Potansiyel bir müşteri bir ipotek yeniden finansmanı için bizimle iletişime geçtiğinde duyduğum en yaygın şeylerden biri, “Bir ipotek ödemesini kaçırdım ve çok geç olmadan yeniden finanse etmek istiyorum”. Onlara kredilerini sorduğumda çoğu “Ah, her şeyi zamanında öderim, ipotek için bu bir ayı geride bıraktım” diye cevap veriyorlar.
Onlara çoğu durumda artık çok geç olduğunu söylemek kalbimi kırıyor. Gerçekten düşünürseniz nedeni basittir: Eviniz en büyük yatırımınız, en büyük potansiyel varlığınız ve en büyük cari borcunuzsa, her ay bunun üzerinden ödeme yapabileceğinizi göstermekten daha önemli bir şey yoktur. Nakit sıkıntısı içindeyseniz, ipotek ödemenizi kaçırmak veya hatta geciktirmek yerine kredi kartı faturanız, hatta elektrik faturanız gibi hemen hemen tüm diğer ödemeleri kaçırmanız veya eksik ödemeniz daha iyidir, çünkü bir ipotek ödemesini kaçırmamak maliyeti olabilir. Yıllar boyunca on binlerce dolarsınız.
Bir ipotek ödemesini kaçırdığınızda, kredi puanınız önemli ölçüde düşmeyebilir. Ancak ipotek kredinizin kalitesi ciddi bir darbe alacak ve bunu yıllarca taşıyacaksınız. Bir ipotekle başladığınızda, FICO kredi puanınız ne olursa olsun, “A” olarak derecelendirilirsiniz, yani ipotek ödemelerinizi zamanında yaparsınız. Bir ödemeyi kaçırırsanız ve 30 gün gecikmeye hak kazanacak kadar geç kalsanız bile, gecikme kaydedilir ve “A-” veya “B” olursunuz. Tek bir ipotek gecikmesi, sizi Opsiyonlu ARM’ler veya düşük oranlı sabit ipotekler gibi en düşük ödeme programlarından otomatik olarak kilitleyerek sizi yeniden finanse etme piyasasının dışında iki yıla kadar tutabilir ve belirtilen gelir programlarını unutabilirsiniz. her kuruşun nereden geldiğini kanıtlamanız gerekiyor ve daha fazlasına da ihtiyacınız olacak. Biraz lise gibi geliyorsa, öyle, ama bu sefer onun için. Ödemeleri kaçırmaya veya geciktirmeye devam ettiğinizde, ipotek kalitenizin hızla “C” veya “D” ye düştüğünü göreceksiniz; bu, standart oran programlarından bile uygunluğunuzu ortadan kaldırarak yeniden finansman yapmanızı engelleyebilir. % 6 ile başlayan müşterilerin, ipotek ödemelerini zamanında yapmak yerine sadece arabalarla veya kredi kartlarıyla ödeme yapmayı seçtikleri için% 10 veya daha fazlasına ulaştığını gördüm.
Bu en çok yeniden finanse ettiğinizde veya yeni bir ev almaya hazır olduğunuzda canınızı yakar, çünkü genellikle daha önce olduğundan daha fazla borç alırsınız, ya faturaları ödemek ya da ev tadilatı yapmak için ya da daha büyük bir ev aldığınız için. Yani sadece daha yüksek bir bakiyeye geçmiyorsunuz, aynı zamanda şimdi aşağılayıcı ipotek krediniz sizi yüksek bir orana zorlayacak. Faturalarınızı ödemek ve acilen kredinizi iyileştirmek için ya da işe taşındığınız için yeni bir bölgede bir ev satın almak için nakite ihtiyacınız varsa, çoğu zaman tamamen finansman için diskalifiye edilen korkunç bir Catch 22’ye girebilirsiniz. Finansman o kadar pahalı ki istemezsiniz.
Peki bu konuda ne yapabilirsiniz? Otomatik ödemelerde daha iyisini yaparsanız, borç vereninizle otomatik ödeme için kaydolun veya bankanızın, kazandığınız diğer faturalarınızın vade tarihlerinden yeterince önce olan belirli bir tarihte her ay ipoteğinizi otomatik olarak ödemesini ayarlayın. Başka bir şey ödemeye meyilli olmak. Maaş gününden sonraki gün bunu yapmak için harika bir gün. Ve tarih, faturanın ödenmesi ve zamanında gönderilmesi için son ödeme tarihinizden yeterince önce olmalıdır. İlk ay canınızı yakabilir, ancak yeni programa alıştığınızda bile dışarı çıkacaktır.
Ve hatta bir ipotek ödemesini kaçırabileceğinizi düşünüyorsanız, mevcut borç vereniniz için çalışacak birini değil, bir kredi memurunu arayın ve bugün yeniden finansman alın. Bu sadece cebinize biraz fazladan para koyup diğer faturalarınızı ödemenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda cebinizden başka bir ödeme yapmadan fazladan birkaç hafta daha geçirmenize izin verir. Nitekim, nitelikli borçlular için, bir sonraki ödemelerini kaçırma riski olan kişiler için mükemmel olan 90 Günlük krediler için Sıfır Ödeme ve Sıfır Faiz bile var. 90 güne kadar ödeme olmadığı için müşterilerimiz arasında oldukça popüler bir üründür. Opsiyonlu ARM’ler ve Sabit Oranlı Opsiyonlu ARM’ler (Hibritler), geçici olarak bir araya gelmekte güçlük çeken, ancak sırasıyla birkaç ay veya birkaç yıl içinde ayağa kalkmayı bekleyen kişiler için mükemmel ürünlerdir. Kredilerin kapanması genellikle 15 gün sürer, bu yüzden biraz ileriyi düşünmeniz gerekir ki bu hepimiz için zor. Ancak donup kalmak ya da para aramak için uğraşmak yerine, deneyimli bir profesyoneli çağırın ve başınız derde girmeden o sıkıntıdan çıkın. Geçmişten pişmanlık duymaktansa, konuyu şimdiki zamanda halletmeniz daha iyi. Ve ne olursa olsun, ipotek ödeme yükümlülüğünüzü yerine getirdiğinizden emin olun. Kredi raporunuzdaki diğer her şey onarılabilir, müzakere edilebilir, ancak ipotek gecikmeleriniz olamaz. Arayanlarımın çoğunun içinde olduğu, dans etmeye hazır ama partiye çok geç olduğu bir duruma düşmeyin, önceden plan yapın ve her zaman olduğu gibi, bugün mali geleceğinizi koruyun!
GIPHY App Key not set. Please check settings