ve istihdam doğrulamaları, ücretlerin ve işlerin doğrulanması için fiziksel süreç gerektirmiyor.

Artan sayıda kredi programı, bireysel değerlendirmeler gerektirmez – bunun yerine kredi verenler, birçok mülkün değerini göstermek için vergi kayıtlarına ve geçmiş satışlara dayalı otomatik değerleme sistemlerini kullanabilir. Otomatik değerlendirmeler, mevcut olduğunda daha hızlı ve daha ucuzdur; ancak tüm mülkler için elde edilemezler.

Sigortalama sisteminin kendisi otomatikleştirildi. Koşullu borç verme kararı, genellikle başvurunun alınmasından sonraki bir saat içinde verilebilir.

Borç verme çevrimiçi oldu. Eskiden, en iyi krediler için üç veya dört borç verenle kontrol edilerek borçlulara iyi hizmet verildiği eski tavsiye idi; artık çok sayıda kredi vereni dakikalar içinde karşılaştırmak mümkün. Sonuç, ipotek kredilerinin daha rekabetçi hale gelmesidir – borçlular için iyi haber.

Bilgisayarların ve elektronların artan kullanımına rağmen, borçlu katılımının hala gerekli olduğu gerçeği kalır.

Esasen işiniz, borç verenlerin başvuru bilgilerinin eksiksiz ve doğru olduğundan emin olmaktır. Uygulamada hatalar varsa, aniden pahalı ve daha yüksek mortgage maliyetleri ile karşılaşabilirsiniz.

Borç vereniniz size geliri, varlıkları, borçları ve gerekli aylık ödemeleri gösteren bir ön kredi başvurusu sağlayacaktır. Başvurunun çoğu, kredi raporlama kurumları tarafından alınan bilgilerden elektronik olarak üretilir – ancak herhangi bir şeyi imzalamadan önce, tüm verilerin güncel ve doğru olduğundan emin olmak için bu başvuruyu satır satır gözden geçirin.

Borç verenin incelemeniz için bir başvuru sağlayacağını bildiğinizden, mali verilerinizi önceden hazırlayarak sigortalama sürecini hızlandırabilirsiniz.

İlk önce, tüm varlıkların bir listesini yapın. Tüm IRA’lar, hisse senetleri, bonolar, yatırım fonları, çek hesapları, emlak, emekli aylıkları, arabalar ve diğer önemli varlıklar için bakiyeleri veya adil piyasa değerlerini göstermek istiyorsunuz. Ayrıca hesap numaralarını ve iletişim bilgilerini de listelemek istiyorsunuz.

İkinci olarak, tüm borçların bir listesini yapın. Tüm kredi kartlarını, araba kredilerini, öğrenci borçlarını, ipotekleri vb. Dahil etmek istiyorsunuz. Varlıklarda olduğu gibi, her bir yükümlülük için hesap numaralarını ve iletişim bilgilerini gösterin. Ek olarak, ancak her borç için gerekli aylık ödemeleri listelediğinizden emin olun.

Şu anda sahip olduğunuz şey, kullanışlı bir finansal planlama aracıdır. Neye sahip olduğunuzu, neye borçlu olduğunuzu ve ne kadar değere sahip olduğunuzu söyler (varlıklar eksi borçlar, sizin net değerinize eşittir). Hesap numaraları, iletişim bilgileri vb. Olduğu için, bu vasiyetler ve canlı vasiyetler ile tutulması gereken iyi bilgilerdir. Ayrıca, bu bilgileri bir elektronik tabloya girerseniz, güncellemek ve güncel tutmak kolaydır.

Birçok kredi programı artık gelir veya istihdam doğrulaması istemiyor – ancak kayıtlarınız için, başvuru zamanına ait son iki veya üç maaş bordrosu ve geçmişe ait vergi beyannamelerinizin kopyaları gibi şeyleri sakladığınız bir dosyaya sahip olmak istiyorsunuz. Birkaç yıl. Ayrıca faiz, temettü, kar paylaşımı vb. Gibi diğer gelir kaynaklarıyla ilgili bilgileri de saklayın.

Artık bir kredi başvurusu üzerinden geçmek için bir yolunuz var – ve borç verenin kararlarının güncel olmayan veya gerçeklere dayalı olarak yanlış olan bilgilere dayanarak verilmemesini sağlamanın bir yolu var.