Vergi Katkılarından Sonra

Emeklilik hesaplarıyla ilgili olduğu için “vergi sonrası katkılar” ifadesi genellikle biraz kafa karıştırıcı olabilir. Bu makale, vergi sonrası katkıların bazı ortak yönlerini tartışacaktır.

Vergi sonrası katkıları gönüllü katkılar olarak düşünürseniz, bu ifadeyi anlamayı daha kolay bulabilirsiniz. Bunlar, gerekli eyalet vergilerini ve federal vergileri ödedikten sonra bir emeklilik hesabına yatırdığınız katkılardır.

Tersine, vergi öncesi katkılar, vergiye tabi olmayan bir hesaba koyduğunuz fonlardır. Bu para daha sonra çekildiğinde, o zaman o vergiyi ödemek zorunda kalacaksınız.

Genel olarak konuşursak, çoğu insan vergi sonrası katkı paylarını tercih eder çünkü parayı çektiklerinde tekrar vergilendirilmeyeceklerdir. Vergilerin yalnızca zaman geçtikçe arttığına ve katkı payları üzerinden vergiyi ödemeyi beklerlerse verginin daha yüksek olacağına dair bazı inançlar (ve belki de haklı olarak) var.

İkisi arasındaki bir diğer önemli konu ise, vergi öncesi hesaptan para çekerseniz, o yıl için belirttiğiniz yıllık gelirinize bu miktarın ekleneceğidir. Başka bir deyişle, 40.000 $ ‘lık bir maaş alırsanız ve 20.000 $’ lık vergi öncesi katkı payını alırsanız, bu yılki gelir verginiz 60.000 $ ‘ın tamamı için olacaktır, bu da vergi zamanı geldiğinde size ağır bir yük getirebilir.

Öte yandan, paranız bir vergi sonrası katkı hesabındaysa, bu parayı çekebilirsiniz ve bu paradan zaten vergiler ödendiği için çok daha düşük bir vergi yüküyle karşı karşıya kalırsınız. Tahakkuk eden faiz için bir miktar vergi ödemeniz gerekebilir, ama hepsi bu. Bir vergi sonrası hesaptan çıkardığınız herhangi bir para, tıpkı bir tasarruf hesabından çekiyormuşsunuz gibi size eksiksiz olarak gelecektir.

Gördüğünüz gibi, bu iki plan arasındaki farklar dramatik olabilir, bu nedenle ihtiyaçlarınız için doğru planı almak önemlidir. En iyi kararı vermenin bir yolu, sizinle çeşitli senaryoları gözden geçirebilecek ve hangi tür katkı programının size en çok fayda sağlayacağına karar vermenize yardımcı olabilecek bir finansal planlamacı ile konuşmaktır.

İş yerinizdeki İK çalışanlarıyla da konuşabilirsiniz. Sizin durumunuzdaki bir kişi için hangi planın en iyi olduğu konusunda size daha fazla fikir verebilirler. Ayrıca kurmuş oldukları programı kullanmaktan başka seçeneğiniz olmadığını da söyleyebilirler. Kendinizi sahip olmak istemediğiniz bir planı kullanırken bulsanız bile, hesabınızdan para çekmeniz gerektiğinde, özellikle de bu parayı emeklilik yaşından önce çekmeniz gerekiyorsa, programların sizi nasıl etkileyebileceğini bilmek en iyisidir. Vergi sonrası katkılar hakkında daha fazla bilgi edinmek, daha sonra hesaba yatırılan parayı kullanmanız gerektiğinde size yardımcı olabilir.