Artık daha fazla insan, diğer, daha geleneksel sağlık sigortası kapsamı yerine Sağlık Tasarruf Hesaplarını (HSA’lar) seçme fırsatına sahip. Daha fazla şirket ve finans kurumu bu seçeneği her zamankinden daha fazla sunuyor. Sağlık hizmeti tüketicisi için bu iyi bir haber. Konu sağlık hizmeti seçenekleri olduğunda bir bütün olarak topluma daha fazla seçenek verildiğinde, herkes bundan faydalanır. HSA’lar, kendi tıbbi ihtiyaçlarınızı nasıl yöneteceğinize karar vermenize ve özel durumunuza en uygun finansal planı oluşturmanıza olanak tanır.
Sağlık Tasarruf Hesaplarının ek bir avantajı, ulusların artan sağlık hizmeti maliyetlerini düşürme ve tıbbi bakımın fiyatını herkes için daha uygun hale getirme olasılığıdır. Ancak mevcut sağlık sigortası sisteminin yenilenmesi sağlık hizmetlerini finansal açıdan nasıl etkileyebilir? Daha da önemlisi, farklı türden bir sağlık sigortası, çoğu insanın gerekli tıbbi masrafları ödemesini nasıl kolaylaştırabilir?
2003 yılında Medicare Modernizasyon Yasası, HSA kavramını ilk kez Amerikan halkına tanıttı. Bir Sağlık Tasarruf Hesabı, insanları kişisel tasarruf yoluyla kendi sağlık hizmetlerine yatırım yapmaya teşvik etmek ve aynı zamanda sağlık bakımı maliyetlerini düşürmek; sağlık hizmetlerinde olumlu değişiklikler için başlangıç noktası olma potansiyeline sahip devrim niteliğinde bir fikir. Sağlık Tasarruf Hesapları, bu fikre inananlar ve bildiğimiz şekliyle sağlık hizmetinin çehresini değiştirme kabiliyetine karşı ihtiyatlı olanlar arasında çok sayıda tartışma başlattı.
Temel ilkelere indiğinizde, HSA’lar gerçekten sağlık hizmetlerini iyileştirmek ve insanların büyük çoğunluğu için erişilebilir kılmak için tasarlanmıştır. Birey için, HSA’lar ortaya çıktıklarında tıbbi harcamaları ödemeyi kolaylaştırır. Yüksek indirilebilir bir sağlık sigortası poliçesi ile birlikte bir Sağlık Tasarruf Hesabı, vergi öncesi paradan tasarruf etmenize ve vergiden muaf faiz kazanmanıza olanak tanır. Bu, diş masrafları veya alternatif tedaviler gibi geleneksel sigorta planları tarafından zorunlu olarak karşılanmayan kalemler de dahil olmak üzere bir dizi tıbbi faturayı karşılamak için bir kenara para ayırmanıza olanak tanır. Bireyler ve işverenler kişi başına 2700 $ ‘a kadar ve bir aile için 5450 $’ a kadar para yatırabilir ve nitelikli sağlık bakımı masraflarını ödemek için herhangi bir miktarı çekmeniz gerektiğinde, bunu vergisiz yapabilirsiniz. Ek olarak, yüksek indirilebilir sigorta poliçelerinin primleri, geleneksel PPO poliçelerinin yarısı kadar az olabilir.
Ve bir Sağlık Tasarruf Hesabı bir sigorta poliçesine bağlı olduğundan, muafiyetinizi karşıladıktan sonra, genellikle% 100 olmak üzere daha pahalı tedaviler karşılanır. 65 yaşına bastığınızda, hesapta kalan herhangi bir birikim, son yıllarınızda yaptığınız tıbbi harcamalar için kullanılmak üzere vergisiz olarak çekilebilir. Ayrıca, bir HSA’da biriktirdiğiniz birikimler bir emeklilik fonu gibi çalışır. Para bir IRA gibi ertelenen vergi ile büyüyor ve 65 yaşından sonra tıbbi olmayan harcamaları ceza ödemeden ödemek için parayı çekebilirsiniz, ancak vergi ödemeniz gerekecek. Bununla birlikte, 65 yaşından önce çekilen meblağların ceza ve vergilere tabi olduğunu unutmamak önemlidir.
Sağlık hizmeti kararları verirken bireye daha fazla tüketici gücü vermek, yalnızca sizin ve ailenizin tasarruf etmesine yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda genel olarak sağlık bakım maliyetlerinin daha makul fiyatlandırıldığı bir ortam yaratır. Esasen, sağlık hizmetlerinin fiyatı çok yüksektir çünkü serbest piyasa güçleri sağlık bakım ürünleri ve hizmetleri alanında çok az etkiye sahiptir. Sigorta kapsamı, tüketici ile satın alınan ürün arasında bir kopukluğa neden olur. Doktora gittiğinizde veya eczacınızdan bir reçete satın aldığınızda, gerçek fiyat etiketini bilmiyorsunuz. Tek gördüğünüz sigorta ödemeniz ve sigorta şirketiniz bakiyeyi ödedikten sonra kasada ödediğiniz bedeldir.
Bu fiyat şeffaflığı eksikliği, piyasada daha az rekabete yol açmıştır. İnsanlar geleneksel olarak doktorlarını, sağlık ürünlerini ve diğer tıbbi malzemeleri konum, uygunluk veya fiyatla ilgili olmayan diğer faktörlere göre seçmişlerdir. İnsanlar, hizmet kalitesi ve fiyat temelinde farklı sağlık hizmeti sağlayıcılarını karşılaştırma seçeneğine sahip olduklarında, çok yakında aşırı fiyatlı sağlık hizmetleri geçmişte kalacak. İnsanlar etrafta alışveriş yapacak ve sağlayıcıları sağlık hizmetlerini daha rekabetçi bir şekilde fiyatlandırmaya zorlayacak.
Giderek daha fazla insan Sağlık Tasarruf Hesaplarına yöneldikçe, tıp sağlayıcılar fiyatlarını yayınlama ve tüketicinin işi için rekabet etme baskısı hissedecek. Sağlık hizmetinin gerçekte neye mal olduğu bilgisine sahip olan bireyler ve aileler, sistemi aşırı kullanmaya daha az istekli olacak ve bu da fiyatları artıracaktır. (Sağlık hizmetlerinin maliyeti çok az veya hiç yok gibi göründüğünde, çoğu insan gereksiz olsa bile hizmetlerden yararlanma eğilimindedir).
Aynı zamanda, HSA’lar doğal olarak önleyici bakım kullanımını teşvik eder. İnsanlar sağlık hizmetleri ile ilgili gerçek maliyetleri anladıklarında, önleyebilecekleri bir sorunu çözmek için daha sonraki bir tarihte çok daha fazla ödeme yapmak yerine, motorlarının sorunsuz çalışmasını sağlamak için biraz daha fazla peşin ödeme yapmaya istekli olacaklardır.
Sağlık Tasarruf Hesapları, daha önce sağlık harcamalarını yetersiz veya mevcut olmayan sigorta kapsamı nedeniyle cepten ödeyen daha fazla kişi için uygun fiyatlı sağlık hizmetini erişilebilir hale getirdi. Yüksek indirilebilir HSA planının düşük primleri, paranızı faiz getiren bir tasarruf hesabına yatırma seçeneği ile birlikte, daha önce teminatsız kalan çok sayıda insanı bir sağlık sigortası planı satın almaya teşvik etti.
Sağlık Tasarruf Hesaplarının hızla yükselen sağlık hizmeti maliyetlerini düşürüp düşürmeyeceğini yalnızca zaman gösterecektir, ancak bu tür hesaplar tarafından oluşturulan ve bireye kendi mali ve tıbbi kaderini kontrol etme konusunda daha fazla özgürlük tanıyan sistem, sağlık hizmetlerinin geleceği için iyiye işaret ediyor. Amerika.
GIPHY App Key not set. Please check settings