Ucuz Kredi Kartları – Efsane mi?

Ucuz kredi kartlarının birçok çeşidi vardır. Ek olarak, bir kredi kartının gerçekten ucuz olup olmadığını belirlerken tüketicinin dikkate alması gereken birçok faktör vardır.

Çoğu insanın ucuz kredi kartı ararken dikkate aldığı ilk faktör, kartın Yıllık Yüzde Oranıdır (APR). APR, bakiyenin her faturalandırma döngüsünün sonunda tam olarak ödenmemesi durumunda hesaba eklenecek finansman masraflarının miktarını belirler. Bu nedenle, APR ne kadar düşükse, kart sahibinin ödemesi gereken finans masrafları o kadar az olacaktır.

Düşük faizli kredi kartlarını karşılaştırırken, kart sahibinin finansman masraflarının nasıl belirlendiğine bakması da önemlidir. Çoğu kredi kartı Ortalama Günlük Bakiye yöntemini kullanır. Ancak diğer kredi kartları İki Döngü Ortalama Günlük Bakiye yöntemini kullanır. Bu yöntemle, faturalama döngüsü sırasında iki farklı zamanda finansman giderleri belirlenir. Kredi kartında aydan aya bakiye taşıyanlar için İki Döngü Ortalama Günlük Bakiye yöntemi daha pahalıdır. Bu nedenle, düşük faizli bir kredi kartı, İki Döngü Ortalama Günlük Bakiye yöntemini kullanıyorsa, aslında en ucuz kart olmayabilir.

Bazı ucuz kredi kartlarının, daha düşük faiz oranı sunmaları karşılığında yıllık bir ücreti vardır. Faiz oranına bağlı olarak, bu yıllık ücret ödemeye değer olabilir. Bu durumda kart sahibinin harcama alışkanlıklarından haberdar olması gerekir. Bu sayede kart sahibi, düşük faiz oranıyla biriktirilen paranın yıllık ücreti ödeyip ödemeyeceğini belirleyebilir. Düşürülen APR ile kazanılan birikimler yıllık ücreti karşılamayacaksa, karta üye olmak için ödeme yapmaya değmez.

Ucuz bir kredi kartıyla ilişkili ödemesiz dönem de önemli bir husustur. Yetkisiz dönem, kart sahibinin bir satın alma işlemi yaptıktan sonra, kredi masraflarının karta yansıtılmasından önce sahip olduğu gün sayısıdır. Yirmi günlük ödemesiz dönemler kredi sektöründe yaygındır. Ek süre ne kadar uzun olursa, kart sahibi nihayetinde finansman masraflarında o kadar az para ödeyecektir. Finansman masrafları satın alma işleminden hemen sonra uygulanmaya başlarsa, düşük faiz oranlı ucuz bir kredi kartı buna değmez. Düşük faiz oranıyla tasarruf edilen para, finans masrafları her gün arttıkça kısa sürede kaybedilecektir.

Hatta bazı ucuz kredi kartları ödül programları bile sunar. Bununla birlikte, genellikle, aynı zamanda bir ödül programı olan düşük faizli kredi kartları, iyi veya mükemmel kredisi olan ve tipik olarak yıllık bir ücreti olanlara ayrılmıştır.

Düşük bir faiz oranına sahip olmayan ödül kredi kartları bile ucuz kartlar olarak düşünülebilir, çünkü kazanılan ödüllerin değeri yıllık ücretler veya finansman masrafları için harcanan paradan daha büyük olabilir. Örneğin, her faturalandırma döngüsünün sonunda kredi kartı bakiyesini tam olarak ödeyenler, kredi kartının faiz oranıyla o kadar ilgilenmeyebilir. Bu durumda, ucuz kredi kartları, kredi kartının kendi masrafını karşılamasını sağlayan indirim veya özel ödül programı sunanlar olacaktır.

Genel olarak, kredi kartlarının bir takım avantajları vardır. Bu avantajlar arasında satın alma koruması, uzatılmış garantiler, yol yardımı ve seyahat sigortası yer alabilir. Ucuz kredi kartları ile sıralama yapılırken tüketicilerin bu avantajları da dikkate alması gerekiyor. Bu avantajlardan asla yararlanmayacak olanlar, muhtemelen yıllık ücreti olmayan düşük faizli bir kredi kartı bulmakla ilgileneceklerdir. Ancak diğerleri için, eklenen avantajları elde etmek için biraz daha fazla ödeme yapmak daha iyi bir fikir olabilir. Benzer şekilde, tüketicinin aralarından seçim yapabileceği aynı faiz oranına sahip birkaç ucuz kredi kartı varsa, yalnızca en fazla sayıda ek fayda sağlayan veya kişinin yaşam tarzı için en anlamlı faydaları olanla gitmek mantıklıdır.