Ucuz Mortgage Kredileri Pazar İçin Daha Fazla Sorun Çıkarıyor

Emlak piyasası gerçek bir korku içinde olduğundan, daha fazla iş kazanmak için kredi verenler tarafından denenen birçok kısa vadeli çözüm olmuştur. Kısacası, bankalar standartlarını sıkılaştırıyor ve birinci sınıf faiz oranlarıyla ilişkili yüksek ödemeleri üstlenecek borç verenler bulmakta zorlanıyor. Tercih ettikleri çözüm neydi? İnsanları önemli ölçüde daha düşük bir ödeme ile ipotek kredisi almaya ikna etmek istiyorlar. Görünüşte bu iyi bir çözüm gibi görünse de, borçlular ve tüm piyasa için sorunlar yarattı. Ucuz ipotek kredisi teklifleri insanlara uzun vadede mali açıdan zarar veriyor ve bunun farkında bile değiller.

Bu kadar popüler hale gelen bu ucuz ipotek kredileri nelerdir? İnsanları bir anlaşma yaptıklarına inandıran güzel isimlerle sunulurlar. Herhangi bir borç verenin sadece faizli bir krediyi veya peşinatı olmayan bir krediyi tartıştığını duyarsanız, bir şeylerin yolunda olduğuna bahse girebilirsiniz. Bu ipotek kredilerine verilen farklı isimler vardır ve her birinin kendi iniş ve çıkışları vardır. Artışların, işlemin başlangıcında potansiyel borçlulara sunulan kredilerin yönleri olduğuna bahse girebilirsiniz.

Bu kredilerle ilgili sorun, insanları bir ev kiralarlarsa yapacakları gibi bir eve sahip olmaya yaklaştırmamalarıdır. Kiralamadan farklı olarak, sırtlarında büyük bir kredi var. O devasa kredi sadece orada oturuyor ve ödediği tek şey faiz. Ödemeyi önemli ölçüde azaltarak yüzeyde kulağa iyi gelebilir, ancak bir kişinin uzun vadeli mali izahnamesini büyük ölçüde zayıflatır. Böyle bir anlaşmadan yararlanan tek kişi bankacıdır.

Bu ipotek kredileriyle, bir kişi kendisini ciddi bir tehlikeye ve büyük risk altına sokabilir. İşinizi kaybederseniz veya beklenmedik bir şey olursa ne olur? Ardından, banka hesabınız için çok büyük bir kredi yükümlüsünüz. Bu durumda haciz büyüktür ve aileniz evsiz kalacaktır. Bunun ötesinde, krediniz neredeyse tamir edilemeyecek bir noktaya kadar mahvolacak. Bütün bunlar, siz evde biraz öz sermaye bile kazanmadığınız zamanlarda yapılır.

Bu, sadece faizli kredi gibi ucuz ipotek kredileriyle ilgili başka bir sorundur. Bir kişi, evde tahakkuk eden öz sermayenin doğal faydalarını kaçırır. Evinizin değeri de kesinlikle zamanla artacağından, içine paranızı yatırmanız oldukça mantıklıdır. Sonuçta, bu temelde kaçırılmayacak bir yatırımdır. Evde biraz eşitlik sağladığından, korkunç bir şey olması durumunda kişisel bir sigorta poliçeniz de var. Büyük bir faturayı ödemek veya başka bir yatırım yapmak için her zaman öz sermayenize karşı borç alabilirsiniz.

Diğer tehlikeli kredi türleri, uzun vadeli kredilerdir. Bunlar, ev alıcısının standart 30 yıllık vade yerine 40 veya 50 yıllık vadesini uzatmasına izin veren hile ipotek kredileridir. Bu, ödemeyi biraz daha uygun hale getirir, ancak faiz ödemelerinde bir ton maliyeti vardır. Yarım asırlık bir taahhütte bulunduğunuzda, gerçekten sadece bankaya bir ton faiz ödemeyi taahhüt ediyorsunuz. Kendinizi bu duruma sokmanın bir anlamı yok, özellikle günümüz dünyasındaki belirsizlik miktarı göz önüne alındığında. Çoğu ev alıcısı yarın ne yapacaklarını bilmiyor, 50 yıldan az bir süre sonra.

Bunlar genel olarak piyasayı nasıl etkiler? Sadece borçlanma tabanını zayıflatır. Bu olduğunda, hemen hemen herkes acı çeker. Evlerini satmak isteyen insanlar, yeterince değerli alıcı olmadığı için kurumaya bırakılıyor. İnsanlar şişirilmiş faiz oranlarını karşılayamadıkları için ev inşaatçıları canını yakıyor. Bu insanlar artık ucuz mortgage kredilerini karşılayamayınca, piyasa nihayetinde zarar görecek. Bu olduğunda, bankalar ve borç verenler karlarını kaybeder, faiz oranları yükselmeye başlar ve tüm sistem kendi üzerine çöker. Tam bir çöküşü önlemek için yürürlükte olan kontroller ve dengeler olsa da, piyasa verimliliğindeki küçük bir kayıp uzun vadede olumsuz sonuçlar doğurur.

Akıllı borçlular standart ipotek kredilerine sadık kalacak ve hileleri evde bırakacak. Bu para çok daha iyi bir şekilde kullanılabilecekken bankaya bir ton faiz ödemenin iyi bir yanı yok. Daha küçük ödemeler için uzun vadeli finansal temelinizi feda etmek yerine, durumunuzu daha geniş bir kapsamda düşünmeye çalışın. Bir ipotek kredisini güvence altına almak, geleceğinizi güvence altına almanın bir parçasıdır. Ucuz tekliflere düşerek boşa harcamayın.