Ters Kredi Patlaması Soruları Soruyor

Geçen yıl, borç verenler bu yeni ortaya çıkan pazara girdikçe, ürün lansmanlarında bir telaş yaşandı. 2005 yılında yeni girenlerden bazıları Bristol & West, Victoria Mortgages ve Beacon Homeloans’tı; yatırım bankaları Deutsche Bank ve Morgan Stanley ise stantlarını belirleme sürecindeler. Ve eğilim 2006’da da devam edecek gibi görünüyor; Kişisel borç şu anda 1 trilyon işaretini aşarken, olumsuz piyasanın büyümesi ve daha fazla kredi verenin bu sektörün artan kar marjlarından yararlanabilmesi için yer var gibi görünüyor.

Birçok ipotek komisyoncusu, kredi geçmişi bozulmuş müşterilerin ipotek teminat altına almak için burnundan ödeme yapmak zorunda kaldığı, olumsuz sektörün eski kötü günlerini anlatacak hikayelere sahiptir. Bugün, bu gelişen sektör artık rekabetçi bir sektör ve bu kadar çok yeni girişle fiyat savaşı potansiyeli var. Bununla birlikte, artan rekabetin müşteriler için her zaman iyi bir şey olduğu eski atasözü fiyatları düşürdüğü ve hizmetleri iyileştirdiği için olumsuz pazarda geçerli olmayabilir.

Bu yeni kredi verenlerden bazılarının inanılmaz derecede karmaşık bir piyasadaki sınırlı deneyimleri büyük endişe kaynağıdır. Sektör düzenleyicisi Finansal Hizmetler Otoritesi (FSA – http://www.fsa.gov.uk) tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırma, birçok durumda ipotek firmalarının uygunsuz satış tavsiyeleri verdiğini ortaya çıkardı. FSA tarafından incelenen dosyaların% 80’inde, önerilen olumsuz ürünün müşterilerin ihtiyaçlarını ve koşullarını nasıl karşıladığını gösteren kanıt eksikliği vardı. Dahası, firmaların% 40’ından fazlasının, müşterinin gelecekte bir noktada piyasa lideri oranlardan düşük faizli bir mortgage sözleşmesine devredip devredemeyeceğini görmek için bir müşterinin yüksek faizli mortgage ürününü gözden geçirme niyetinde değildi.

FSA’nın iş kurallarını yürütmesi böyle bir inceleme gerektirmese de, güney Londra merkezli MIAS’ın (http://www.mias-ltd.co.uk) genel müdürü Alistair Good, kredi ipoteklerinin olumsuz olduğuna inanmaktadır. sadece ana cadde borç verenlerine bir atlama taşı olarak ve iyi bir kredi olarak önerilmelidir. Dedi ki: Uzun vadeli karşılanabilirliğin sağlanması bu nedenle anahtardır; aksi takdirde, yüksek mortgage geri ödemeleriyle boğuşan bir müşterinin vadesi geçmiş borçlara düşerek onları gelecekte daha pahalı olumsuz anlaşmalara kilitlediği bir kısır döngü kolaylıkla meydana gelebilir.

Sunulan yeni ürünlerden bazıları rekabetçi olsa da, çoğu yalnızca belirli müşteri türlerini hedeflemektedir. Bazı ana kredi verenlerin piyasada ayak parmaklarını düşürdükleri ve örneğin bir dizi CCJ ile ağır bir şekilde olumsuz müşteriler yerine kredi geçmişlerinde sadece küçük düşüşler olan müşterilere yöneldikleri söylenebilir. Bu nedenle, ciddi mali endişeleri olan bireyler için makul fiyatlı ürünler sunan uygun bir borç veren bulmak zor olmaya devam etmektedir.

Şimdi, olumsuz piyasa tarihindeki diğer zamanlardan daha fazla, iyi ve tarafsız bir komisyoncunun, olumsuz müşterilere en iyi anlaşmayı elde etmek, onları en son yüksek faizli mortgage haberlerinden haberdar etmek ve açıklamak için vazgeçilmez olduğu görülüyor. karmaşık ürünlerin artıları ve eksileri. Ancak bu şekilde gelişen olumsuz piyasa, Birleşik Krallık’ta kredi sorunları olan artan sayıda insana fayda sağlayabilir.