Bağımsız Bir Danışman Sizin İçin Uygun mu?

Emeklilik planlamasından bunaldınız mı? Eğer öyleyse, yalnız değilsiniz.

Kişisel finansmanı yönetme süreci hem zaman alıcı hem de karmaşıktır. 2005 Çalışanlara Sağlanan Faydaları Araştırma Enstitüsü’nün “Emeklilik Güven Anketi” ne göre, çalışanların yüzde 55’i emeklilik tasarruflarında programın gerisinde olduklarını söyledi. Bir dizi ürün ve hizmet sunan pek çok farklı şirket varken, finansal tavsiye almak için nereye başvuracağınızı bilmek zor.

Finansal tavsiye arayan yatırımcılar için giderek daha popüler olan bir seçenek, bağımsız bir danışmanla çalışmaktır. Topluluğunuzda bağımsız bir danışman seçmek, kişisel bir ilişki ve bireysel ilgi ile birlikte kapsamlı ve sofistike finansal planlama uzmanlığına erişmenizi sağlayabilir.

Karar vermeden önce, bağımsız danışmanların hangi özel hizmetleri sunduğunu ve hedeflerinize ulaşmanıza nasıl yardımcı olabileceklerini anlamak önemlidir.

Bağımsız danışmanlar tipik olarak, bireysel portföylerin tavsiyesine, planlanmasına ve yönetilmesine odaklanan bir dizi finansal hizmet sağlar. Müşterilerinin varlıklarını barındırmak ve hisse senedi ve tahvil ticareti yapmak veya yatırım fonlarını seçmek gibi işlemleri yürütmek için Charles Schwab & Co. Inc.’in bir bölümü olan Schwab Institutional gibi finans kurumlarıyla birlikte çalışırlar. Genellikle son derece kişisel bir yaklaşımı tercih eden, hedefler ve strateji belirlemeye dahil olmak isteyen ve bu stratejinin günlük olarak uygulanmasını yetkilendirme konusunda rahat olan yatırımcılara hizmet ederler.

Bağımsız danışmanlar genellikle ücrete dayalıdır; bu, ücretlerinin sizin için yönettikleri varlıkların belirli bir yüzdesi olduğu anlamına gelir. Bu sistem, danışmanın ücretini doğrudan başarınız ile uyumlu hale getirir. Öte yandan, büyük, ulusal firmaların yerel şubelerindeki tamamen komisyona dayalı komisyonculara, sundukları ürünler için bir komisyon ödenir ve şirketlerinin tescilli ürünlerini satmakla sınırlı olabilir.

Bağımsız bir danışmanın sizin için en uygun finans uzmanı olup olmadığına karar vermenize yardımcı olmak için aşağıdaki soruları göz önünde bulundurun:

* Portföyünüz kendi başınıza yönetmek için çok karmaşık mı yoksa zaman mı alıyor?

* Portföyünüz artık hedeflerinizi ve hedeflerinizi karşılamıyor mu?

* Bireysel hedeflerinize uygun, disiplinli bir yatırım planı mı istiyorsunuz?

* Danışmanınızla düzenli toplantılara katılmak ve günlük kararların çoğunu başkalarına devretmek istiyor musunuz?