Fatura Faktoring Şirketleri: Değerli Bir Finansman Kaynağı

Fatura faktoring şirketleri, geleneksel banka kredisi alamayan şirketler için anında, kısa vadeli fonlar sağlayabilir. Geleneksel bankalardan finansman sağlamak, genellikle ticari borçluların iki yıllık bir iş yaşamına sahip olmasını ve bir kâr göstermesini gerektirir. Bankalar, makine, envanter, ekipman ve emlak gibi maddi varlıklarla teminat altına alınan kredileri tercih etme eğilimindedir.

Faktoring şirketleriyle çalışmak ise daha az kısıtlayıcıdır. Faturalarınızı sattığınızda – genellikle faktoring olarak adlandırılır – herhangi bir borcunuz olmaz, bu nedenle aylık ödeme olmaz. Ayrıca, ne kadar ve ne zaman hesaba katılacağınızı belirleyerek nakit akışınızı kontrol edebilirsiniz. Genç, büyüyen şirketler veya vergi borcu olanlar – ve hatta iflas – yine de bir fatura faktoring hesabı için hak kazanabilirler. Bu, faktoring şirketlerini birçok işletme için uygun bir finansman kaynağı haline getirir.

Nasıl çalışır
Basit bir ifadeyle, fatura faktoringinin işleyişi şu şekildedir: Faktoring şirketleri, alacak hesaplarınızı veya navlun faturalarınızı indirimli bir oranda satın alır ve size toplu ödeme yapar. Esasen, şirketiniz faturaların ödenmesi için normal 30 ila 45 gün beklemek yerine, alacaklarını veya faturalarını daha düşük bir değerden hızlı nakit karşılığında satar.

Ürün / hizmetinizi teslim edip onaylı bir fatura oluşturduktan sonra, faktoring şirketleri paranızı 24 saat gibi kısa bir sürede sağlayabilir. Temelde, bir faktoring şirketi ile çalışmak nakit akışınızı hızlandırmanıza yardımcı olabilir. Nakit akışı, finansal yükümlülüklerinizi daha iyi karşılamanızı sağlayabilir. Örneğin, parayı işletme sermayenizi artırmak, faturaları veya vergileri ödemek, ekipman veya sarf malzemeleri için peşin ödeme yapmak ve hatta satıcılarınız tarafından size sunulan erken ödeme indirimlerinden yararlanmak için kullanabilirsiniz.

Faktoring şirketleri genellikle fatura değerinin yüzde 80’ini peşin olarak öderler. Daha sonra, müşterinizden ödeme aldıktan sonra kalan değeri bir faktoring ücreti verirler. Faktoring ücreti, müşteri kitlenizin kredi değerliliği, ortalama vadeler, fatura numarası ve büyüklüğü ve faktoring hacminin bir kombinasyonu ile belirlenir.

Faktoring şirketleri ücretlerini çeşitli şekillerde yapılandırır, ancak ödediğiniz oran genellikle fatura değerinin yaklaşık yüzde üç ila beşi arasında olur. Finansman ücretlerinin bireysel alacaklarınızın kredi değerliliğine ve performansına göre dalgalanacağını unutmayın. Son derece düşük bir risk seviyesi söz konusuysa, ücretler fatura tutarının yüzde 1’i kadar düşük olabilir.

Faktoring Şirketlerinin Tarihçesi
Faktoring şirketleri yüzyıllardır etrafta. ABD’de faktoring şirketleri ilk olarak İngilizlerin New England’ı kolonileştirmeye başlamasından kısa bir süre sonra kolonilerde ortaya çıktı. O zamanlar, bir faktoring şirketi, Avrupa’daki mal satıcıları ile kolonilerdeki mal alıcıları arasındaki ticareti kolaylaştıran bir işletme veya bireydi.
Faktoring şirketleri, alıcıya, eski ülkedeki satıcıya, yeni ülkedeki alıcının kredibilitesi olduğunu garanti altına alacaktı. Faktoring şirketleri, kredi tavsiyeleri için bir ücret talep etmenin yanı sıra, kendileri de ticaret taciri haline geldiler ve malların alıcısı ve satıcısı olarak hareket ederek satışı kolaylaştırdı.

Şu anda, Kuzey Amerika’da faktoring işi, giyim ve tekstil endüstrileriyle yakın bağlarını sürdürüyor. Aslında, Kuzey Amerika pazarlarındaki dolar cirosunun yüzde 60 ila 70’i bu sektörlerden geliyor. Ancak birçok modern faktoring şirketi aynı zamanda mobilya, kamyonculuk, BT personeli, geçici personel, hemşire personeli ve imalat gibi sektörlerde uzmanlaşmıştır. Sektörden bağımsız olarak, tam hizmet faktoring şirketlerinin sunduğu temel hizmetlerin çoğu büyük ölçüde değişmeden kalmıştır. Faktoring şirketleri genellikle müşterilerinin kötü borcu, faturalara karşı nakit avansları ve tahsilat uzmanlığını en aza indirmesine yardımcı olmak için kredi tavsiyesi sunar.

Faktoring Şirketleri Nasıl Çalışır?
Faktoring şirketleri, küçük finansal hizmet işletmelerinden büyük bankalara kadar çeşitlilik göstermektedir. Her şirketin kendi operasyon yaklaşımı vardır. Örneğin, birçok faktoring şirketi belirli sektörlerde veya bölgelerde uzmanlaşmıştır. Bazıları sizinle iş yapmadan önce fatura başına belirli bir minimum tutar veya toplam fatura tutarı talep edebilir.

Faturaların sektör veya değeri ne olursa olsun, tüm faktoring şirketleri aracı olarak çalışır. Alternatif finansman biçimlerine hak kazanmak için iki temel şartı vardır. İlk olarak, alacak hesaplarınızda mevcut birincil ipotekiniz olmamalıdır, bu da başka hiçbir şirketin geldiklerinde ödeme talep etmemesi gerektiği anlamına gelir.

Daha sonra, müşterilerinizin kredibilitesi olması gerekir çünkü faktoring şirketleri, müşterilerinizin faturalarını başarılı bir şekilde tahsil etme becerisine bağlıdır. Bu, şirketinizin kredi geçmişinin, hesabınızı onaylama veya reddetme kararını etkilemeyeceği anlamına gelir. Bunun yerine, faktoring şirketleri öncelikle müşterilerinizin ödeme geçmişini ve finansal istikrarı dikkate alacaktır.

İşte bir faktoring şirketi ile çalışma sürecine adım adım bir örnek:

Şirketiniz ve alacaklarınız hakkında temel bilgileri göndererek bir başvuru formu doldurursunuz.

Faktoring şirketi gerekli özeni gösterir ve gerekli tüm yasal evrakları hazırlar. Tipik olarak bu süreç beş ila on gün sürer ve bazı faktörler başvuru ücreti alabilir.

Faktoring şirketi ile çalışmaya başladıktan sonra müşteri faturalarınızı hazırlayacak ve anında nakit avans için şirkete ileteceksiniz.

Faktoring şirketi, müşteriye fatura kesecek ve ödemenin alınmasını, tüm muhasebe, faturalama ve diğer ödeme işleme sorumluluklarını yerine getirmesini sağlamak için takip edecektir. (Şirket muhtemelen işi gerçekten tamamladığınızı veya ürünleri teslim ettiğinizi doğrulayacaktır.)

Her şey yolunda giderse, faktoring şirketi, satın alınan faturaların değerinin yüzde 70 ila 90’ını artıracaktır.

Müşterileriniz muhtemelen ödemelerini doğrudan faktoring şirketinize göndereceklerdir. Şirket bunları aldıktan sonra, size elektronik olarak, finansman ücreti eksi faturaların “gelişmiş” kısmını gönderecektir.

Faktoring Şirketlerini Değerlendirirken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Faktoring şirketlerini birlikte çalışmak için değerlendirirken dikkatlice düşünmeniz gereken bir takım önemli alanlar vardır. Tabii ki, fiyatlandırma yapısı kritik bir faktördür. Muhtemel müşteri ödeme senaryolarını göz önünde bulundurmalı ve farklı satıcılar için toplam ücretlerin ne olacağını hesaplamalısınız. Ayrıca, depozito veya başvuru ücretlerini, avans oranını ve aylık minimum tutarları karşılaştırın.

Ayrıca faktör şirketinin ödenmemiş faturaları nasıl ele aldığını da sorgulamalısınız. Bazı faktoring şirketleri, tüm riski üstlenir ve faturanın belirli bir süre içinde ödenmemesi durumunda onları geri ödemenizi talep etmez. Diğer faktoring şirketleri, herhangi bir ödenmemiş müşteri faturası ve faktoring masrafları için avans ödemenizi talep edecektir. Ve yine de bazı faktoring şirketleri, ödeme yapmayan müşterilerin faturalarını, ödeme yapan müşterilerin faturalarıyla değiştirmenize izin verecektir.

Son olarak, ama kesinlikle en az değil, yüksek düzeyde müşteri hizmetleri sağlayan bir faktoring şirketi seçin. Bu, müşterilerinize uygun şekilde davranılmasını sağlamaya yardımcı olur. Tüm faktoring şirketleri farklı çalışır. Bu nedenle, araştırmanızı yapmak ve işiniz için en iyi fiyatlı ve en bilgili faktoring şirketini bulmak önemlidir.