Temel Finansal Bilgiler İpuçları (Bölüm I)

Tasarruf. Önce kendinize ödeme yapın. Gelirinizin% 10’unu Acil bir tasarrufta saklamaya şimdi başlayın. Gerçek acil durumlar dışında hiçbir şey için kullanmayın. Geleceğini bildiğiniz ve tahmin edebileceğiniz yıllık harcamalar için bir Kesin tasarruf hesabı tutun (ör. Noel, sigorta, vergiler, vb.). Ayrıca bir Buy Stuff hesabınız var. Bunu yaparsanız, karşınıza çıkacak birçok mali felaketten ve yüksek faizli borç verenlerden borç almaktan kaçınabilirsiniz.

Borçlanma. İstekli ve geri ödeyemediğiniz sürece ödünç para almayın. Borçların zamanında ödenmemesi ciddi mali, duygusal ve ailevi sorunlara neden olur. Uzmanlar, yalnızca ihtiyaçlar için veya değeri artan şeyler için ödünç almamanızı tavsiye ediyor. Birçok kredi veren, özellikle yüksek oranlı borç verenler olmak üzere, size geri ödeyemeyeceğiniz parayı ödünç verecektir.

Ortak imzalama. İstekli ve geri ödeyemediğiniz sürece bir krediyi birlikte imzalamayın. Ortak imzalayanlar genellikle hazırlıksız oldukları kredileri ödüyor ve bunu finansal zorluklar takip ediyor. Birincil borçlu geç ödeme yaptığı için çok sayıda ortak imza sahibi artık negatif kredi notuna sahip. Birçok kredi veren, temerrütleri veya yeniden el koymaları kredi bürosuna bildirmeden ortak imza sahibini bilgilendirmez.

Karşılaştırmak. Kimden ödünç alacağınıza karar vermeden önce karşılaştırın! O zaman en iyi teklifi kimin sunduğunu öğrenin, en düşük oranlı (APR) krediyi arayın.

APR. Yıllık Yüzde Oranı (APR). Standart orandır, bu nedenle borçlanma maliyetini karşılaştırabiliriz. Yıllık oran olarak ifade edilen kredi maliyetidir. Ödünç aldığınızda, her zaman% 13 APR’yi geçin (borçlanma söz konusu olduğunda 13’ün şanssız olduğunu düşünün). Bazıları, haftalık veya aylık oranlar gibi diğer oranları yasa dışı olarak belirtiyor. APR’yi APR ile karşılaştırın. Faturalarınızı zamanında öderseniz ve fazla uzatılmazsanız, neredeyse her zaman% 13’ten daha düşük oranlarda krediler veya finansman düzenlemeleri bulabilirsiniz. Yine de dikkatli olun, çünkü% 13’ü yenmek her zaman iyi bir anlaşma yaptığınız anlamına gelmez. Örneğin:% 11 ile% 8 30 yıllık, 100.000 $ ‘lık mortgage kredisi üzerinden ödenen toplam faiz farkı 64.283 $’ dır (tüm ödemelerin kararlaştırıldığı gibi yapıldığı varsayılırsa).

Konsolidasyon Kredileri. Bir konsolidasyon kredisi, yeni faiz oranı önemli ölçüde daha düşükse ve henüz konsolide edilene benzer bir borcunuz yoksa borçlulara büyük tasarruflar sağlayabilir. Ancak dikkatli olun, çünkü konsolidasyon kredileri genellikle cebinizden kredi verenlere önemli ölçüde daha fazla para aktarır. Örneğin, ipotek kredileri genellikle kapanış maliyetlerini içerir. Toplam borcu artırır. Pek çok refinans, aylık ödemeyi azaltmayı, ancak geri ödeme süresini uzatmayı içerir, bu da ödenen toplam faizi önemli ölçüde artırır. Teminatsız borcu (örneğin kredi kartları) bir ev ipoteğine çeviren borçlular da evlerini kaybetme risklerini artırır. Ayrıca, eski borcunuz ödenene kadar tüm ödemelerinizi güncel tutmayı unutmayın. Çok fazla insan kredi notlarına zarar verdi ve mali durumu kötü çünkü bekledikleri zaman gelmeyen paraya güveniyorlardı. Kredilere, özellikle konsolidasyon kredilerine başvururken gecikmeler bekleyin. Almadan önce para harcamayın.

Umutsuzluk. Para için umutsuzluğa kapılma. Ne kadar çaresiz olursanız, iyi bir kredi alma olasılığınız o kadar az olur.

Otomobil sigortası. Otomobil sigortanızı güncel tutun. Sigortanızı güncel tutmazsanız, arabanız tahrip edildikten sonra yıllarca kredi ödemeleri yapabilirsiniz.

İyi bir kredi oluşturun. Kötü krediden kaçınmak için çok fazla borçlanmayın ve faturalarınızı zamanında ödeyin. İyi bir kredi oluşturmanın ucuz yolları: (1) İyi bir kredi kartı edinin. Bir şeyler yüklediğinizde, bakiyenizi her ay zamanında ödeyin ve faiz ödemeyin. (2) Karşılıksız çeklere karşı kredili mevduat koruması olarak döner bir kredi limiti (boş bir kredi) oluşturun ve bunu kredi olarak kullanmayın. (3) Bir araba, mobilya vb. Satın almak için kredi alın ve birkaç ay içinde ödeyin.

Gecikme ücretleri. Geciken ücretleri (borçlanma maliyetini katlayan) önlemek için erken veya en azından zamanında ödeme yapın.

Yeniden ele geçirmeler. Yeniden el koyma ve ilgili ücretleri önlemek için erken veya zamanında ödeme yapın ve sigortanızı güncel tutun.

Ekstra anapara daha az faiz. Kredilerde daha az faiz ödemek için, gereken minimum ödemeden fazlasını ödeyin. Küçük miktarlarda ekstra anapara bile, aksi takdirde kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz toplam faiz miktarını önemli ölçüde azaltabilir. Ancak bunu yapmadan önce, borç vereninizin ekstra anapara ödemelerini kabul ettiğinden emin olun ve ekstra anaparanızın düzgün şekilde uygulanmasını sağlamak için hangi prosedürü izlemeniz gerektiğini öğrenin.

İki haftada bir ödemeler. Haftalık veya iki haftada bir ödeme alıyorsanız, iki haftada bir ödeme yapmak, kredi vadenizi ve faizinizi azaltmak için çok uygun (neredeyse ağrısız) bir yoldur. Örneğin, gerekli aylık ödemenizi 14 günde bir (iki haftada bir) yaparsanız, ortalama bir yılda 13.052 ödemeye eşdeğer ödeme yaparsınız. İki haftada bir ödeme alamıyorsanız veya iki haftada bir kredi vereniniz ödemeyi sevmiyorsa, eşdeğer tutarı aylık taksitler halinde ödeyebilirsiniz. Her ay 13.05 ödemenin 1 / 12’sini öderseniz, iki haftalık avantajı karşılayacaksınız (küçük yuvarlama farkları).

Yaygın inancın aksine, ödemeleri iki haftada bir ödeme sıklığı pek başarılı olmuyor, asıl avantaj, vade ve ödenen faizi azaltan ekstra anapara (her yıl 13.05 ödeme veya daha fazla) ödemektir. İki haftada bir yapılan bir programa kaydolmayı düşünüyorsanız, maliyete çok dikkat edin. Bazı hizmet sağlayıcıların büyük kurulum ücretleri ve işlem ücretleri vardır. Ayrıca, paranızla uğraşan herhangi bir şirketin güvenilirliğini de göz önünde bulundurun, bazıları ödemeleri kendi ceplerine yönlendirerek borçluları iki kez ödeme yapmaya bıraktı (birincisi bozuk bir hizmetçiye ve ikinci kez doğrudan borç verene).